A finales de junio de 2006, 2065438, ¿cuál era el saldo de activos improductivos de los bancos comerciales?

1. 2065438 A finales de junio de 2006, ¿cuál era el saldo de activos improductivos de los bancos comerciales?

Según estadísticas preliminares, a finales de junio, la escala de la industria bancaria alcanzó un billón de yuanes, un aumento interanual del 15,6%; varios depósitos alcanzaron un billón de yuanes; un aumento interanual del 10,7%; el saldo de diversos préstamos es de 65.438.0066.900 millones, un aumento interanual de 65.438 03,0. El índice de morosidad de los bancos comerciales es de 1,81; la financiación bancaria es de 3,47 billones de yuanes, un aumento interanual de 16,1, y el índice de cobertura de provisiones se mantiene en un nivel alto de 161,3; el índice de adecuación de capital de los principales bancos comerciales es; 65.438 03,2, y el índice de adecuación de capital de nivel uno básico es 65.438 00,7, un aumento interanual de 0,4 puntos porcentuales.

En segundo lugar, ¿por qué aumenta el índice de préstamos morosos de los bancos comerciales?

Los documentos pertinentes de la Oficina de Regulación Bancaria estipulan que los préstamos morosos son un indicador de evaluación, y otros bancos también tienen indicadores comerciales correspondientes. El índice de préstamos morosos afecta directamente el desempeño operativo de los bancos, por lo que los bancos están haciendo todo lo posible para reducir el índice de préstamos morosos para reducir los riesgos y aumentar las ganancias.

En tercer lugar, demasiadas solicitudes de préstamos en línea han provocado confusión en materia de big data o piratería de redes. ¿Se puede restaurar esta situación?

No sé de qué tipo de recuperación estás hablando: ¿eliminar todos los datos pirateados y restaurarlos a la normalidad o tu crédito no se ve afectado?

En primer lugar, lo cierto es que no podrás eliminar estos datos de préstamos online.

En los últimos años, las plataformas de préstamos en línea de mi país se han desarrollado muy rápidamente. Han surgido varios préstamos en línea, tanto formales como informales, algunos han sido cobrados por el banco central y otros. Algunos se cargan en sistemas de informes crediticios de terceros y otros no tienen informes crediticios básicos, como la gente común.

Una vez que el sistema registra estos registros de solicitud de préstamo en línea, no se pueden eliminar. Incluso si el período actual de retención de la información crediticia personal por parte del banco central es de solo cinco años, eso solo significa que la información negativa ya no se muestra en la información crediticia personal, pero no significa que la información negativa haya sido eliminada del sistema.

Para aquellas agencias de informes crediticios de terceros, es aún más imposible eliminar estos datos. Hoy en día, muchas plataformas de préstamos en línea tienen acceso a agencias de informes crediticios de terceros y la información de muchas agencias de informes crediticios se * * * comparte. A veces, el registro de préstamo en línea que solicitó en una determinada plataforma puede estar registrado por varias agencias de crédito. Por lo tanto, incluso si se eliminan los datos de una determinada plataforma de informes crediticios, es posible que otras instituciones aún conserven los datos de informes crediticios.

No existen regulaciones precisas sobre cuánto tiempo se deben conservar los datos de las plataformas de informes crediticios de terceros, por lo que, en teoría, siempre que tenga registros de solicitudes de préstamos en línea, estas agencias de informes crediticios de terceros pueden compruébalo.

En segundo lugar, no importa qué tan malo sea su crédito, siempre que pague la deuda, podrá dedicar tiempo a repararla.

Ya sea el sistema de informes crediticios del banco central o el de una agencia de informes crediticios de terceros, solo registrarán objetivamente su información crediticia, incluidos sus registros de préstamos anteriores en línea.

Sin embargo, una gran cantidad de registros de préstamos en línea no significa que su informe crediticio esté completamente negro. De hecho, muchas agencias de informes crediticios se centrarán en la información crediticia del usuario en los últimos dos años al aprobar la información del usuario. Si su informe crediticio es bueno en los últimos dos años, incluso si tiene muchos registros de solicitudes de préstamos en línea hace dos años, muchas instituciones financieras no se concentrarán en ello.

Pero actualmente hay muchos registros de préstamos negros en línea que quieren ser reparados. No se trata simplemente de que su informe crediticio se repare automáticamente después de dos años. Existen requisitos previos para la reparación de crédito. En términos generales, existen los siguientes tipos.

En primer lugar, liquide todos los atrasos de los préstamos en línea y no debería haber registros de morosidad, al menos en los últimos dos años. Si tu préstamo online lleva mucho tiempo ahí, tu crédito siempre será muy malo, aunque no se pueda reparar en dos o dos años.

En segundo lugar, no puede tener demasiados registros de solicitudes de préstamos en línea o demasiados registros de consultas de préstamos en línea en los últimos dos años; de lo contrario, su informe crediticio aún se considerará malo.

En tercer lugar, debemos mantener adecuadamente algunos registros formales de uso de préstamos o tarjetas de crédito. Una vez que su informe de crédito se vuelve negro, muchas personas piensan que siempre que detengan por completo todos los sobregiros de crédito o de tarjetas de crédito, estarán bien. De hecho, este enfoque no es prudente. El llamado historial crediticio, usted debe tener el registro de la institución crediticia para determinar la calidad de su crédito.

Si el crédito de todos se detiene repentinamente después de volverse negro y luego no hay ningún registro, entonces la institución financiera no sabe si su crédito personal ha mejorado en los últimos dos años.

Entonces, después de que su informe crediticio se vuelva negro, además de pagar todas las deudas, debe continuar usando algunas tarjetas de crédito o créditos regulares y mantener buenos registros de pago todos los meses. De esta manera, muchas instituciones financieras. Reconocerá mejoras en su puntaje crediticio dentro de dos años.

En cuarto lugar, las razones del aumento de los préstamos morosos

Pregunta 1: ¿Cuáles son las razones del aumento de los préstamos morosos en la industria bancaria de China y qué contramedidas deberían tomarse? ser tomado? 1. El aumento de los préstamos morosos en el sector bancario es un reflejo de ajustes macroeconómicos.

De 2003 a 2013, la economía de China experimentó diez años de rápido desarrollo. En esta etapa, la tasa de crecimiento anual promedio del PIB nominal de mi país llegaba a 16,8, y la tasa de crecimiento real también era de 10,1. A medida que crece el tamaño de la economía, la oferta monetaria aumenta de 19,05 billones de yuanes a 13.598 millones de yuanes. Durante la recuperación económica, la liquidez es abundante, las oportunidades de inversión son abundantes y la demanda de crédito corporativo es fuerte. Al mismo tiempo, después de deshacerse de la carga de los activos improductivos, la industria bancaria de mi país se convirtió en el principal cuerpo de operaciones orientadas al mercado a través de la reforma accionaria y la cotización en bolsa, lo que liberó el impulso de crecimiento de los bancos. El tamaño de los activos aumentó de 27,7. billones de yuanes a 1,51,4 billones de yuanes, un aumento del 4,5% en diez años.

Por un lado, la expansión de las empresas y el desarrollo de los bancos se complementan. Por otro lado, también crean peligros ocultos para el actual deterioro de la calidad de los activos bancarios: en primer lugar, el ratio de apalancamiento general. de empresas es elevado. Según un informe del Banco de Pagos Internacionales, la deuda corporativa de China ha alcanzado ahora el 1,25 del PIB y ha entrado en la zona roja (la relación normal entre la deuda corporativa total y la deuda personal con respecto al PIB es de 1,00, en segundo lugar, las operaciones entre industrias lo han hecho); convertirse en una tendencia para las empresas, especialmente en los sectores inmobiliario, minero y otros, en tercer lugar está el exceso de capacidad general, ya sea que se trate de aluminio electrolítico, acero o industrias emergentes de energía fotovoltaica, energía eólica, construcción naval y otras, que consumen mucha energía; .

Sin embargo, el sistema de préstamos "banco-empresa", con los riesgos mencionados anteriormente, es insostenible. Después de ingresar a la nueva normalidad, se están ajustando varias relaciones y tomará tiempo asimilar y liberar algunos riesgos ocultos en el sistema de préstamos original. Desde la perspectiva de los riesgos de los activos crediticios bancarios, la "muerte corporativa" corresponde a los tres riesgos potenciales mencionados anteriormente, que se manifiestan como "ruptura del alto apalancamiento", "fracaso de la inversión diversificada" y "liquidación del exceso de capacidad de producción". La explosión del riesgo es también el proceso económico, el resultado de que el sujeto elimine estas "enfermedades persistentes".

En segundo lugar, el aumento del índice de préstamos morosos en la industria bancaria es un fenómeno común en el ajuste económico de varios países.

Horizontalmente, después de experimentar la crisis de las hipotecas de alto riesgo, los países desarrollados occidentales también se encontraron en general con una etapa de aumento de los índices de morosidad de los préstamos bancarios. Entre ellos, el índice de préstamos morosos de los bancos estadounidenses aumentó 0,6 puntos porcentuales en el año en que estalló la crisis de las hipotecas de alto riesgo, y la exposición al riesgo se concentró principalmente en los dos años siguientes (el índice de préstamos morosos aumentó tanto como (1,57 y 2,03 puntos porcentuales en 2008 y 2009 respectivamente). Alcanza un valor máximo (5) y luego disminuye gradualmente, lo que es básicamente consistente con el proceso de irrupción de la crisis y su eliminación gradual. Los índices de préstamos morosos de los bancos de otros países desarrollados también muestran características similares. Se puede observar que los índices de préstamos morosos de los bancos aumentan durante las crisis económicas y disminuyen a medida que la economía se recupera, lo cual es un fenómeno común en todo el mundo.

La tasa de crecimiento del PIB de EE. UU. y el índice de préstamos morosos de los bancos. Fuente de datos: Wind

Hasta el momento, el ratio de morosidad de los bancos nacionales antes mencionados se encuentra todavía en un nivel alto. El índice medio de préstamos morosos de los 20 principales bancos del mundo por activos totales es de 3,50. Los ratios de morosidad de HSBC, BNP Paribas, JPMorgan Chase, Crédit Agricole, Barclays, Citibank, Royal Bank of Scotland, BPCE, Santander y Wells Fargo superan con creces el 2, y algunos incluso alcanzaron el 8.

Tasa de morosidad de los bancos de los países desarrollados. Viento de fuente de datos

Por el contrario, el índice promedio de préstamos morosos de los bancos que cotizan en China es de 1,52, que todavía se encuentra en un nivel bajo. Aunque el índice de préstamos morosos del Banco Agrícola de China superó 2 en el tercer trimestre, considerando el alto índice de cobertura de provisiones del banco, si se cancela una cantidad superior al promedio, el índice de préstamos morosos del banco se reducirá significativamente a por debajo de 1,5.

En tercer lugar, el sector bancario chino todavía tiene margen para hacer frente al deterioro de la calidad de los activos.

En primer lugar, la macroeconomía fue revelando gradualmente factores positivos. Aunque todavía hay presiones a la baja sobre la economía en el corto plazo, algunas industrias tradicionales y su exceso de capacidad de producción todavía tienen una gran inercia para realizar ajustes a la baja. Pero al mismo tiempo, se están formando a un ritmo acelerado nuevas industrias, nuevos formatos de negocios y nuevas fuerzas impulsoras, la contribución del consumo al crecimiento económico sigue aumentando, la proporción de la industria terciaria ha seguido aumentando y la disminución de la las exportaciones se han reducido. El ajuste de la estructura de crecimiento macroeconómico brinda oportunidades para que la industria bancaria cubra los riesgos bursátiles.

En segundo lugar, el nivel de gestión de riesgos de la industria bancaria de China ha logrado grandes avances. La mayoría de ellos han establecido mecanismos de gobierno corporativo para los bancos comerciales modernos. A través de la introducción e implementación del Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea, han fortalecido y mejorado continuamente las políticas, herramientas y sistemas de gestión de riesgos, formando un sistema de control de riesgos más sistemático, y se ha mejorado continuamente la capacidad del capital para compensar los riesgos.

En tercer lugar, antes de que estallara una gran cantidad de préstamos morosos, los bancos habían comenzado a darse cuenta de algunos problemas y tomaron las medidas correspondientes...> gt

Pregunta 2: Morosos Préstamos ¿Cuál es la causa? Falta de pago a tiempo

Pregunta 3: El estado actual, la composición y las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país1. ¿Cuáles son la situación actual, las características y las causas de los activos improductivos de los bancos comerciales en mi país? 1. ¿Cuál es la situación actual de los activos morosos de los bancos comerciales de mi país? Como todos sabemos, la cantidad de activos improductivos de los bancos comerciales de mi país es enorme y la realidad no es optimista: los activos totales de los cuatro principales bancos comerciales estatales representan el 80% de la industria bancaria nacional. Sin embargo, debido al período de economía planificada y al comienzo de la reforma, se vieron abrumados por pesadas cargas y una gran cantidad de fondos crediticios se liquidaron y estancaron. El rendimiento de los activos en 1998 fue inferior al 0,2, y los préstamos lentos en 1999 representaron. 2,7 de sus préstamos totales. Calculado sobre la base del hecho de que el saldo total de préstamos de los cuatro principales bancos comerciales estatales representa más del 60% del saldo total de todas las instituciones financieras y la tasa de morosidad de 8-9 es de 500-600 mil millones de yuanes, en En 1999, se firmaron 350 mil millones de yuanes de activos improductivos de los cuatro principales bancos comerciales. Además, el problema de los activos improductivos en docenas de pequeños bancos comerciales por acciones también es bastante grave (el aumento y el stock de activos financieros improductivos no bancarios son más prominentes en más de 50.000 cooperativas de crédito rurales, alrededor de 2.000 cooperativas de crédito urbano, sociedades fiduciarias y de inversión locales, etc. De esto se puede ver que, aunque desde la Conferencia Nacional de Gestión del Trabajo Financiero de 1995, el gobierno central ha exigido a los bancos comerciales que reduzcan un cierto porcentaje de los índices de activos morosos cada año, y la calidad de los préstamos bancarios ha mejorado en los dos últimos En tres años, el ratio de activos dudosos sigue siendo muy elevado. Los riesgos de los activos crediticios siguen siendo elevados. ? 2. Características de los activos morosos de los bancos comerciales de mi país (1) La cantidad de activos morosos es enorme y la proporción de préstamos morosos es alta. ? (2) Las causas de los activos improductivos de los bancos chinos son complejas. Los activos dudosos de nuestros bancos son el resultado de una variedad de factores. Entre ellos, hay razones históricas, razones institucionales (como la separación del gobierno y las empresas, la mala gestión de las empresas y los bancos estatales) y el impacto de los cambios en las políticas y leyes. ? (3) Relación de interés especial. En los países extranjeros, las empresas y los bancos son entidades independientes de la economía de mercado, y la relación entre los bancos y las empresas es relativamente clara; en China, las empresas y los bancos de propiedad estatal son de propiedad estatal y la relación entre los bancos y las empresas es relativamente vaga; . Dado que los bancos comerciales y las empresas estatales son ambos de propiedad estatal, las deudas incobrables de los bancos comerciales estatales y las deudas de las empresas estatales son dos caras del mismo problema. La esencia del problema de los activos improductivos de los bancos comerciales estatales (por supuesto, los bancos comerciales estatales también tienen ciertas responsabilidades) es el problema de la deuda de las empresas estatales, que es una manifestación integral de una gestión deficiente y una baja eficiencia. y falta de competitividad de las empresas estatales. ? (4) El tipo de activos dudosos es especial. En el extranjero, la mayoría de los activos morosos de los bancos son préstamos inmobiliarios o acciones, que son de alto valor. Sin embargo, los préstamos morosos de los bancos en mi país son principalmente préstamos crediticios, como un gran número de morosos. -Préstamos productivos a empresas de comercio exterior. En resumen, el propósito a corto plazo de limpiar los activos improductivos de los bancos comerciales estatales es eliminar los riesgos financieros y ayudar a las empresas estatales a salir de las dificultades. El objetivo final es permitir a los bancos estatales y a los estatales. empresas de propiedad estatal para realizar operaciones con facilidad, realizar cambios estratégicos en los mecanismos operativos de los bancos y empresas de propiedad estatal y salvaguardar la economía y las finanzas nacionales. ? 3. ¿Análisis de las causas de los activos improductivos de los bancos comerciales de mi país? Las razones para la formación de activos improductivos son muy complejas: son tanto institucionales como políticas, y relacionadas con la gestión, son tanto externas como internas; son históricas y realistas;

? (1) Desde una perspectiva institucional, el sistema de suministro de capital bajo la economía planificada tradicional y el mecanismo de dependencia banco-empresa formado por la "conversión de préstamos en préstamos" después de la reforma fiscal y tributaria han provocado una gran cantidad de préstamos de bancos estatales. Estancarse y estancarse en las empresas estatales. Estas son las causas históricas de los activos improductivos. ? (2) Desde un punto de vista, los límites excesivos de comportamiento, especialmente la excesiva intervención local, hacen que el mecanismo operativo independiente de los bancos comerciales estatales exista sólo de nombre, lo que lleva a la financiarización y capitalización de los fondos de crédito, lo cual es una razón externa para la formación. de activos dudosos. ? (3) Desde una perspectiva empresarial, el mecanismo operativo de las empresas estatales aún no se ha establecido verdaderamente. La baja eficiencia económica de la mayoría de las empresas estatales es la razón fundamental de la generación de activos improductivos. ? (4) Desde una perspectiva bancaria, la falta de comercialización de las operaciones y la gestión de los bancos comerciales estatales y la falta de un mecanismo sólido de restricción del crédito son las causas directas de los activos improductivos. ? En primer lugar, los bancos comerciales tienen grandes deficiencias en la gestión de activos. El sistema de "tres controles" para los préstamos no se ha aplicado realmente y las concesiones de créditos no son uniformes. ? En segundo lugar, debido a la baja calidad profesional del personal de crédito existente en muchas instituciones y la escasa conciencia jurídica del personal individual, de vez en cuando se producen violaciones de las leyes y regulaciones, causando artificialmente pérdidas por riesgo de crédito y amenazando gravemente la operación segura de los activos crediticios. ? Finalmente, falta un mecanismo de supervisión estricto...> gt

Pregunta 4: Causas y contramedidas de los préstamos morosos Los préstamos morosos o malos antecedentes crediticios se refieren principalmente a:

1. El préstamo está vencido;

2. La tarjeta de crédito está actualmente vencida;

3. La tarjeta de cuasi crédito ha estado sobregirada durante más de 180 días (incluidos). cargos de tarjeta y cargos anuales);

4. La tarjeta de crédito tiene un historial de no pagar el monto mínimo de reembolso (incluidos cargos de tarjeta y cargos anuales) más de 6 veces en los últimos 12 meses

5. Un solo préstamo está vencido por más de 6 períodos consecutivos (incluidas las garantías (reembolso por parte del garante) o un monto vencido acumulado de más de 65,438,00 veces en los últimos 24 meses (incluido el reembolso por parte del garante) ;

6. Hay un registro de un solo préstamo vencido por más de 24 veces;

7. El préstamo tiene un registro de pago por parte del garante;

8. Hay un registro de extensión de préstamo (extensión) o el uso de activos para pagar deudas en los últimos 24 meses;

Pregunta 5: ¿Cuáles son las causas de la morosidad bancaria? Los préstamos morosos son préstamos que la empresa crediticia no puede reembolsar o se niega a reembolsar, y el período del préstamo ha expirado y aún no ha sido reembolsado.

La razón principal es que el prestamista no tiene una comprensión clara de la situación del prestatario y sobreestima la capacidad de pago de la otra parte. Más del 90% de los préstamos morosos se deben a que los revisores de préstamos no comprenden cuidadosamente al prestamista o a las condiciones del préstamo deliberadamente.

Pregunta 6: ¿Cuáles son las causas de la morosidad? Los prestamistas generalmente deben cumplir las siguientes condiciones:

1. Ciudadanos chinos con residencia permanente en China, residencia permanente en ciudades y pueblos locales y entre 18 y 65 años.

2. con las leyes y regulaciones, sin comportamiento ilegal o mal historial crediticio;

3. Buena ocupación con ingresos legítimos y estables, y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo;

4. Otras condiciones estipuladas por el banco.

Pregunta 7: ¿Cómo controlan los bancos comerciales los nuevos préstamos morosos? Sin embargo, muchos bancos todavía tienen conceptos serios de control del riesgo crediticio y desviaciones de comportamiento, lo que resulta en altos índices de activos crediticios morosos. El autor cree que para controlar eficazmente los riesgos crediticios y prevenir la recurrencia de préstamos morosos a gran escala, debemos centrarnos en los tres aspectos siguientes: Acelerar la construcción del sistema crediticio La razón más directa y fundamental es la falta de crédito. de empresas y particulares (prestatarios). Según estadísticas de instituciones autorizadas, a finales de 2000, 32.140 empresas de los cuatro principales bancos comerciales estatales habían evadido sus deudas y suspendido el principal y los intereses de los préstamos bancarios por valor de 1.851 millones de yuanes. El riesgo moral resultante estallará a mayor escala y durante un período de tiempo más largo. Por lo tanto, es urgente acelerar la construcción del sistema crediticio, que es la medida fundamental para que los bancos comerciales controlen los préstamos morosos. Lo más relacionado con los bancos comerciales es la calificación crediticia de sus clientes. La forma específica de establecer un sistema de calificación para empresas e individuos es recopilar registros financieros y establecer un sistema de crédito financiero, y luego recopilar otros registros crediticios, como pagos de impuestos, para establecer gradualmente una calificación crediticia nacional unificada, estandarizada y completa para las empresas. y los individuos. Las calificaciones crediticias de las empresas y de los clientes individuales deberían ajustarse anualmente.

Establecer una cultura de gestión del riesgo crediticio Los bancos comerciales europeos y estadounidenses tienen sus propias culturas de gestión crediticia, lo que facilita a los agentes de crédito formar su propia orientación sobre el valor crediticio. Un sistema de gestión de crédito estricto es una restricción dura, y una cultura de gestión de crédito avanzada es una restricción suave. Es esta combinación de blando y duro lo que ha permitido a los bancos europeos y estadounidenses controlar estrictamente los riesgos crediticios durante muchos años. En los últimos años, algunos bancos comerciales de mi país han ido formando algunas opiniones básicas al respecto, como que "no importa cuán altos sean los ingresos, no pueden compensar la pérdida de capital" y "el mayor riesgo es la falta de conciencia de riesgo”. Sin embargo, la construcción de una cultura de riesgo crediticio aún es insuficiente. Fortalecer la construcción del control de riesgos: implementar el marco de revisión de "separación de revisión y préstamo", establecer una estructura organizativa de revisión de préstamos que combine el poder de formular sistemas de crédito, el poder de ejecutar préstamos y el derecho de disponer de préstamos riesgosos. y establecer un sistema de control e investigación de riesgos relativamente independiente, un sistema de control de revisión de riesgos, un sistema de control de aprobación de riesgos y un sistema de control de inspección de riesgos.

——Establecer un sistema de alerta de riesgos intuitivo y científico. Se debe establecer un sistema de indicadores para analizar la capacidad máxima de endeudamiento de la empresa y controlar la escala de préstamos de la empresa, al mismo tiempo, aprovechar al máximo la capacidad corporativa; indicadores de flujo de caja para garantizar el pago de las empresas, análisis de la capacidad de endeudamiento y fortalecimiento del análisis de la rentabilidad empresarial, predicción de las perspectivas y tendencias del desarrollo empresarial, fortalecimiento de la evaluación y análisis de la contribución integral de los clientes de préstamos, evaluación de la calificación crediticia de los clientes de préstamos; tomar decisiones de préstamo y gestión en consecuencia. ——Intensificar los “tres controles” sobre los préstamos. Ya sea en el pasado o ahora, los bancos comerciales tienen problemas con el sistema de los "tres cheques". La "investigación previa al préstamo" requiere que los investigadores profundicen en la empresa para verificar los datos relevantes, pero es en este "punto" donde los agentes de crédito a menudo sólo utilizan los materiales y los datos proporcionados por la empresa para hacer comentarios superficiales. La "inspección posterior al préstamo" requiere que el personal de crédito profundice en la empresa para monitorear sus actividades económicas y flujos de capital, y analizar cuidadosamente los cambios en los riesgos crediticios. Sin embargo, muchos asesores de crédito han relajado su gestión de seguimiento de las compañías de crédito y no pueden seguir los cambios en la producción y las operaciones de la compañía. La "gestión posterior al préstamo" se ha reducido a una inspección rutinaria que debe realizarse y que no puede reflejar fielmente la situación real de la empresa. Además, el sistema de seguimiento de riesgos del banco para los indicadores financieros corporativos es demasiado complejo y difícil de operar.

Pregunta 8: Cómo controlar los nuevos préstamos morosos Sin embargo, muchos bancos todavía tienen conceptos serios de control del riesgo crediticio y desviaciones de comportamiento, lo que resulta en altos índices de activos crediticios morosos. El autor cree que para controlar eficazmente los riesgos crediticios y prevenir la recurrencia de préstamos morosos a gran escala, debemos centrarnos en los tres aspectos siguientes: Acelerar la construcción del sistema crediticio La razón más directa y fundamental es la falta de crédito. de empresas y particulares (prestatarios). Según estadísticas de instituciones autorizadas, a finales de 2000, 32.140 empresas de los cuatro principales bancos comerciales estatales habían evadido sus deudas y suspendido el principal y los intereses de los préstamos bancarios por valor de 1.851 millones de yuanes. El riesgo moral resultante estallará a mayor escala y durante un período de tiempo más largo. Por lo tanto, es urgente acelerar la construcción del sistema crediticio, que es la medida fundamental para que los bancos comerciales controlen los préstamos morosos. Lo más relacionado con los bancos comerciales es la calificación crediticia de sus clientes. La forma específica de establecer un sistema de calificación para empresas e individuos es recopilar registros financieros y establecer un sistema de crédito financiero, y luego recopilar otros registros crediticios, como pagos de impuestos, para establecer gradualmente una calificación crediticia nacional unificada, estandarizada y completa para las empresas. y los individuos. Las calificaciones crediticias de las empresas y de los clientes individuales deberían ajustarse anualmente. Establecer una cultura de gestión del riesgo crediticio Los bancos comerciales europeos y estadounidenses tienen sus propias culturas de gestión crediticia, lo que facilita a los agentes de crédito formar su propia orientación sobre el valor crediticio. Un sistema de gestión de crédito estricto es una restricción dura, y una cultura de gestión de crédito avanzada es una restricción suave. Es esta combinación de blando y duro lo que ha permitido a los bancos europeos y estadounidenses controlar estrictamente los riesgos crediticios durante muchos años. En los últimos años, algunos bancos comerciales de mi país han ido formando algunas opiniones básicas al respecto, como que "no importa cuán altos sean los ingresos, no pueden compensar la pérdida de capital" y "el mayor riesgo es la falta de conciencia de riesgo”. Sin embargo, la construcción de una cultura de riesgo crediticio aún es insuficiente. Fortalecer la construcción del control de riesgos: implementar el marco de revisión de "separación de revisión y préstamo", establecer una estructura organizativa de revisión de préstamos que combine el poder de formular sistemas de crédito, el poder de ejecutar préstamos y el derecho de disponer de préstamos riesgosos. y establecer un sistema de control e investigación de riesgos relativamente independiente, un sistema de control de revisión de riesgos, un sistema de control de aprobación de riesgos y un sistema de control de inspección de riesgos.

Pregunta 9: ¿Por qué el stock de préstamos morosos de los grandes bancos comerciales aumentó las condiciones de los préstamos en 2014?

Mayores de 18 años; trabajo, seguridad social o fondo de previsión;

Seguro personal;

Casa y automóvil (también se acepta pago mensual); p>

Buena información crediticia.

Si se cumple una de las condiciones anteriores, podrás conseguir un préstamo. Como mínimo, los préstamos online deben tener una fuente de reembolso.

Pregunta 10: Causas y contramedidas de los préstamos morosos en los bancos comerciales de mi país, tomando como ejemplo el Banco Agrícola de China. ¿Alguien puede ayudarme con 20 puntos? 1. Las causas de los préstamos morosos en los bancos estatales de China.

Además de la incapacidad de algunas empresas estatales para adaptarse a las exigencias de la economía de mercado y las dificultades de funcionamiento y gestión financiera, las causas de los activos dudosos de los bancos también pueden dividirse en factores económicos externos. Entorno y factores internos de los bancos comerciales.

En primer lugar, el entorno económico externo proporciona las condiciones para la existencia de activos crediticios dudosos.

1. La imperfección del mecanismo del mercado distorsiona el comportamiento económico de las empresas y las personas. En el proceso de transición de una economía planificada a una economía de mercado, los gobiernos locales actuaron más o menos como intermediarios de los fondos de crédito de los bancos comerciales estatales, interviniendo demasiado en los asuntos bancarios, engañando así encubiertamente las operaciones del banco y distorsionando la Racionalidad de algunos préstamos. Lanzamiento y dirección. Al mismo tiempo, debido a la base débil de la economía de mercado de mi país y a los mecanismos de mercado imperfectos, las empresas y el público no pueden comprender e implementar la comercialización de las actividades operativas de los bancos comerciales y los principios de integridad de los préstamos y transacciones orientados al mercado, lo que resulta en problemas económicos, financieros, legales, sociales y civiles. El medio ambiente ha dañado los intereses de los bancos y ha acumulado préstamos en mora.

2. Algunas empresas estatales tienen una grave escasez de fondos y utilizan préstamos bancarios como fondos básicos. Las empresas necesitan ocupar diferentes cantidades de fondos en el proceso de producción y operación. Hay una cantidad mínima que el negocio debe ocupar en todo momento para que no esté parado cuando menos se necesiten los fondos. Esta cantidad mínima de fondos para la pavimentación debe ser capital, no préstamos bancarios, que no pueden reembolsarse. Desde la reforma y apertura, la mayoría de los fondos para construcción económica dispuestos por las autoridades fiscales se han utilizado para construcción de capital. Las empresas antiguas necesitan aumentar su capital de trabajo casi exclusivamente mediante préstamos bancarios, e incluso algunas empresas nuevas se establecen básicamente mediante préstamos bancarios. Como resultado, algunas empresas estatales se han sobreendeudado y un gran número de préstamos bancarios han vencido y no pueden recuperarse.

3. El concepto de crédito está distorsionado. Debido al fenómeno de las empresas que incumplen sus préstamos durante muchos años, la mayoría de los morosos no se han visto perjudicados por sus intereses y algunos incluso han recibido beneficios. Con el tiempo, los conceptos crediticios de las personas han cambiado, distorsionado y revertido. Además, algunas localidades y autoridades competentes no lograron mantener el crédito social, y algunas empresas estatales aceptaron transferir pérdidas a bancos comerciales estatales. Hasta cierto punto, los bancos comerciales estatales también tienen conceptos incorrectos y no prestan suficiente atención a si los préstamos pueden recuperarse a tiempo, ni tampoco prestan suficiente atención al cobro de los préstamos vencidos.

En segundo lugar, los factores internos de los bancos comerciales estatales han contribuido al aumento y la expansión de los préstamos morosos.

1. El mecanismo de gestión de préstamos está atrasado y la autodisciplina es insuficiente.

En los últimos diez años, el negocio de los bancos comerciales estatales se ha desarrollado a pasos agigantados, pero no se puede ignorar que existe una tendencia gerencial generalizada en la gestión de préstamos, que enfatiza la cantidad y la escala, pero descuida la calidad y la eficiencia. Hay un gran énfasis en los préstamos pero no en la gestión, y no se aplica un gran énfasis en los préstamos y se descuida el seguimiento, y la fuerza vinculante no es suficiente, especialmente cuando hay muchas operaciones ilegales. Se puede decir que los mecanismos de gestión de préstamos atrasados y los vínculos de gestión débiles son una razón fundamental para la aparición de préstamos morosos.

2. El mecanismo de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto. Creen que la gestión del crédito es más importante que las personas y carecen de una consideración integral de la calidad, el carácter y la personalidad de la empresa o del director comercial. El sistema de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto y se limita al trabajo estadístico sobre préstamos riesgosos. Carece de evaluación del riesgo antes, durante y después del préstamo, y es imposible captar los cambios en los activos, pasivos y ganancias y pérdidas de las compañías crediticias. de manera oportuna. No se ha establecido un mecanismo de alerta temprana y en gran medida los riesgos crediticios no pueden monitorearse eficazmente.

3. Prevenir y resolver los activos crediticios morosos es un proyecto sistemático arduo y complejo para los bancos comerciales estatales. Debemos mirar hacia adentro, encontrar avances, adoptar un enfoque múltiple, abordar tanto los síntomas como las causas fundamentales, actualizar nuestros conceptos y elevar los activos crediticios morosos a un nivel en el que se puedan extraer y utilizar los recursos.

2. Las consecuencias de la existencia de préstamos morosos en los bancos comerciales estatales

En 2006, los bancos extranjeros gozaban oficialmente de trato nacional en China, y los bancos comerciales estatales. Se enfrentará a una feroz competencia de los bancos extranjeros. Si no se puede reducir el ratio de préstamos morosos, en primer lugar afectará seriamente la eficiencia operativa del banco. Es difícil recuperar los intereses de los préstamos morosos y los bancos tienen que pagar intereses sobre los depósitos de los depositantes. Por otro lado, una gran cantidad de activos bancarios se depositan en préstamos morosos, lo que reduce en gran medida la liquidez de los activos bancarios y afecta la eficiencia operativa del banco. Con la aceleración de la comercialización bancaria. El color del banco será cada vez más pálido. Los bancos deben confiar en su reputación social y en la eficiencia operativa y la calidad del servicio del banco para ganar clientes. Si el ratio de préstamos morosos es alto y la eficiencia disminuye, a los bancos les resultará difícil sobrevivir y estarán en desventaja en la competencia con los bancos extranjeros...> gt

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