Problemas existentes en la industria aseguradora de mi país
Si observamos el desarrollo de la industria de seguros de mi país durante los últimos 20 años, objetivamente hablando, el mercado de seguros de China todavía se encuentra en su etapa primaria de desarrollo, lo que se refleja principalmente en los siguientes aspectos. En primer lugar, el mercado de seguros de China sigue siendo básicamente un oligopolio. En segundo lugar, el desarrollo de la industria de seguros de China aún se encuentra en un nivel bajo. En tercer lugar, la estructura del mercado de seguros de China está distribuida de manera desigual. Cuarto, el nivel de gestión profesional de la industria de seguros de China aún no es alto. En quinto lugar, el mercado de seguros aún no ha formado un sistema completo. En sexto lugar, el desarrollo del mercado de reaseguros está retrasado y es necesario fortalecer la supervisión de los seguros.
Si observamos el desarrollo de la industria de seguros de mi país durante los últimos 20 años, objetivamente hablando, el mercado de seguros de China todavía se encuentra en su etapa primaria de desarrollo, lo que se refleja principalmente en los siguientes aspectos.
En primer lugar, el mercado de seguros de China sigue siendo básicamente un oligopolio. Del análisis de la situación actual del mercado de seguros de China, las cuatro principales compañías de seguros, People's Insurance Company de China, China Life Insurance Company, Ping An Insurance Company de China y China Pacific Insurance Company, ya representan el 96% del mercado de seguros actual de China. compartir. Entre ellos, PICC y China Life, de propiedad totalmente estatal, representan casi el 70% de la cuota de mercado de seguros. China Life representa el 77% de la cuota de mercado de seguros de vida y PICC representa el 78% del mercado de seguros de propiedad y accidentes. La Compañía de Seguros del Pueblo de China por sí sola representa el 82 por ciento del mercado de seguros de vehículos de motor. Es decir, aunque el mercado de seguros chino inicialmente formó un patrón competitivo, esta situación de mercado altamente monopolizado por compañías de seguros estatales, especialmente el oligopolio de unas pocas compañías de seguros, es la característica del mercado de seguros chino actual. .
En segundo lugar, el desarrollo de la industria de seguros de China aún se encuentra en un nivel bajo. Según el patrón de desarrollo de la industria de seguros, los ingresos por primas generalmente representan entre el 3% y el 5% del PIB de ese año. A juzgar por los actuales países occidentales desarrollados, los ingresos anuales por primas representan aproximadamente entre el 8 y el 10 por ciento del PIB del país. Sin embargo, en 1998, los ingresos totales por primas de mi país representaban sólo alrededor del 1,5 por ciento del PIB, ubicándose en el puesto 70 del mundo. . Aproximadamente un poco. Calculada en términos de prima per cápita, es de sólo 100 RMB. Aunque ha cambiado drásticamente desde menos de 10 RMB per cápita en los primeros días de la reanudación del negocio de seguros, todavía ocupa el puesto 80 en el mundo. Por supuesto, todavía nos queda un largo camino por recorrer antes de que podamos alcanzar el nivel de prima per cápita de más de 2.000 dólares estadounidenses en los países desarrollados occidentales. Porque, en términos generales, nuestra economía todavía está subdesarrollada y el nivel de ingreso per cápita es bajo. Sin embargo, esto también muestra que en el proceso de establecimiento de un sistema económico de mercado completo, aún es necesario mejorar la conciencia sobre los seguros y la inversión de los residentes chinos. .
En tercer lugar, la estructura del mercado de seguros de China está distribuida de manera desigual. A juzgar por la distribución actual de las compañías de seguros en China, las sedes de las 30 compañías de seguros chinas y extranjeras están ubicadas básicamente en Beijing y en las ciudades costeras de China. Aunque las sucursales de las compañías de seguros se han establecido ampliamente en China continental, la mayoría de ellas se concentran en regiones y ciudades densamente pobladas y económicamente desarrolladas, lo que ha resultado en un desarrollo desigual del mercado de seguros. Este desequilibrio en la distribución es perjudicial para el desarrollo a largo plazo de la industria de seguros de China. Especialmente las empresas y empresas conjuntas de financiación extranjera, aunque su número representa el 56,7% del número total de compañías de seguros en China continental, están distribuidas al 100% en ciudades costeras y desarrolladas y no tienen sucursales en todo el país, por lo que su cuota de mercado sólo representa el 0,69%.
En cuarto lugar, el nivel de gestión profesional de la industria de seguros de China aún no es alto. Una gestión exhaustiva y métodos de venta únicos, una estructura de producto simple y una oferta insuficiente, así como la falta de talento profesional son las características más destacadas de los bajos niveles operativos. En la actualidad, varias compañías de seguros han desarrollado y vendido muchas variedades de productos de seguros de vida, pero estructuras de productos similares y responsabilidad de seguro insuficiente son voces comunes en la industria. Menos del 30% de los profesionales de seguros de China han recibido verdaderamente una educación profesional sistemática en seguros y tienen experiencia en seguros. Entre ellos, los talentos de alto nivel que entienden tanto el mercado de seguros internacional como la tecnología actuarial e informática son aún más raros. Todo esto muestra que el nivel actual de las operaciones de seguros de China aún se encuentra en su etapa primaria de desarrollo.
En quinto lugar, el mercado de seguros aún no ha formado un sistema completo. En la actualidad, el mercado de seguros de China es relativamente grande en ambos extremos y pequeño en el medio, es decir, las entidades de seguros y el mercado de seguros se están desarrollando rápidamente, mientras que las organizaciones intermediarias se están desarrollando lentamente. Hasta el momento, sólo 9 agencias de seguros profesionales y 3 compañías de corretaje han sido autorizadas oficialmente de acuerdo con los procedimientos prescritos.
En sexto lugar, el desarrollo del mercado de reaseguros está rezagado y es necesario reforzar la supervisión de los seguros.
Durante más de diez años, nuestro país ha otorgado gran importancia a la construcción del mercado de seguros directos y ha descuidado el cultivo del mercado de reaseguros. Como resultado, los riesgos asumidos por las aseguradoras nacionales a menudo no se pueden manejar adecuadamente. causar pérdidas; hay confianza insuficiente entre pares y prácticas de reaseguro inapropiadas. Según las regulaciones, el negocio de seguros en moneda extranjera depende excesivamente de los mercados de reaseguro extranjeros. Al mismo tiempo, nuestro país no ha recibido la debida atención a la supervisión de seguros. Siempre ha habido una gran brecha entre la construcción y supervisión de agencias reguladoras de seguros y el desarrollo de la industria de seguros. En la actualidad, se encuentra básicamente en un estado regulatorio pasivo y el trabajo regulatorio no es lo suficientemente científico, sistemático y con visión de futuro. Hay una supervisión insuficiente sobre aspectos importantes como la solvencia, la calidad de los activos y pasivos y los acuerdos de reaseguro que están relacionados con la estabilidad de la industria de seguros. En cuanto a la elaboración de leyes y reglamentos, todavía faltan conjuntos de leyes y reglamentos estrictos y completos.
Con base en las leyes generales del desarrollo económico del mercado y el desarrollo real de la industria de seguros de mi país en los últimos 20 años, se espera que en los próximos 10 años, la industria de seguros de mi país tenga el siguiente desarrollo tendencias.
Sistematización del mercado asegurador. Desde la perspectiva de la estructura del sistema de mercado, el mercado de seguros original es grande y el mercado de reaseguros es pequeño, el mercado se desarrolla rápidamente, la supervisión y las regulaciones se desarrollan lentamente, los intermediarios de seguros son caóticos, los agentes ilegales son serios y el funcionamiento del poder y de los funcionarios; control sitúan en una posición desigual a diversas entidades aseguradoras en el mercado. A juzgar por la situación desde la promulgación e implementación de la Ley de Seguros en 1995, especialmente desde el establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China en noviembre de 1998, el ritmo de construcción y mejora del sistema del mercado de seguros chino se está acelerando. Se está desarrollando un sistema completo, categorías completas y leyes y regulaciones sólidas.
Operaciones comerciales profesionales. En términos de nivel de gestión profesional, especialmente en comparación con las compañías de seguros profesionales internacionales, el nivel de gestión profesional de seguros de mi país sigue siendo muy bajo. Los países desarrollados tienen empresas especializadas en el campo de los seguros de propiedad y de vida, como empresas especializadas en seguros contra incendios. especializadas en seguros de salud, empresas especializadas en seguros de vehículos de motor, empresas especializadas en seguros agrarios, etc. Con la profundización de la reforma del sistema de seguros de mi país, las empresas de seguros de pólizas, como los seguros de crédito a la exportación y los seguros agrícolas, se separarán de las compañías de seguros comerciales, y el estado establecerá compañías de seguros de pólizas especiales. En los próximos años también se creará una compañía de seguros especializada en negocios como seguros contra incendios o de vehículos de motor.
La competencia en el mercado es ordenada. En los últimos años, el mercado de seguros de China se ha encontrado en un estado de grave competencia desordenada, lo que ha perjudicado los intereses tanto de las aseguradoras como de los consumidores y ha alterado el orden del mercado de seguros. Desde 1997, el Banco Popular de China A partir de la rectificación de. agentes, se ajustaron los reembolsos y las tarifas de tramitación de los seguros de aviación y de vehículos de motor, y se rectificó enérgicamente el mercado de seguros. Después del establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China, se enfatizó aún más la necesidad de estandarizar gradualmente el mercado. ordenar y aumentar el número de instituciones e instituciones ilegales. La represión y el castigo de las violaciones han logrado resultados notables. Recientemente, el presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, Ma Yongwei, propuso un conjunto completo de ideas de trabajo para fortalecer la supervisión de seguros, a saber: fortalecer la construcción de sistemas de control interno de las instituciones de seguros, fortalecer el mecanismo de autodisciplina de la industria de seguros, profundizar la reforma institucional, mejorar las regulaciones de seguros y mejorar el sistema de instituciones de seguros y el mecanismo operativo Fortalecer efectivamente la supervisión de seguros para prevenir y resolver riesgos comerciales.
Calificación de productos aseguradores. A medida que la reforma económica de mi país se profundice, los seguros comerciales se volverán más populares entre la gente. Si bien las empresas y los residentes están mejorando gradualmente su conocimiento sobre los seguros, también está aumentando su conocimiento sobre la selección de seguros y la demanda de seguros se está diversificando y especializando. . Toman decisiones cuidadosas basadas en sus propios intereses y necesidades. En este mercado cada vez más maduro, los productos sólo pueden depender de marca + precio + servicio para ocupar el mercado. Esto es caracterización. En lo que respecta a la calidad de los productos de seguros, incluye no sólo la función de protección de intereses o la función de inversión, la función de ahorro o la función de combinación de productos, sino, más importante aún, su nivel de precios y nivel de servicio. Los precios de los productos de seguros también estarán orientados al mercado dentro del rango flotante prescrito. Es previsible que los productos de marcas famosas + precios razonables + servicios especiales sean la clave para la futura competencia en el mercado de seguros.
Innovación en el sistema asegurador. A juzgar por la situación actual, aunque la innovación en seguros de mi país se ha desarrollado, todavía está rezagada. Llevar a cabo activamente la innovación en seguros no es sólo una tendencia de desarrollo histórico sino también una fuerza importante para promover la reforma y el desarrollo de la industria de seguros de mi país. De acuerdo con las condiciones específicas de mi país, el contenido de innovación en seguros de mi país incluye principalmente innovación en el desarrollo de productos, métodos de comercialización, gestión empresarial, estructura organizacional, tecnología electrónica, contenido de servicios, sistema de empleo, sistema de distribución, mecanismo de incentivos y otros aspectos. A través de la innovación de los contenidos anteriores, promoveremos el desarrollo de la industria de seguros nacional de mi país y colocaremos a las compañías de seguros nacionales en una posición invencible en la competencia con las compañías de seguros extranjeras.
Intensificación de la operación y gestión. En el contexto de una competencia de mercado cada vez más feroz, las compañías de seguros nacionales se han dado cuenta de las deficiencias de centrarse únicamente en ampliar la escala y apoderarse del mercado, y están tratando de tomar un camino orientado a los beneficios, avanzar hacia un desarrollo connotativo e intensivo y perseguir la maximización de los beneficios económicos. beneficios. Por un lado, la gestión empresarial intensiva se logra fortaleciendo la gestión de fondos, la gestión de costos, la gestión de recursos humanos, la gestión de riesgos empresariales y la innovación tecnológica, por otro lado, sobre la base de la mejora gradual del mercado de capitales interno y la relajación gradual; de las políticas de utilización de fondos de seguros, una gran cantidad de Los enormes fondos formados por las reservas se invierten en bienes raíces, acciones y diversos bonos a través de canales directos o indirectos para lograr la diversificación de las inversiones y lograr el propósito de mejorar la eficiencia económica.
La industria se desarrolla a nivel internacional. Bajo la tendencia general de integración económica global, la industria de seguros de mi país es la única manera de integrarse a los estándares internacionales con la adhesión de mi país a la OMC, mientras que mi país está acelerando el ritmo de apertura del mercado de seguros para aceptar inversiones de capital del extranjero. compañías de seguros, las compañías de seguros chinas también vendrán a establecer sucursales en el extranjero, realizar negocios o comprar acciones de compañías de seguros extranjeras, o incluso adquirir algunas compañías de seguros extranjeras. En términos de desarrollo de seguros, desarrollamos activamente tipos de seguros de alta tecnología como energía nuclear, lanzamiento de satélites y desarrollo de petróleo. En términos de operaciones comerciales, fortalecemos la cooperación técnica y la cooperación con el mercado internacional de seguros (reaseguros) a través de la cesión de reaseguros. y fuera o agencia mutua entre empresas nacionales y extranjeras la cooperación empresarial y desarrollar activamente el negocio de seguros internacional.
Los practicantes son profesionales. En el contexto de la competencia entre pares nacionales y extranjeros, se han planteado requisitos objetivamente más altos para los profesionales de seguros. Las compañías de seguros comerciales prestarán más atención al cultivo de talentos, incluido el cultivo de suscriptores y suscriptores de reclamaciones que satisfagan las necesidades del desarrollo del negocio de seguros nacional. , actuarios, talentos profesionales y, lo que es más importante, es necesario cultivar talentos extrovertidos que dominen las prácticas de seguros internacionales y participen en la competencia en el mercado de seguros internacional. Sólo así podremos seguir siendo invencibles en la competencia y fortalecernos.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros