Encuesta sobre nuevas regulaciones hipotecarias: préstamos hipotecarios personales suficientes en Beijing, Shanghai y Shenzhen
El "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" emitido por el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China se implementará a partir del 1 de enero de 2021. Regulará el otorgamiento de crédito inmobiliario, especialmente el otorgamiento de préstamos hipotecarios personales ¿Cuál es el impacto?
Reporteros de China Securities News entrevistaron recientemente a personas de bancos e industrias inmobiliarias en muchas ciudades. En la actualidad, las cuotas de préstamos para vivienda en Beijing, Shanghai y Shenzhen son suficientes, y algunas áreas incluso han acelerado la velocidad de los negocios. desembolso del préstamo. En general, la política de préstamos hipotecarios para viviendas personales no ha cambiado. Aunque algunos bancos "por encima del límite" se enfrentan a presiones, el progreso general ha sido fluido.
Muchos bancos dijeron que sus políticas de préstamos para vivienda no han cambiado.
Muchas fuentes de crédito bancario dijeron que sus bancos no han recibido notificación de ajustes en sus políticas de crédito inmobiliario.
El responsable de una sucursal de Shanghai de un importante banco estatal dijo que la política de hipotecas personales del banco no ha cambiado en la actualidad. "La proporción actual de préstamos hipotecarios en nuestro banco no ha superado la línea roja y se espera que la política hipotecaria posterior no cambie mucho", dijo a los periodistas el responsable del desembolso del préstamo a finales de año y principios. del año puede verse afectado por la cuota y el ritmo de desembolso. Habrá incertidumbre.
Un oficial de préstamos de un banco por acciones en Shenzhen dijo que el saldo hipotecario del banco no es alto y su negocio hipotecario no es grande, por lo que no se espera que los límites relevantes tengan un impacto significativo en su negocio de hipotecas personales. La persona antes mencionada dijo a los periodistas: "El límite del préstamo hipotecario es suficiente en esta etapa".
El personal de crédito de la sucursal de la Provincia Sur del China Merchants Bank dijo que aún no ha recibido un aviso para ajustar la hipoteca. política. Sin embargo, esta persona cree que no se descarta que en el futuro se introduzcan ajustes políticos.
Las ciudades clave tienen cuotas suficientes
Las ciudades de primer nivel representadas por Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen ya han entrado en una etapa en la que las transacciones de viviendas de segunda mano son el pilar y los intermediarios de viviendas son los casamenteros de las transacciones inmobiliarias. Muchos intermediarios han informado que los pedidos actualmente en tránsito no están sujetos a restricciones en cuanto a cuotas hipotecarias y plazos de préstamo. En algunas ciudades clave, debido a que las cuotas hipotecarias son suficientes, la velocidad de los préstamos es cada vez más rápida.
El gerente de una tienda intermediaria en Beijing dijo a los periodistas que actualmente no hay límites en el monto ni en el tiempo de los préstamos hipotecarios emitidos por los bancos que cooperan con Beijing. También reveló que desde noviembre del año pasado, los bancos han acelerado significativamente el ritmo de emisión de préstamos hipotecarios puramente comerciales. "Ahora el préstamo se concede entre 1 y 3 días después de la transferencia de la propiedad, lo cual es muy rápido. Antes normalmente tardaba entre 1 y 2 semanas. Actualmente, nuestros bancos cooperativos tienen cuotas suficientes".
Otro Gran agencia de bienes raíces, Zhongyuan Real Estate Las personas relevantes también dijeron que, a partir de ahora, la emisión de hipotecas de las instituciones bancarias con las que Centaline Real Estate ha cooperado en docenas de ciudades de todo el país se encuentran en un estado normal y no se han visto afectadas por el " línea roja". Esta persona cree que la "línea roja" es evitar la expansión irracional de las instituciones financieras, y la mayoría de los bancos todavía tienen cuotas muy generosas.
A excepción de las ciudades de primer nivel, las políticas actuales de préstamos personales para vivienda en algunas ciudades clave no han cambiado. El responsable de la sucursal de Sichuan de una gran empresa inmobiliaria nacional dijo que actualmente no hay información sobre ajustes en las políticas de hipotecas personales en Chengdu.
Transición suave
Anteriormente, los reguladores dejaron claro que establecerían un cierto período de transición para las instituciones bancarias que hayan excedido el límite superior, dándoles tiempo suficiente para hacer correcciones para garantizar una transición fluida en el mercado.
Wen Bin, investigador jefe del Minsheng Bank, dijo que el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios puede, por un lado, optimizar aún más la estructura crediticia de los bancos comerciales y aumentar el apoyo a la economía real. ; por otro lado, mantener el mercado inmobiliario un desarrollo estable y saludable. En los nuevos préstamos, los bancos deberían aumentar el apoyo a áreas clave y eslabones débiles como la manufactura, la innovación tecnológica, las finanzas verdes y las pequeñas y microempresas.
Founder Securities cree que suponiendo que los estándares regulatorios sean completamente consistentes con los estándares de información financiera, entonces los dos indicadores de China Merchants Bank y Industrial Bank probablemente excederán el límite superior regulatorio en 2 puntos porcentuales para el finales de 2020, y se debería aplicar una transición de cuatro años. En base a esto, considerando el período de 2021 a 2024, las posibles rutas de ajuste para China Merchants Bank e Industrial Bank son las siguientes: la proporción de préstamos hipotecarios personales de CMB se reducirá en 4,7 puntos porcentuales, y la proporción de préstamos para vivienda pública se reducirá en 1 punto porcentual; la proporción de préstamos hipotecarios personales del Banco Industrial se reducirá en 1 punto porcentual. La proporción se redujo en 5,7 puntos porcentuales y la proporción de préstamos para vivienda pública se redujo en 0,5 puntos porcentuales.
Por lo tanto, el impacto en el rendimiento general puede ser pequeño.
La tendencia de los precios de las acciones en el mercado secundario también es relativamente estable. Las acciones bancarias, que antes se pensaba que habían caído bruscamente debido a la posibilidad de una proporción excesiva de bienes raíces, se han recuperado con fuerza recientemente. El precio de las acciones de China Merchants Bank ha aumentado considerablemente desde el 6 de enero, alcanzando un récord de 50,05 yuanes intradía el 12 de enero. El precio de las acciones ha aumentado casi un 20% desde el 6 de enero. Además, Industrial Bank y Hangzhou Bank también han experimentado ganancias consecutivas recientemente.
Sin embargo, el Banco de Chengdu cerró a 9,16 yuanes el 13 de enero, una disminución del 2,45%. Ma Xiangyun, analista bancario jefe de Soochow Securities, señaló anteriormente que los préstamos para vivienda representaron entre el 25% y el 30% de los nuevos préstamos netos en RMB del Chengdu Bank en los últimos tres años. Según sus cálculos, entre los nuevos préstamos netos del Banco de Chengdu en los próximos cuatro años, la proporción de préstamos personales para vivienda debe reducirse a menos del 5%, mientras que los préstamos corporativos en la industria inmobiliaria deben reducirse al 0%.
Además, los expertos de la industria creen que, aunque China Merchants Bank se enfrenta a presiones de ajuste, tiene ventajas excepcionales en tarjetas de crédito, gestión patrimonial y otras áreas de negocios minoristas, y reducir la proporción de préstamos inmobiliarios puede tener impacto limitado en su desempeño.