La tasa de interés hipotecaria es 4,9, aumentando en 20. ¿Es necesario convertir al cálculo del banco central basado en lpr4,8?

Primero, ¿cuál es el significado principal de esta política?

1. Sólo para préstamos a tipo flotante emitidos por bancos antes de enero de 2020 y préstamos a tipo flotante firmados pero no emitidos con referencia al tipo de interés de referencia del préstamo.

2. Solo hay una oportunidad para seleccionar la base de precios y no se puede cambiar después de la selección.

3. Se puede convertir a LPR más tasa de interés, o directamente convertir a tasa de interés fija.

4. En principio, la renovación deberá finalizar antes del 31 de agosto de 2020.

En segundo lugar, si se convierte la tasa de interés LPR, ¿cambiará la tasa de interés hipotecaria en 2020? ¿Qué pasa con el futuro?

¡No habrá cambios!

El documento estipula que el nivel de la tasa de interés se mantendrá sin cambios durante la conversión y el período mínimo de revisión de precios es de un año. Esto significa que si se convierte la tasa de interés LPR, el nivel hipotecario en 2020 será el mismo que en 2019 y no habrá cambios.

Sin embargo, la tasa de interés cotizada de LPR está cambiando. Si se agrega la tasa de interés cotizada de LPR como referencia, el tiempo de conversión en 2020 no cambiará. Si este tipo de interés se aplica durante todo el año, el préstamo hipotecario se mantendrá sin cambios durante todo el año. Para 2021, 1, si la cotización LPR cambia y el aumento se mantiene sin cambios, su hipoteca comenzará a partir de 2021, 1. Si la LPR de 1 sigue bajando en 2021, aprovecharás si se aumenta la LPR, tendrás que pagar más intereses;

Después de 2021, este será el patrón todos los años.

3. ¿Cómo elegir?

Solía ​​​​ser una tasa de interés flotante, pero cambió más tarde, pero la referencia de precios es la tasa de interés de referencia del préstamo, ¡y ahora se cambiará a LPR como referencia! Esta es una tendencia política y un requisito que debe cambiarse. En el pasado, la tasa de interés base se llamaba flotante hacia arriba y hacia abajo, pero ahora es necesario cambiarla para usar la LPR como punto de referencia para sumar puntos, que pueden ser negativos.

Ahora hay dos opciones: 1 es LPR más tasa de interés; 2 es tasa de interés fija.

¿Cuál es mejor?

Por ejemplo, 4,9 aumentó en 20, que es 5,88, convertido en puntos de bonificación LPR, que son LPR4,8 más 108BP. ¡El LPR anterior era 4,85, y luego se redujo en 5BP!

Desde la perspectiva de la política nacional, ¡la vivienda no es especulación! Reducir el costo de compra de una vivienda, aliviar la carga sobre los residentes y mejorar el poder de consumo de los residentes son tendencias políticas, ¡y hay margen para mayores reducciones en la LPR! En el contexto esperado de esta política de tasas de interés de préstamos, es beneficioso optar por un aumento de las tasas de interés de la LPR en el corto plazo, lo que aprovechará al máximo sus ventajas y ayudará a aliviar la presión sobre los préstamos hipotecarios en el corto plazo. Si elige una tasa de interés fija, una vez que la LPR continúe disminuyendo, el prestatario no disfrutará de los beneficios de esta disminución.

A largo plazo, es difícil decir qué cambios tendrá LPR en 5 a 10 años, o incluso más. LPR es una cotización de mercado que sigue los cambios del mercado y refleja las condiciones del mercado.

4. ¿A qué debemos prestar atención a continuación?

Preste atención a los avisos del banco, comuníquese activamente con el banco y negocie para determinar la tasa de interés del préstamo.

¡Por lo tanto, es más apropiado convertir las sugerencias de guarniciones en LPR más tasa de interés! Al menos a corto plazo, disfrutará de algunos beneficios; a largo plazo, será difícil decirlo. Pero si la LPR es desfavorable para el prestatario, el préstamo puede reembolsarse por adelantado y este rendimiento es estable.

¡Hola a todos! Siento la necesidad de transferirme de escuela.

En primer lugar, la cuestión es elegir entre convertir a LPR o convertir a tasa de interés fija. Según las regulaciones del Banco Popular de China, a partir de marzo de 2020, los prestamistas pueden optar por convertir la base de precios a LPR o convertir la tasa de interés hipotecaria a una tasa de interés fija. Si el prestamista no cambia, equivale a cambiar a una tasa de interés fija, porque lo más probable es que el Banco Popular de China no ajuste la tasa de interés base del préstamo.

En otras palabras, el prestamista en realidad está eligiendo entre LPR y tasa de interés fija. Sin conversión, equivale a convertir a una tasa de interés fija.

En segundo lugar, no importa cuál elijas, existen riesgos. En términos financieros, esto se llama riesgo de tasa de interés.

Respecto a la pregunta, si se cambia a LPR o tipo de interés fijo, el tipo de interés hipotecario en 2020 es 4,9*(1 20) = 5,88, que es exactamente el mismo.

Pero a partir de 2021, la situación será diferente. Si se convierte a LPR, la tasa de interés hipotecaria se convierte en LPR 1,08 puntos porcentuales (2009 5,88-2065438 65438 febrero LPR 4,8 = 1,08). Dado que el ciclo de revisión de precios de las tasas de interés hipotecarias es el más corto de un año, la LPR se publica una vez al mes y 12 veces al año. Después de cambiar a LPR, es probable que la tasa de interés hipotecaria "cambie cada año". Si se cambia a tipo de interés fijo, el tipo de interés hipotecario siempre será 5,88.

Si cambia a LPR, si la LPR aumenta en el futuro, la tasa de interés de la hipoteca y el pago mensual aumentarán; si cambia a una tasa de interés fija, si la LPR baja en el futuro, usted aumentará; no podrá disfrutar de los beneficios de la caída de las tasas de interés del mercado y de los pagos mensuales reducidos.

Debido a que el período de la hipoteca es muy largo, hasta 30 años, es imposible predecir la tendencia futura de la LPR dentro de un período de tiempo tan largo, por lo que si cambia a LPR o a una tasa de interés fija , se enfrentará a riesgos de tipos de interés.

En tercer lugar, el riesgo de cambiar a LPR es relativamente pequeño. Hay dos razones principales:

Primero, en el corto plazo, se espera que la LPR siga disminuyendo.

A finales de 2019, el nuevo LPR*** se ha producido cuatro veces. Entre ellos, la LPR en noviembre de 2019 cayó ligeramente en 5 puntos básicos con respecto al mes anterior. En el contexto de las políticas de tipos de interés negativos implementadas por las principales economías como la eurozona y Japón y la presión a la baja sobre la economía de China, se prevé que la LPR de China no superará el nivel de 2019 y diciembre durante mucho tiempo.

En segundo lugar, a medida que pasa el tiempo, el capital restante de la hipoteca será cada vez menor.

Ya sea que utilice el método de capital promedio o el método de capital e intereses iguales para pagar una hipoteca, se pagará una cierta cantidad de capital en cada período. A medida que pase el tiempo, el capital restante de la hipoteca se pagará. volverse cada vez menos. Incluso si la LPR aumenta en el futuro y supera los niveles de 2019 y 2012, el impacto en los gastos por intereses se verá muy debilitado.

Si elige cambiarse a LPR, podrá disfrutar de los beneficios de tasas de interés más bajas del mercado y pagos mensuales reducidos a corto plazo, incluso si la LPR aumenta en el futuro y supera los niveles; Entre 2019 y 2012, el impacto negativo del aumento de las tasas de interés hipotecarias también se debilitará porque para entonces el capital restante de la hipoteca se habrá reducido considerablemente.

Finalmente, como recordatorio, si el plazo restante del contrato de préstamo es corto, por ejemplo de solo tres a cinco años, considerando los dos factores anteriores, el riesgo de optar por convertirse a LPR es relativamente pequeño. y puedes convertir a LPR sin dudarlo.

Si el plazo restante del contrato de préstamo es largo, opte por convertir a LPR. Aunque el resultado final puede no ser mejor que convertir a una tasa de interés fija, es al menos el "menor de dos males". " elección.

Después de todo, nadie puede predecir con precisión el futuro. Sólo podemos tomar decisiones de riesgo relativamente bajo basándonos en la información que tenemos actualmente.

¡Bienvenido a seguir "Little Money Talks Finance" para obtener más conocimientos financieros!

Tu tipo de interés hipotecario actual es 4,9. Si aumenta en 20, será 5,88.

Si el método de cálculo de LPR se cambia a 5,88 en el futuro, incluso si la base LPR es 4,80 en el período posterior, el interés de su préstamo convertido será 5,88-4,80=1,08, un aumento de 1,08.

Por lo tanto, según la tasa de interés de referencia o LPR, la tasa de interés de reembolso después de la conversión no cambiará en el corto plazo.

Entonces, ¿qué ha cambiado?

Este es un método de referencia.

Anteriormente la tarifa base era fija. Si insiste en utilizar la tasa de interés base como método de pago futuro, entonces su pago base anual será de 5,88, que nunca cambiará.

Pero si elige LPR, el monto de su préstamo cambiará con el cambio de LPR.

Así como la LPR disminuye el próximo mes, sus pagos también disminuirán. Si la LPR aumenta el próximo mes, sus pagos también aumentarán.

Entonces, en este momento, debes considerar algunos puntos:

1.

2. ¿Cuál es más rentable, la tasa de interés base o la LPR?

Si el período de pago es de 10 a 20 años, entonces la LPR es demasiado volátil y la tasa de interés base puede ser más apropiada porque es relativamente estable.

Pero si son 1 o 2 años, entonces, a juzgar por la tendencia, China está en el canal de reducción de tasas de interés y la LPR puede disminuir gradualmente en el futuro, por lo que es más apropiado elegir la LPR.

Pero recuerda, sólo tienes una oportunidad de realizar este cambio y debes tomar decisiones apropiadas en función de tu propia situación.

Hay que cambiarlo. Este es un recorte encubierto de la tasa de interés para usted.

De marzo a agosto de 2020, todos los contratos hipotecarios a nivel nacional cancelarán la tasa de interés base y la cambiarán a tasa de interés LPR. Durante estos cinco meses, alguien del banco donde se encuentra tu préstamo hipotecario se pondrá en contacto contigo para volver a firmar el contrato. Esta es una oportunidad para cambiar la tasa de su hipoteca, así que trate de comer tanto como pueda.

¿Qué es el modo de suma de puntos LPR? Después de eso, la tasa de interés de referencia ya no la fijaba el banco central, sino conjuntamente 18 grandes bancos comerciales. Se trata de una operación de mercantilización de tipos de interés. No existe la denominada subida o bajada del 20% en los préstamos hipotecarios. Se cambia a punto fijo.

Por ejemplo, en el contrato de préstamo que firmamos en ese momento, la tasa de interés base se incrementó en un 20%, la tasa de interés de ejecución fue 4,9*(1 0,2)=5,88 y la tasa de interés anual fue 1,08 por encima de la LPR. Entonces su valor de punto de aumento fijo es 108 puntos básicos.

Lo que quiero explicar aquí es este valor añadido. El banco central estipula que la diferencia se determinará cuando se vuelva a firmar el contrato y quedará fijada de forma permanente.

En otras palabras, la tasa de interés del préstamo bancario que pagas después de firmar un nuevo contrato cambiará. En el modo de bonificación LPR, el valor del bono permanece sin cambios y se convierte en LPR.

¿Cómo cambiará LPR? La tendencia al cambio es clara y los recortes de los tipos de interés seguirán siendo la tendencia durante mucho tiempo. En medio de la crisis económica mundial, muchos países están recortando las tasas de interés e incluso entrando en la era de las tasas de interés negativas. En la actualidad, las tasas de interés en nuestro país son relativamente altas, especialmente las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios. Dado que los recortes de las tasas de interés son la tendencia general, los cambios en la LPR afectarán directamente nuestras tasas de interés hipotecarias. Por supuesto, las tasas de interés han caído. Si elige la modalidad de puntos de bonificación LPR, su préstamo hipotecario, naturalmente, se reducirá. Si todavía utiliza una tasa de interés fija, no disfrutará de los beneficios de la caída de las tasas de interés.

Entonces, esto es un beneficio. Si intentas cambiarlo, puedes ahorrar mucho dinero cada año. ¿A quién le importa? Después de que salió el New Deal, mucha gente se preguntaba si debían convertirse a la LPR. Después de todo, es casi inevitable reducir las tasas de interés a mediano y largo plazo alargando el ciclo temporal.

El tipo de interés de la hipoteca es 4,9, si sube 20, entonces 4,9*1,2=5,88. Si elige una tasa fija, este es el valor final de la tasa de interés hipotecaria actual hasta que la hipoteca esté completamente cancelada.

¿Qué significa el modo de bonificación LPR? Primero debemos determinar el número de puntos, que es el modo de suma de puntos LPR. Su tasa de interés real es 5,88 y la tasa de interés LPR actual a cinco años es 4,80, luego 5,88-4,80 = 1,08, que es la cantidad de puntos que agregará en el futuro.

Como se mencionó anteriormente, en comparación con los países desarrollados, es inevitable reducir las tasas de interés a mediano y largo plazo alargando el ciclo temporal. Incluso si disminuye un 0,05 cada año, puede parecer un cambio pequeño, pero en realidad el cambio a largo plazo ha sido enorme.

Por ejemplo, si ha bajado a 4 después de 10 años, entonces 4 1,08 = 5,08 ¿Esta diferencia se está haciendo evidente gradualmente? En otras palabras, a medida que bajan las tasas de interés, usted paga menos por su préstamo.

Por supuesto, si su hipoteca vence el próximo año, es básicamente innecesario, porque los cambios a corto plazo no serán obvios. Además, si se quiere utilizar una tasa de interés fija, no es rentable en ningún aspecto, a menos que la inflación se vuelva feroz. Pero en lo que respecta a las compañías de valores actuales, además del cerdo, ¿dónde más puede haber hiperinflación?

Así que no hay nada de malo en agregar algún modo LPR, pruébalo...

Creo que hay que cambiarlo. En el futuro, habrá más margen para reducir las tasas de interés LPR que para aumentarlas. En otras palabras, el margen para que baje la tasa de interés hipotecaria será mayor que el margen para que suba. En primer lugar, la tasa de interés de su hipoteca es 4,9*(1 20)=5,88.

En la actualidad, independientemente de si puedes transferir o no, el banco te exigirá que vuelvas a firmar entre el 1 de marzo y el 31 de agosto de 2020, por lo que normalmente comenzará a partir del 1 de marzo del próximo año. Además, ya sea que cambie a LPR o a interés fijo, la tasa de interés hipotecaria actual es de 5,88. Si ahora cambia al banco central LPR y agrega 4,8, su contrato se convertirá en 5 años (precio actual 4,8) 108 puntos básicos, que es 5,88. Después de cinco años, si la tasa de interés LPR aumenta o disminuye, el banco le pedirá que vuelva a firmar el contrato. Si elige una tasa fija, la tasa de interés de su hipoteca será de 5,88 y no cambiará con los cambios en la tasa de interés LPR. Creo que es necesario cambiar a la LPR del banco central por las siguientes razones: (Si su ciclo hipotecario es dentro de cinco años, no es necesario, porque su tasa de interés hipotecaria actual es 5,88 después de cinco años) 1. Durante la recesión económica, la economía nacional pasa de un crecimiento de alta velocidad a un crecimiento estable y de baja velocidad, lo que provocará una disminución de las tasas de interés de los depósitos y aumentará el espacio descendente de las tasas de interés de los préstamos legales. Existe una alta probabilidad de que la LPR sea inferior a la tasa de interés legal del préstamo durante mucho tiempo. 2. Política fiscal relativamente laxa, LPR está recortando las tasas de interés. 3. Verá, algunos países desarrollados han entrado en la era de las tasas de interés negativas. Por supuesto, esto es una sugerencia y debe cambiarse. En el futuro, habrá más margen para reducir las tasas de interés LPR que para aumentarlas.

Acerca de LPR, ¿cómo deben elegir las personas con préstamos hipotecarios? Existe un método de análisis muy complejo que requiere que tengas algunos conocimientos financieros.

Sin embargo, el autor puede introducir un método que puede analizarse sin ningún conocimiento financiero.

Por ejemplo, la reforma de la LPR es propuesta por el banco central y la política monetaria también la formula el banco central.

La política monetaria puede determinar la dirección de los tipos de interés.

Si la tasa de interés final aumenta, no será propicio para la promoción de la LPR.

¿Crees que una madre se abofetearía y estrangularía a su hijo en la cuna?

El ojo inexperto puede analizar.

Si al final todos eligen tipos de interés flotantes, pero los tipos de interés suben, significa que aquellos que cooperen con las reformas del banco central sufrirán.

Así podrás elegir un tipo de interés flotante.

Por supuesto, este método es sólo de referencia y no es objetivo.