¿Por qué el saldo del préstamo permanece sin cambios después de deducir con éxito el reembolso anticipado de un préstamo hipotecario?

Para cualquiera que alguna vez haya comprado una casa, una experiencia es que el piso de negociación de bienes raíces siempre está lleno de gente. Durante la entrevista, los prestamistas bancarios harán preguntas como el plazo del préstamo y el monto del préstamo; capital promedio o capital e intereses iguales, etc.

Ante una gran pila de contratos de préstamo, el personal del banco hizo algunas preguntas clave y comenzó a pedir a los compradores de viviendas que firmaran el contrato de préstamo. En cuanto a las decenas de páginas de los contratos de préstamo, ¿cuáles son las condiciones concretas y cuál es el contenido de cada cláusula? Creo que mucha gente no ha mirado con atención.

¿Qué detalles de un contrato de préstamo de vivienda requieren especial atención?

En primer lugar, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios no son estáticos.

A la hora de firmar un contrato de préstamo hipotecario, los tipos de interés y los descuentos del préstamo son las cuestiones más importantes para los compradores de vivienda.

El tipo de interés del préstamo en el contrato de préstamo de vivienda se divide en tipo de interés fijo y tipo de interés variable. En circunstancias normales, los bancos elegirán tipos de interés flotantes, lo que significa que el tipo de interés de los préstamos bancarios se ajustará en función del ajuste anual del tipo de interés de referencia del banco central.

Por ejemplo:

Xiaoa compró una casa con un préstamo comercial en 2017. La tasa de interés de referencia para préstamos comerciales con un plazo de más de cinco años en 2017 es del 4,9%, pero esto no significa que la tasa de interés anual del préstamo de Xiao A será del 4,9%. La tasa de interés del préstamo comercial que Xiao A pagará en 2018 depende. sobre el tipo de interés de referencia del banco central a finales de 2017. Ajuste.

Cabe señalar que si el contrato de préstamo estipula que la tasa de interés no se ajustará durante el período del préstamo y se adoptará una tasa de interés fija, en circunstancias normales, las partes firmarán un tipo de interés fijo complementario. acuerdo de tarifas.

2. ¿Ha cambiado la fluctuación (o disminución) del préstamo durante el plazo del préstamo?

En términos de tasas de interés de préstamos, además de la tasa de interés de referencia de préstamos comerciales, algunos bancos también ofrecen descuentos de 83, 85, 90 y 95. Diferentes bancos ofrecen diferentes descuentos. Este descuento es el rango flotante del préstamo. Muchos bancos han cancelado el descuento del 10% para quienes compran por primera vez e implementaron un descuento del 15% en las tasas de interés.

Por ejemplo:

Xiaoah utilizó un préstamo comercial para comprar una casa y la tasa de interés del préstamo tenía un descuento del 15%, por lo que la tasa de interés flotante era -15%, por lo que la tasa de interés comercial de Xiaoah La tasa de interés del préstamo ese año fue 4,9%X85%=4,165%. Si Xiaoah pide dinero prestado durante 30 años, las fluctuaciones anuales en las tasas de interés de los préstamos seguirán siendo aproximadamente las mismas.

Cabe señalar que debido a las diferentes regulaciones de cada banco, algunos bancos conservan su propia autoridad de ajuste y no estipulan claramente el período de tasa de interés preferencial en el contrato hipotecario. Consulta siempre con el banco a la hora de firmar un contrato de hipoteca.

3. Dos métodos de pago: "principal medio" y "principal e intereses iguales".

A la hora de firmar un contrato de compraventa de vivienda, debes elegir tú mismo la forma de pago. Generalmente, existen dos métodos de pago, "principal igual" y "principal e intereses iguales".

El capital promedio divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago, pagando la misma cantidad de capital cada mes y el interés acumulado sobre el préstamo restante para ese mes. De esta forma, dado que el pago mensual es fijo, el interés pagado es cada vez menor. La presión de pago es mayor al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.

La segunda es que China Construction Bank concerta una cita para liquidar la hipoteca por adelantado y devolverla durante un mes más durante el período de espera. ¿Por qué no ha cambiado el monto total del préstamo?

No importa que el monto total restante del préstamo permanezca sin cambios. El capital restante al momento de la solicitud no significa que será deducido por el sistema. Por ejemplo, el capital restante al presentar la solicitud era de 15.000 y también ahorraste 15.000. Después de la última cuota de 3.000, el sistema dedujo 7.000. Al realizar el prepago, el sistema dedujo 14.700 y aún tendrás 3.000 en tu tarjeta.

3. No se muestran todos los reembolsos, pero se muestran los reembolsos anticipados y luego haga clic para mostrar solo el consumo del mes actual.

Si haces esta pregunta, significa que no entiendes en absoluto el pago con tarjeta de crédito. Te ayudaré a resolverlo ahora, espero que te sea útil. En primer lugar, la lista de pagos de la tarjeta de crédito tiene dos fechas, la fecha de facturación y la fecha de pago, que son fijas. Hablemos primero del día de facturación. Puedes considerarlo como tu factura mensual de electricidad. La cantidad de cada factura se refiere al consumo eléctrico del mes anterior, por lo que el día de facturación es el consumo eléctrico desde el día de facturación anterior hasta el día de facturación siguiente. Hablemos de la fecha de pago. En pocas palabras, es el último momento para devolver el dinero según el monto de la factura.

Por ejemplo, si la fecha del extracto bancario es el primer día de cada mes y la fecha de pago es 20 días después de recibir la factura, suponiendo que del 1 de mayo al 1 de junio es un ciclo de fechas de facturación, la fecha de pago es el 20 de junio. etcétera.

4. La hipoteca se canceló antes de lo previsto. Después de dos meses de reservas, se descontó la tarifa de ese mes. ¿Por qué el monto total del reembolso permanece sin cambios?

Si la hipoteca se liquida anticipadamente, el pago se descontará en el mismo mes transcurridos dos meses de la reserva. Las razones por las que los pagos totales permanecen sin cambios son las siguientes.

Para un préstamo con capital e intereses iguales, después del pago parcial por adelantado, el monto del pago mensual se reducirá, pero el plazo de pago permanecerá sin cambios. Pagar el préstamo por adelantado con capital e intereses iguales significa en realidad tomar el capital restante como el nuevo monto total del préstamo, el período de pago restante como el período de pago total y luego volver a calcularlo como un préstamo normal. La fórmula de cálculo del monto de pago mensual en el método de pago de capital promedio es la siguiente: principal de pago mensual = monto del préstamo/número de meses de pago. Pago de intereses mensual = (principal - reembolso de principal acumulado) × tasa de interés mensual.