¿Cuál es la proporción del préstamo hipotecario con respecto a los ingresos del hogar?

Según investigaciones de economistas de renombre internacional, el préstamo hipotecario general no puede superar el 30% de los ingresos y gastos de la familia, es decir, antes de contratar un préstamo para comprar una casa, el prestatario debe considerar el. presión de pago futura. Si el gasto de pago mensual excede más del 30% de los ingresos y gastos del hogar durante el futuro período hipotecario, entonces no es adecuado otorgar un préstamo para comprar una casa. Teniendo en cuenta que los chinos son relativamente frugales y les encanta ahorrar, se puede aumentar adecuadamente, pero el pago mensual de la hipoteca no puede exceder el 50% de los ingresos y gastos.

Se recomienda que el pago mensual de la hipoteca represente el 40% de los ingresos, porque los compradores de vivienda solteros que trabajan tienen menos presión familiar y tienen mayor potencial de apreciación a una edad temprana. Podemos plantearnos fijar el pago mensual de la hipoteca en un 40%. Vamos, tal vez incluso un poco más. Esto le impone más presión y la presión se convierte en motivación. A medida que sus ingresos aumentan cada vez más, la proporción de su pago hipotecario mensual será cada vez menor. Se recomienda que el pago mensual de la hipoteca represente entre el 20% y el 35% de los ingresos, porque para los compradores de viviendas con familias e hijos, la presión familiar es mayor y los gastos de vida diarios de la familia y la educación y salud de los niños son relativamente altos. Si los gastos de la familia son relativamente grandes se recomienda rondar el 30%, pero si se quiere un poco más cada mes no debe superar el 50%.

Notas:

Utilizando el ingreso familiar como unidad de medida para la planificación, la proporción del pago mensual de la hipoteca respecto del ingreso debe tener tres líneas doradas:

1. Comfort Line, el préstamo hipotecario representa aproximadamente el 20% de los ingresos

Para una familia, si el ingreso mensual es de 10.000 yuanes y el préstamo hipotecario representa 2.000 yuanes, los 8.000 yuanes restantes se pueden utilizar para otros Gastos, lo cual es relativamente cómodo y tiene un buen impacto en la vida. El impacto no será demasiado grande. Hay que decir que la proporción entre préstamos para vivienda e ingresos es del 20%, lo cual es bastante cómodo.

2. Línea de estabilidad, el préstamo hipotecario representa entre el 20% y el 35% de los ingresos.

En esta proporción, aunque puede afectar a la mayor calidad de vida de la familia, considerando la valorización de la renta. casa y los ingresos Potencial de crecimiento y otros factores, la vida normal aún se puede mantener y la propiedad material de la familia es relativamente estable en este momento.

3. Línea de advertencia: el préstamo hipotecario representa más del 40% de los ingresos

De acuerdo con la normativa nacional de préstamos personales para viviendas comerciales, si el préstamo hipotecario representa más del 50% de los ingresos. ingreso mensual, no se cumplen las condiciones del préstamo; 40%, ingresa a la línea de advertencia. En este momento, el índice de pago mensual es demasiado alto, lo que plantea un gran desafío para el mantenimiento de la vida familiar y puede resultar en préstamos bancarios morosos.

En resumen: Después de confirmar el préstamo para comprar una casa, el comprador de la casa debe elegir el método de pago que más le convenga. Hay dos métodos de pago generales: igual capital e intereses e igual capital. El capital igual es más adecuado para prestatarios con una gran capacidad de pago hace algún tiempo, y los compradores de viviendas deben elegir según sus propias necesidades.

Base legal:

"Aviso del Consejo de Estado sobre la emisión de medidas provisionales para deducciones adicionales especiales para el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas" (Guofa [2018] No. 41):

Décimo artículo 4 Si un contribuyente o su cónyuge utiliza un préstamo de vivienda personal de un banco comercial o un fondo de previsión de vivienda, solo o conjuntamente, para comprar una casa en China para él o su cónyuge, el gasto en intereses sobre el primer préstamo de vivienda incurrido en el año en el que realmente se incurra en el interés del préstamo se calculará de acuerdo con las Se proporciona una deducción fija estándar de 1.000 RMB por mes, y el período de deducción no excederá los 240 meses. Los contribuyentes sólo pueden disfrutar de una deducción única de los intereses de su primer préstamo hipotecario.