El pago de la hipoteca es de NT$750.000 y el pago mensual es de NT$3.700 durante 27 años. ¿Es rentable convertir a LAR ahora?

Es rentable cambiar a la forma de tasa de interés flotante LPR. La tasa de interés base del préstamo actual es del 4,9% y la LPR en febrero de 2020 es del 4,75%. Después del cambio, el pago mensual se puede reducir. Y a juzgar por las tendencias actuales de los últimos años y el desarrollo económico general, las tasas de interés están mostrando una tendencia a la baja y es rentable cambiar a LPR. Por supuesto, una vez seleccionado, no se puede cambiar y también existe el riesgo de que las tasas de interés aumenten en el futuro durante un largo período de tiempo.

Dos métodos para elegir. El método de pago original se calcula de acuerdo con "tasa de interés base + índice flotante". La tasa de interés base es variable y el índice flotante no cambia. cotización del mercado de préstamos ". Cálculo de la "tasa de interés (LPR) más puntos flotantes", el LPR es variable y los puntos flotantes son constantes. Según el Anuncio No. 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de la tasa de interés antes y después de la conversión de préstamos hipotecarios personales se mantiene sin cambios. La nueva tasa de interés seleccionada deberá expresarse como: LPR + punto flotante. Después de la conversión, la tasa de interés de la hipoteca será la misma que antes hasta la primera fecha de revisión; a partir de la primera fecha de revisión, la tasa de interés de la hipoteca será "la última LPR de más de 5 años + 0,83% en ese momento"; posterior revisión de precios. Lo mismo se puede decir de todos los días.

LPR es un número cambiante en comparación con el método anterior, debido a que la conversión se basa en la tasa de interés base del 4,8% en diciembre de 2019 (más de cinco años), es obvio que el índice LPR de. más de cinco años en el futuro es 4,8% es alto, puede elegir el método de pago original, por el contrario, si considera que el LPR futuro es inferior al 4,8%, puede optar por convertirlo a LPR.