Gráfico de tendencias de tipos hipotecarios y precios de viviendas

Esta tasa de interés es un poco alta. ¿Cómo juzgar si la tasa de interés hipotecaria es alta? El autor cree que existen tres criterios: en comparación con el promedio nacional, en comparación con la misma región y en comparación con la tasa de rendimiento actual de la gestión financiera bancaria. 1. En comparación con el nivel nacional, las tasas de interés hipotecarias fluctúan todos los meses; En el segundo semestre de 2016, debería alcanzar el nivel más bajo de la historia. En ese momento, la tasa de interés promedio nacional para las hipotecas de primera vivienda era tan baja como 4,45, lo que equivalía a un descuento nacional en las tasas de interés hipotecarias. Las personas que compraban casas en ese momento eran más favorables, por lo que la tasa de interés hipotecaria debe compararse con el nivel hipotecario nacional.

Si el promedio nacional es 6, entonces tu 5,88 no es demasiado alto, después de todo, es más bajo que el promedio nacional, por otro lado, si el promedio nacional es 5,5, entonces tu tasa de interés hipotecaria; es un poco alto. El siguiente gráfico muestra la tendencia de las tasas de interés promedio para las hipotecas de primera vivienda en todo el país durante los últimos 17 meses. Las tasas de interés hipotecarias más altas se registraron en junio de 2018 y junio de 110. La tasa de interés hipotecaria promedio nacional fue de 5,71 y la más baja fue en mayo de 2019. Junio ​​5438 El nivel en octubre es 5,52, entonces su préstamo hipotecario es 5,88, que es 20 puntos más que la tasa de interés de referencia y 0,36 puntos porcentuales más que la tasa de interés hipotecaria promedio nacional. En este sentido, el tipo de interés de tu hipoteca es un poco elevado.

2. Comparando el nivel de la misma región, hay 70 ciudades grandes y medianas en el país, alrededor de 300 ciudades a nivel de prefectura y más de 1.000 condados. Entonces, cada ciudad es diferente y el promedio nacional es en realidad solo un promedio. La ciudad con las tasas de interés más bajas es Shanghai. Este año, la tasa de interés promedio para préstamos para primera vivienda en Shanghai es incluso inferior al 4,9, mientras que la tasa de interés promedio para préstamos para primera vivienda en Suzhou supera el 6,9. Algunos lectores de Wuhan comentaron que las tasas de interés hipotecarias habían aumentado un 40%, y algunos lectores de Dongguan y Huizhou informaron que las tasas de interés hipotecarias que manejaban habían aumentado más de un 30%. Por lo tanto, es necesario comparar la tasa de interés de su hipoteca con el promedio local. Si su empresa es buena y su información crediticia es buena, en la mayoría de los casos puede obtener una tasa hipotecaria por debajo del promedio.

3. Al comparar la tasa de rendimiento de la gestión financiera del banco en ese momento, los lectores a menudo informan si la tasa de interés de mi hipoteca es demasiado alta para mí ahora. De hecho, la mejor referencia para este tema es la tasa de rendimiento de la gestión financiera bancaria en ese momento, porque la tasa de rendimiento de la gestión financiera bancaria es relativamente estable y segura y, por supuesto, la tasa de rendimiento no es demasiado alta. Probablemente esté entre 4 y 5 actualmente.

El tipo de interés de tu hipoteca del 5,88 sigue siendo un poco alto. Con los fondos, no existe mejor canal de inversión y el reembolso anticipado sigue siendo rentable. A mediano y largo plazo, en los próximos años, la caída de las tasas de interés en China será una tendencia inevitable. Debido a que la tasa de crecimiento económico está disminuyendo, el rendimiento general de la inversión de la sociedad está disminuyendo, por lo que la tasa de rendimiento de la inversión bancaria y la gestión financiera también disminuirá. naturalmente también decaer.

Gráfico de tendencia de las tasas de interés de los préstamos a lo largo de los años

Tasa de interés de los préstamos (1) La tasa de interés de los préstamos está relacionada con el propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo, el plazo del préstamo, la política de préstamo y los diferentes bancos prestamistas. El Estado fija la tasa de interés de referencia y el banco determina la tasa de interés diferencial de los préstamos en función de varios factores, es decir, sube o baja según la tasa de interés de referencia. La tasa de interés base actual se ajustará el 7 de julio de 2011. Los tipos y tipos de interés anuales son los siguientes: ① Préstamos a corto plazo de seis meses (inclusive) 6,10; ② De medio año a un año (inclusive) 6,56 ③ De uno a tres años (inclusive) 6,65; (inclusive) 6,90; ⑤ Más de cinco años y 7,05. (2) Tome los préstamos para vivienda como ejemplo: evalúe exhaustivamente la tasa de interés del préstamo bancario en función del estado crediticio del préstamo y determine el nivel de la tasa de interés del préstamo en función del estado crediticio, la garantía y las políticas nacionales (si es el primero hogar). Si se evalúan bien todos los aspectos, los tipos de interés hipotecarios aplicados por los distintos bancos son diferentes. En 2011, debido a la escasez de fondos y otras razones, el tipo de interés de los préstamos para primera vivienda en algunos bancos era del 1% del tipo de interés de referencia. A partir de febrero de 2012, la mayoría de los bancos ajustaron el tipo de interés de los préstamos para primera vivienda al tipo de interés de referencia. . A principios de abril, los grandes bancos estatales comenzaron a aplicar tipos de interés preferenciales para los préstamos para primera vivienda. Algunos bancos ofrecen descuentos en las tasas de interés de hasta el 85%. La tasa de interés después del descuento del 15% para un plazo superior a cinco años es 7.050,85=5,9925.

Lista de tasas de interés de hipotecas bancarias de 2021

La siguiente es la tasa de interés de préstamos por más de cinco años, cada banco será ligeramente diferente.

Ping An Bank: la tasa de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda es 4,65, aumentada por BP 1,08, y la tasa de interés de los préstamos de implementación es 5,73. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,32, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,97.

Banco Agrícola de China: la tasa de interés básica para préstamos inmobiliarios por primera vez es 4,65, un aumento de BP 1,03, y la tasa de interés de préstamos ejecutivos es 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Banco Industrial: El tipo de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda es de 4,65, aumentado en BP 1,03, y el tipo de interés de los préstamos de ejecución es de 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Banco Industrial y Comercial de China: la tasa de interés de referencia del primer préstamo hipotecario es 4,65, aumentada por BP 1,13, y la tasa de interés del préstamo de implementación es 5,78. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,33, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,98.

Banco de China: la tasa de interés de referencia del primer préstamo hipotecario es 4,65, aumentada por BP 1,03, y la tasa de interés del préstamo de implementación es 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Banco de Comunicaciones: la tasa de interés de referencia del primer préstamo hipotecario es 4,65, aumentada por BP 1,03, y la tasa de interés del préstamo de implementación es 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Banco de Construcción de China: la tasa de interés de referencia del primer préstamo hipotecario es 4,65, aumentada por BP 1,08, y la tasa de interés del préstamo de implementación es 5,73. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,38, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 6,03.

Banco de Ahorros Postal de China: la tasa de interés base para préstamos para propiedades de primera vivienda es 4,65, un aumento de BP 1,03, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

China Merchants Bank: el tipo de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda es de 4,65, aumentado en 1,03 por BP, y el tipo de interés de los préstamos de ejecución es de 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

China Everbright Bank: la tasa de interés base para préstamos para primera vivienda es 4,65, aumentada por BP 1,03, y la tasa de interés para préstamos de implementación es 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghai: el tipo de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda es de 4,65, aumentado en 1,03 por BP, y el tipo de interés de los préstamos de ejecución es de 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Banco Guangfa: la tasa de interés de referencia del primer préstamo hipotecario es 4,65, aumentada por BP 1,03, y la tasa de interés del préstamo de implementación es 5,68. La tasa de interés básica para préstamos para segunda vivienda es 4,65, con un aumento de BP 1,28, y la tasa de interés para préstamos ejecutivos es 5,93.

Primera tabla de tipos de interés de préstamos hipotecarios 2023

La última política sobre tipos de interés hipotecarios en 2023 es la siguiente:

En 2023, el pago inicial y el tipo de interés o calcetines en algunas ciudades excederán el límite inferior.

Ciudades donde el precio de venta de viviendas comerciales de nueva construcción ha disminuido durante tres meses consecutivos, mes a mes y año tras año, se puede mantener el límite inferior de la política de tasa de interés del préstamo local para la primera vivienda. , reducido gradualmente o cancelado.

En concreto, hay tres puntos principales:

1. Los precios de la vivienda han caído durante tres meses consecutivos.

2. Sólo se podrá ajustar el límite inferior del tipo de interés del primer préstamo hipotecario.

3. Si los precios de la vivienda suben durante tres meses consecutivos, se restablecerá el límite inferior del tipo de interés unificado nacional.

Esta política es en realidad una continuación de la política de tipos de interés hipotecarios de 2022.

Análisis de políticas:

A juzgar por la tendencia de la LPR en 2022, en agosto, la LPR para cinco años o más cayó a 4,3, y la tasa de interés del primer préstamo hipotecario puede ser tan tan bajo como 4,1.

Posteriormente, el 29 de septiembre de 2022, el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China decidieron ajustar la política de crédito diferenciado para vivienda por etapas. Los gobiernos municipales elegibles pueden decidir por sí solos antes de finales de 2022 si mantienen, reducen o cancelan el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos locales para primera vivienda.

Según las estadísticas, entre las 70 ciudades grandes y medianas en ese momento, al menos 23 ciudades calificadas, incluidas 8 ciudades de segundo nivel como Tianjin y 15 ciudades de tercer y cuarto nivel como Wenzhou y Yueyang.

Después de que se introdujo la política, muchos lugares respondieron positivamente. Por ejemplo, Jining, Huanggang y Qingyuan han ajustado el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda a LPR menos 60 puntos básicos y LPR menos 35 puntos básicos. Jiangmen y Zhanjiang incluso cancelaron el límite inferior para la declaración de tipos de interés.

Sin embargo, el "New Deal 929" no ha sido obvio a la hora de regular las expectativas del mercado y estimular las transacciones. Por ejemplo, la Oficina de Estadísticas anunció que los precios de las viviendas nuevas en Jining y Zhanjiang continuaron creciendo negativamente. Los datos del CRIC mostraron que el área de transacciones de viviendas comerciales en Qingyuan en el cuarto trimestre cayó un 63% y un 20% interanual. año respectivamente.

Las políticas emitidas por el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China son una mejora adicional de la política 929. La mayor diferencia son dos puntos. En primer lugar, la póliza 929 solo tiene un período de prueba de tres meses y la nueva póliza aún no ha fijado una fecha límite. En segundo lugar, el New Deal establece un mecanismo de salida y restablece el límite inferior unificado nacional de las tasas de interés después de tres aumentos consecutivos en los precios de la vivienda.