¿Cuál es más rentable, LPR o tasa de interés fija?

Lpr se refiere a la tasa preferencial del préstamo, mientras que lpr hipotecario se refiere a la tasa preferencial del préstamo aplicada a una hipoteca. Los bancos utilizan el LPR como punto de referencia para los precios de los préstamos hipotecarios y luego flotan libremente según el LPR en función del costo de los fondos, la prima de crédito del cliente y la prima de riesgo a plazo.

Se informa que a partir del 8 de octubre de 2019, el banco central ajustará la tasa de interés de los préstamos comerciales para vivienda personal. Ya no flotará de acuerdo con la tasa de interés de referencia para préstamos del banco central, sino que la utilizará. LPR como estándar de tasa de interés fija.

2. ¿Cuál es más rentable, LPR o tipo de interés fijo?

1. Método de fijación de la tasa de interés original

Precio del préstamo = tasa de interés de referencia oficial * (1 + múltiplo flotante), es decir, los principales bancos flotan de acuerdo con la tasa de interés de referencia. los precios son consistentes con las tasas de interés basadas en el mercado. No existe un gancho directo.

2. El método de fijación de tipos de interés tras el New Deal.

LPR=promedio ("MLF+puntos" de 18 bancos)

Precio del préstamo = LPR*(1+múltiplo de volatilidad)

18 bancos agregados El medio La tasa de la facilidad de préstamo a plazo (MLF) se cotiza en el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario.

Por lo tanto, cuando los bancos fijan las tasas de interés de los préstamos, pueden flotar libremente sobre la base del LPR en función del costo de los fondos, la prima de crédito del cliente y la prima de riesgo a plazo.

Después de la implementación de la tasa de interés lpr, los préstamos para vivienda pueden aumentar o disminuir. Depende del rango de ajuste de la tasa de interés LPR.

Por ejemplo:

1. Aquellos que antes disfrutaban de tipos de interés hipotecarios preferenciales: después de descontar según el tipo de interés actual, ¡es incluso más bajo que antes!

Xiao Wang compró una casa hace 5 años. En ese momento, la tasa de interés hipotecaria era del 20%, que era la tasa de interés base del 3,92% (4,9% × 0,8). La LPR a cinco años emitida en junio de 2019 tiene una tasa de interés del 4,8%. Por ejemplo, Xiao Wanghe Bank decidió cambiar la base de fijación de precios el 31 de julio de 2020. El período de revisión de precios seguirá siendo de un año y la fecha de revisión anual seguirá siendo de un año. El rango de suma es -0,88% (3,92%-4,8%).

Si la tasa de interés hipotecaria de 5438+2 meses en junio de este año mantiene la última tasa de interés de julio, es decir, la LPR por más de cinco años es 4.65%, entonces la tasa de interés más LPR es 4,65-0,88=3,77, que es 4,65-0,88=3,77 es 0,15 menor.

2. El aumento anterior de las tasas de interés hipotecarias: ¡Después de convertir la tasa de interés actual, las tasas de interés hipotecarias han bajado!

La casa que Xiao Li compró en 2018 se basó en la tasa de interés del primer préstamo hipotecario, que es del 5,39%, un 10% más que la tasa de interés de referencia. Si Xiao B y el banco deciden cambiar la base de fijación de precios el 31 de julio de 2020, el período de revisión de precios seguirá siendo de 1 año y la fecha de revisión seguirá siendo de 1 día por año. El rango de suma es 0,59% (5,39%-4,8%).

Si la tasa de interés hipotecaria de 5438+2 meses en junio de este año mantiene la última tasa de interés de julio, es decir, la LPR por más de cinco años es 4.65%, entonces la tasa de interés más LPR es 4,65+0,59=5,24, que es 4,65+0,59=5,24, que es mayor que la tasa original 5,39 es 0,15 menor.

Entonces, de acuerdo con la tasa de interés actual, ¡sin duda es más rentable intercambiar! Por supuesto, el ejemplo anterior se calcula en función del LPR de julio actual. A juzgar por la evolución de los tipos de interés LPR en los últimos meses, la tendencia general sigue siendo claramente a la baja. A largo plazo, es imposible juzgar si la LPR aumentará o disminuirá en el futuro, pero muchas personas en la industria creen que la probabilidad de que la LPR aumente es baja y que las tendencias futuras de las tasas de interés básicamente seguirán la evolución del mercado.

3. ¿Quién necesita convertirse a la religión LPR?

1. Préstamos a tipo variable que fueron emitidos antes de enero de 2020, o que hayan firmado un contrato de préstamo pero aún no hayan sido emitidos con referencia al tipo de interés de referencia del préstamo.

2. La tasa de interés está determinada por la fluctuación de la tasa de interés base, como "un aumento del 10% en la tasa de interés base" o "20% de descuento sobre la tasa de interés base".

3. Por ejemplo, para las tasas de interés flotantes, la tasa de interés debe ajustarse a 65.438 en junio + 1 de octubre.

Sin embargo, existen varias excepciones:

1. Préstamos de fondos de previsión, préstamos personales para vivienda y préstamos combinados parciales de fondos de previsión;

2.

3. Préstamos personales para vivienda con vencimiento antes de finales de 2020;

Es decir, además de las tres situaciones anteriores, el resto de compradores de vivienda con préstamos personales para vivienda lo harán. verse afectado.

4. ¿Cuándo te convertiste a LPR por primera vez?

Según los requerimientos del banco central, los trabajos de conversión comenzarán el 1 de marzo de 2020, y en principio deberán finalizar antes del 31 de agosto de 2020. Durante este período, el prestatario puede negociar cualquier tiempo de procesamiento con el banco.

5. ¿No puedo realizar la conversión LPR?

Por supuesto. Todas las hipotecas existentes se pueden convertir a "Puntos LPR" o a tipo fijo.

Tomemos el ICBC como ejemplo: si el prestatario no gestiona la conversión LPR, el banco respetará plenamente los deseos del individuo y mantendrá el método de fijación de precios original. (Los bancos pueden ser diferentes, por lo que se recomienda a los prestatarios consultar al banco correspondiente).

Sin embargo, es necesario enfatizar que no importa cuál elija el comprador de la vivienda, solo hay una opción y no puede ser cambiado más tarde.

Sexto, cómo realizar la conversión LPR

Actualmente, China Construction Bank, ICBC, Bank of China, Agriculture Bank of China, Bank of Communications, Postal Savings Bank, etc. Se ha anunciado que la conversión comenzará el 1 de marzo. Afectados por la epidemia, muchos bancos han declarado que no admiten el procesamiento fuera de línea por el momento y que gradualmente abrirán canales de aceptación fuera de línea en función del progreso en la prevención y el control de la epidemia. Actualmente, los prestatarios pueden presentar su solicitud a través de la banca móvil, la banca en línea y otros canales en línea. A continuación se toma la banca móvil como ejemplo para enseñarle cómo operar:

1. Inicie sesión en la banca móvil y haga clic en "Préstamo" - "Convertir tasa de interés LPR" en la página de inicio;

2. Ingrese la conversión Después de ingresar a la página de préstamo con tasa de interés, seleccione "Convertir a tasa flotante" o "Convertir a tasa fija" según sus necesidades;

3. dividido en 65438 + 1 de octubre de cada año y fecha de préstamo mes a mes. Todos los préstamos tienen un ciclo de revisión de precios de 12 meses y la próxima fecha de revisión se mostrará en la parte inferior de la selección.

4. Firma el contrato y completa la verificación de seguridad. Haga clic en el botón "Contrato complementario" para ingresar a la página de vista previa del contrato complementario. Después de marcar "He leído y acepto el contrato complementario", haga clic en "Firmar el contrato complementario" para ingresar a la página de advertencia de riesgos. Haga clic en "Aceptar", ingrese la contraseña de la transacción y el código de verificación por SMS y complete la firma.

5. Consulta el contrato. Si el contrato se firma exitosamente, saltará automáticamente a la página "Mi préstamo". Después de hacer clic en el botón "Ver contrato", puede descargar y ver el contrato.

7. Opiniones de expertos de la industria sobre la conversión de LPR

Yuan, vicepresidente de Zhuge Housing, dijo que para los usuarios, la tasa de interés fija es fija durante mucho tiempo y no pueden disfrutarla. El dividendo de la caída de las tasas de interés, pero también pueden hacerlo. Esto evita el aumento de los costos cuando las tasas de interés suben. El método de agregar LPR al precio de referencia permite a los usuarios seguir el mercado y disfrutar de la reducción en el monto de reembolso provocada por la caída de las tasas de interés, pero el monto de reembolso también aumentará cuando las tasas de interés aumenten. En términos del entorno actual del mercado de tipos de interés, la probabilidad de que la LPR caiga es relativamente alta, y elegir la LPR como referencia de precios puede ser una solución general más estable.

Zou, responsable del proyecto de big data de vivienda del Instituto de Estrategia Financiera de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que ahora que la LPR está anclada, la LPR tiene una perspectiva a largo plazo. tendencia a la baja, por lo que las tasas de interés hipotecarias existentes también han abierto un canal descendente a largo plazo, lo que favorece Reducir la carga inmobiliaria y se espera que se alivie la presión de pago.

Yan Yuejin, el centro de estudios del E-House Research Institute, dijo que este ajuste es principalmente para ajustar el método de cálculo de la tasa de interés, es decir, de "la tasa de interés base del banco central × (1 + ratio flotante)" a (tasa de interés base LPR + punto base). Hay margen para reducciones posteriores de las tasas de interés y los titulares de hipotecas no tienen que preocuparse por mayores pagos mensuales o pagos anticipados.