Los pagos de la hipoteca han comenzado. Si las tasas de interés de los préstamos caen, ¿disminuirán los pagos de la hipoteca?

RRR está a punto de recortar las tasas de interés, ¿estará lejos el recorte de tasas? Mi préstamo hipotecario ha sido cancelado. Si bajan los tipos de interés, ¿se reducirá el préstamo hipotecario? "

Para saber si los préstamos para vivienda disminuirán, debemos comprender los dos factores clave de las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales: uno es la tasa de interés base; el segundo es el índice flotante. La tasa de interés base es establecido por el banco central, y los bancos comerciales pueden ajustarlo según sus propias condiciones operativas. Determine su propio índice flotante en función de la tasa de interés base, que servirá como la tasa de interés de depósito y la tasa de interés de préstamo de su banco. >Por lo tanto, una vez que se haya obtenido el préstamo para vivienda y haya comenzado el pago, si la tasa de interés del préstamo bancario disminuirá dependerá de si la tasa de interés del préstamo disminuye en la tasa base o en el índice flotante.

En primer lugar, si la tasa de interés base disminuye, el interés de su préstamo también disminuirá en consecuencia.

La tasa de interés estipulada en el contrato de préstamo hipotecario que firmamos con el banco comercial es: ¿Cuál es? ¿El aumento/disminución porcentual de la tasa de interés anual del préstamo con respecto a la tasa de interés base? Por lo tanto, si la tasa de interés base cambia, la tasa de interés de su préstamo también cambiará. Cada vez que el banco central reduzca las tasas de interés, el pago mensual del prestatario. disminuirá en consecuencia; por el contrario, habrá un aumento correspondiente.

Por ejemplo, si la tasa de interés base es del 4,9%, la tasa de interés aumenta en un 65% cuando solicita un préstamo hipotecario. , 438+05%, entonces su tasa de interés real es 4,9% * (65, 438+65, 438+05%) = 5,635% en el segundo año, cuando la tasa de interés base del banco se reduce al 4,8%. , su hipoteca también se ajustará en consecuencia, es decir, la base es del 4,8% y la parte flotante no se ajustará. Su tasa de interés real es del 4,8% * (1+15%) = 5,52%. p>

En segundo lugar, si el índice flotante disminuye, no tendrá ningún impacto en el interés de su préstamo.

Cuando solicitamos una hipoteca, la tasa de interés se basa en la tasa base del día. se firma el contrato, y el banco subirá o bajará sobre esta base una vez que se firme el contrato, el índice flotante es fijo mientras la tasa de interés de referencia del banco central no se ajuste, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios para los compradores de viviendas. No cambiará independientemente de cómo se ajuste la tasa de interés hipotecaria del banco. El índice de flotación en el contrato de préstamo también lo determina el propio banco comercial, por lo que varía en diferentes regiones. Los índices de flotación de los bancos y los diferentes prestamistas serán ligeramente diferentes. /p>

Por ejemplo, si la tasa de interés de su hipoteca es del 5,88%, entonces la tasa de interés de su hipoteca será un 20% más alta que la tasa de interés de referencia de los bancos comerciales (5,88%/4,9%). Esta tasa de interés flotante del 20% permanecerá sin cambios para siempre y no se ajustará con el ajuste de las tasas de interés de los bancos comerciales, ni con el ajuste de la tasa de interés base del banco central. Suponiendo que el banco central reduzca las tasas de interés este año, cinco. El tipo de interés de referencia para préstamos con un plazo superior a 10 años ha bajado al 4,8%. El año que viene, el tipo de interés de su préstamo será del 4,8% * (1+20%) = 5,76%, lo que significa que el tipo de interés flotante es del 20%. no cambiará con el cambio de la tasa de interés de referencia del banco central. Para los préstamos hipotecarios, preste especial atención al índice flotante, no a la tasa de interés específica del préstamo.

Si su tasa de interés flotante es un 20% más alta. otros pagarán un 20% más de interés que otros, no importa la hora que sea, en 2012 A, la tasa de interés de la hipoteca era del 6,8%, por lo que ahora solo tiene que pagar una tasa de interés del préstamo del 4,9%, porque la base. El tipo de interés de los préstamos a cinco años fue ese año del 6,8%. Y si la tasa de interés de su préstamo actual es del 5,88%, ha aumentado un 20%. Parece inferior al 6,8% de A ese año, pero en realidad ha aumentado un 20%. Porque cuando la tasa de interés base vuelva a subir al 6,8%, la tasa de interés de la hipoteca será del 6,8% y la tasa de interés de su préstamo será del 6,8% * (1+20%) = 8,16%.

Entonces, después del ajuste del tipo de interés bancario, ¿cuántas veces se ajustará el tipo de interés hipotecario?

1. Después de ajustar la tasa de interés bancaria, la nueva tasa de interés ajustada se implementará a principios del próximo año. Por ejemplo, el momento de ajuste de la tasa de interés de referencia del banco central es el 10 de octubre, luego el momento de ajuste de su préstamo hipotecario es el 1 de enero.

Dos: ajuste anual, es decir, la nueva tasa de interés se ajusta e implementa cada año después del reembolso. Por ejemplo, si su contrato hipotecario se firma el 10 de julio y el banco central ajusta la tasa de interés en septiembre, el banco ajustará su última tasa de interés en la fecha de pago en julio.

Tres: El nuevo nivel de tasa de interés acordado por ambas partes generalmente se implementará en el mes posterior al ajuste de la tasa de interés bancaria. Por ejemplo, el tiempo de ajuste de la tasa de interés de referencia del banco central es 65438 + 10 de octubre, entonces el tiempo de ajuste de su préstamo hipotecario es 165438 + 10 de octubre.

El ajuste del tipo de interés hipotecario de cada banco es diferente, por lo que debemos consultar con el banco prestamista o consultar el contrato para confirmarlo. Entre ellos, el momento de ajuste de las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión es siempre el 1 de enero de cada año. Sin embargo, la forma en que se ajuste la tasa de interés de referencia del banco central tendrá un impacto en los intereses hipotecarios. Esto sólo cambiará el método de liquidación de los intereses impagos, pero no afectará los intereses pagados.

¿Cómo calcular el capital restante y los intereses del principal devuelto?

De hecho, los bancos calculan los intereses de forma muy sencilla. Ya sea capital promedio o cantidades iguales de capital e intereses, el interés se calcula mensualmente y no hay interés compuesto ni cálculo doble del capital.

Suponiendo que el préstamo es de 65.438+0 millones, la tasa de interés es del 5% y el principal se reembolsa todos los meses a una tasa de interés fija de 65.438+00.000 (capital promedio), luego el pago del primer mes La cantidad es = 65.438+00.000 * 5%/65.438+02 = 65.438+04166.

Lo mismo ocurre con cantidades iguales de capital e intereses. El cálculo es un poco más complicado, pero el monto de pago mensual sigue siendo: monto de pago = pago de capital + capital restante * 5%/12. Por tanto, no existe un doble cálculo de intereses, ni la situación de pagar primero los intereses y luego reembolsar el principal. Si la tasa de interés base cambia, la tasa de interés del préstamo también cambiará en consecuencia, y solo el 5% en la fórmula será reemplazado por la nueva tasa de interés del préstamo.

En resumen, si el banco baja el tipo de interés de la hipoteca, ¿bajará el tipo de interés del préstamo? Depende de si se reduce el tipo de interés base o el tipo de interés flotante. Si la tasa base disminuye, su interés disminuirá y la tasa variable también disminuirá y su interés seguirá siendo el mismo.

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