¿Es adecuada una hipoteca a 20 años con capital promedio o capital e intereses iguales? Liquidar el préstamo anticipadamente. ...

Qué método de pago es más rentable depende principalmente de qué método de pago puede ahorrar intereses, por lo que el capital promedio es más rentable que el método de pago con capital e intereses iguales, especialmente cuando se combina con dinero de pago anticipado, puede ahorrar más intereses. Sin embargo, la presión de pago de los pagos iguales del principal en la etapa inicial es relativamente alta. El primer pago es el más grande y luego disminuye cada mes. Si los ingresos mensuales de su familia pueden alcanzar el doble del monto del primer pago y su base financiera, trabajo e ingresos son estables, el método de pago de capital promedio es apropiado. Si el monto del reembolso anticipado es demasiado grande (más del 50%) en relación con los ingresos familiares actuales, no puede utilizar ciegamente pagos iguales del principal para ahorrar intereses y afectar la vida normal de su familia. Primero puede utilizar el método de pago de capital e intereses iguales y luego cambiar el método de pago de capital e intereses iguales a capital igual según el saldo del préstamo y el crecimiento de los ingresos del hogar. Esta es la solución más adecuada, que ahorra intereses sin afectar los gastos de manutención. .

Además, es mejor liquidar el préstamo anticipadamente dentro de medio año del plazo total del préstamo. Le conviene liquidar todos sus préstamos anticipadamente dentro de los 20 años posteriores a su préstamo, es decir, dentro de los 10 años.

En segundo lugar, el plan hipotecario debe reembolsarse con 20 años de antelación. ¿Cuál es más rentable, capital medio o igual capital e intereses? ¿Con cuántos años de antelación es más rentable pagar el préstamo?

Una vez que consideren pagar el préstamo por adelantado, los compradores de vivienda también deben prestar atención al método de pago que elijan al solicitar el préstamo, incluido el "método de pago de capital promedio" y el "método de pago de capital e intereses iguales". ". El "método de pago de capital promedio" significa que el pago mensual del principal permanece sin cambios y el interés disminuye gradualmente. Si elige aumentar las tasas de interés durante el período, el gasto se reducirá relativamente; sin embargo, el método de "pago de capital e intereses iguales". " significa que el monto del pago mensual es el mismo. En la etapa inicial de pago, los gastos por intereses son los mayores y el principal el menor. Posteriormente, los intereses pagados disminuyen gradualmente y el principal aumenta gradualmente. Por ello, los expertos señalan que aunque cuanto antes sea la amortización menor será la carga de intereses, también depende del tipo de préstamo que sea. Debido a que el interés pagado al pagar el préstamo anticipadamente no es reembolsable y el interés pagado por el mismo préstamo durante un período de tiempo será mayor que la misma cantidad, es mejor elegir el método de pago de capital promedio al principio. Según cálculos preliminares de otro planificador financiero, tomando como ejemplo un plazo de préstamo de 20 años, en los primeros 8 años de pago, el método de pago de igual capital e intereses es menor que el método de pago de igual capital e intereses, y luego en los 12 años, el método de pago del capital promedio Un método de pago que es menor que el capital y los intereses iguales. Por lo tanto, si elige el método de pago igual de capital e intereses, debería considerar pagar el préstamo hace ocho años por adelantado. Si elige el método de pago de capital promedio, considere pagar el préstamo anticipadamente después de 12 años.

3. Si quieres liquidar tu hipoteca antes de tiempo, ¿cuál es más rentable, igual capital e intereses o capital medio?

Si quieres liquidar tu hipoteca antes de tiempo, ¿cuál es más rentable de media? Consulte la siguiente comparación:

1. Los diferentes métodos tienen sus propias ventajas y desventajas.

El método de pago de capital promedio consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago y pagar la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante en ese mes todos los meses. Debido a que el pago mensual del principal es fijo, el interés es cada vez menor y el pago mensual también disminuye. Por lo tanto, el prestatario está bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez más pequeño. más pequeño. Ven cada vez menos.

Método de pago de capital e intereses igual: el capital aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios. En comparación con el método de pago de capital promedio, la desventaja es que paga más intereses y los intereses en la etapa inicial de pago representan la mayor parte del pago mensual. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que no sólo permite al prestatario controlar los ingresos y gastos familiares de manera planificada, sino que también facilita que cada familia determine la capacidad de pago en función de sus propios ingresos.

2. El monto del préstamo es bajo para el capital promedio del mismo nivel de ingresos.

De acuerdo con las regulaciones, el monto del pago mensual de los empleados que utilizan préstamos del fondo de previsión para comprar casas no debe ser superior a la mitad del ingreso mensual de su familia. Supongamos que un empleado necesita solicitar un préstamo de 200.000 RMB y reembolsarlo en 20 años. Si elige el método de pago de capital e intereses iguales, su salario mensual solo debe llegar a 2.540 yuanes, y si elige capital promedio, su salario mensual debe llegar a 3.170 yuanes.

Si su salario mensual es de 2.600 y quiere pedir prestado 200.000, puede pedir prestado a 20 años si elige capital e intereses iguales, y necesita pedir prestado a 30 años si elige capital e intereses iguales. Si quiere pedir prestado por otros 20 años y elige el método de pago de capital igual, el monto del préstamo será de sólo 6,5438+0,6 millones de yuanes.

Esto significa que si desea pagar menos intereses, debe pagar más capital y la presión de pago anticipado es relativamente alta con el mismo nivel de ingresos y el mismo plazo del préstamo, el monto del préstamo para la vivienda; compradores es relativamente bajo.

3. Si pagas el capital y los intereses en cuotas iguales durante muchos años, el pago anticipado es una desventaja.

Si considera el pago anticipado después de unos años, es más apropiado elegir el método de pago con capital e intereses iguales, porque es un poco desventajoso elegir capital e intereses iguales para el pago anticipado.

Dado que el principal de cada período es diferente bajo el método de pago igual de principal e intereses, en el pago mensual inicial del préstamo, los intereses representan una gran proporción y el principal representa una pequeña proporción. En cuanto al método de pago en capital promedio, el principal permanece sin cambios durante cada período de pago y el interés de pago disminuye mes a mes. Para el mismo plazo del préstamo, el interés pagado con el método de pago de intereses y principal igual es mayor que el interés pagado con el método de pago de capital promedio. En la situación actual del mercado, en la que las expectativas de aumento de las tasas de interés siguen siendo relativamente fuertes, debido a que los intereses pagados al banco en años anteriores fueron mucho mayores que el principal, no es rentable reembolsar el préstamo anticipadamente.

En cuarto lugar, el plan hipotecario debe reembolsarse con 20 años de antelación. ¿Cuál es más rentable, capital medio o igual capital e intereses? ¿Con cuántos años de antelación es más rentable pagar el préstamo?

Si deseas amortizar el préstamo anticipadamente, debes elegir "Capital Medio".

Pago igual del principal y los intereses: el pago mensual es fijo, la presión de pago inicial es pequeña, el pago mensual total es el mismo y la mayor parte son intereses. Y el interés general debería ser mayor.

En el capital promedio, el pago mensual total es diferente y el pago mensual del principal es el mismo. El pago mensual disminuye gradualmente y el interés general es menor, pero la presión de pago inicial es mayor.

Los pagos iguales de capital e intereses le darán al banco muchos más intereses, lo cual no es bueno para usted. Antes de reembolsar anticipadamente el préstamo, pagar más intereses equivale a dar dinero al banco en vano.

El capital general quiere darse mucho más capital, lo que le beneficia.