¿Cómo se calcula la tasa de interés hipotecaria?

1. Fórmula de cálculo de capital e interés iguales:

Método de capital e interés igual: la fórmula de cálculo es monto de pago mensual = capital * tasa de interés mensual * [(1 + interés mensual) tasa) n/[ (1+tasa de interés mensual)n-1]. Entre ellos, n representa el número de meses del préstamo y n representa la potencia de n, como 240, que representa la potencia de 240 (préstamo a 20 años y 240 meses). Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12. Interés total = pago mensual * número de meses del préstamo – capital.

Del pago mensual, el banco primero cobra los intereses sobre el principal restante, y luego el principal disminuye a medida que disminuye el capital restante, y el principal se incluye en el pago mensual. pago mensual. El porcentaje aumenta con cada aumento, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo. El importe de los préstamos de los fondos de previsión en varias ciudades es elevado y hay que tener en cuenta las condiciones locales.

2. Fórmula de cálculo del capital medio:

Método de capital medio: La fórmula de cálculo es amortización mensual = principal/n + principal restante * tipo de interés mensual. Interés total = capital * tasa de interés mensual * (número de meses de préstamo/2+0,5). Monto de pago mensual = capital mensual + capital e intereses mensuales = capital / mes de pago capital e intereses mensuales = (principal - pago total acumulado) x tasa de interés mensual.

Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante.

Las tasas de interés de los préstamos se implementan de acuerdo con las políticas de tasas de interés pertinentes del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China.

2065438+El 25 de agosto de 2009, el Banco Popular de China anunció que la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda es una parte integral del sistema de tasas de interés de los préstamos. En el proceso de reforma y mejora del mecanismo de formación de LPR, el precio de referencia de los préstamos personales para vivienda también debe cambiarse de la tasa de interés de referencia de los préstamos a LPR para aprovechar plenamente el papel del mercado.

Al mismo tiempo, las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda también son una parte importante del mecanismo de gestión a largo plazo del mercado inmobiliario y de las políticas regionales diferenciadas de crédito para vivienda. Para implementar el posicionamiento de "las casas son para vivir, no para especular" y el mecanismo de gestión a largo plazo del mercado inmobiliario, garantizar la conversión fluida y ordenada de los precios de referencia y mantener la estabilidad básica de los intereses de los préstamos personales para vivienda. y salvaguardar los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestatarios.

Después de convertir el precio de referencia, la tasa de interés para el primer préstamo personal de vivienda nuevo en el país no será inferior a la LPR del período correspondiente (basado en la LPR de más de cinco años en agosto 20, 4,85%); la tasa de interés para el segundo préstamo personal para vivienda no será inferior a la LPR del mismo período más 60 puntos básicos (calculada con base en la LPR del 5,45% durante el período de cinco años en adelante). 20 de agosto).

Las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos tienen dos plazos: 1 año y 5 años o más. Existen puntos de referencia directos correspondientes para las tasas de interés de préstamos personales para vivienda durante un año y más de cinco años. La tasa de interés de referencia para préstamos personales para vivienda es de 1 año y de 1 a 5 años, y el banco prestamista puede elegir de forma independiente entre las dos variedades de plazo. Una vez determinada la base de referencia, el valor agregado se puede ajustar para reflejar el coeficiente de diferencial de plazos.