Soy un novato. Mi empresa es una empresa manufacturera. Necesito obtener un préstamo de un banco y preparar un informe. ¿Qué debo hacer?
En primer lugar, las ventas corresponden a todo el año anterior. Generalmente, los bancos pueden comprender aproximadamente el tamaño de la empresa al observar las ventas de la empresa en los últimos años ~ ~ ~
En cuanto al inventario y las cuentas por cobrar, consulte la siguiente fórmula:
Actual ratio =Activo corriente/Pasivo corriente;
Ratio rápido = (Activo corriente-inventario)/Pasivo corriente
La liquidez y el ratio rápido son indicadores del corto y largo plazo de una empresa. solvencia. Principales indicadores, los bancos prestan gran atención a estos dos indicadores.
Reducir el inventario y las cuentas por cobrar significa hacer que estos dos indicadores sean más grandes. Para lograr un valor con el que el banco esté satisfecho, el índice circulante debe estar alrededor de 2 y el índice rápido debe estar alrededor de 1. Cuando ajuste el valor del inventario y las cuentas por cobrar, intente calcular estos dos indicadores para llegar a 2 y 1 respectivamente, pero no demasiado. La mayoría de las empresas no pueden llegar a 2 y 1, sería fantástico si pudieran acercarse ~ ~
También tenga en cuenta que las cuentas por cobrar tienen una antigüedad de 1 a 2 años y la mayoría de ellas no tienen más de 3 años. Envejecimiento ~ ~ ~
Estoy a cargo de los préstamos corporativos en el banco. Déjame explicarte esto. Escribir es agotador. Si tiene alguna pregunta, por favor pregúnteme nuevamente ~ ~ ~
2. Un préstamo bancario de más de 654,38 millones de yuanes, ¿cómo preparar un balance, un estado de resultados y un estado de flujo de efectivo?
Existen requisitos para la relación activo-pasivo, la tasa de rotación de inventario, la tasa de rotación de cuentas por cobrar, la tasa de rotación de activos totales, el margen de beneficio de ventas netas y el rendimiento de los activos netos. Depende de las regulaciones de control de su empresa. sucursal de la empresa.
3. ¿Cómo imprimir el estado de cuenta del préstamo del Banco de Comunicaciones?
Imprimir el saldo del préstamo en una sucursal del Banco de Comunicaciones.
4. ¿Cómo conseguir un préstamo de un banco?
Puedes solicitar un préstamo comercial en un banco. El préstamo empresarial es un tipo de negocio de préstamo bancario, dirigido principalmente a personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que actualmente se dedican a actividades de producción y operación. Solicitan financiación inicial o de reinicio y reciben un préstamo después de haber sido confirmado como garantía válida por el banco. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes según sus circunstancias personales y su capacidad de pago, si su negocio alcanza una cierta escala, también pueden solicitar un préstamo mayor; El plazo de un préstamo comercial es generalmente de un año, con un plazo máximo de tres años. Además, para ayudar a los trabajadores despedidos a iniciar sus propios negocios, algunas regiones también tienen políticas relevantes para apoyarlos, como reducir las tasas de interés y permitir que los trabajadores despedidos disfruten de un descuento del 60% en los préstamos comerciales del gobierno. Con el apoyo del Estado al emprendimiento individual, los préstamos empresariales recibirán políticas más preferenciales en el futuro. Condiciones básicas para solicitar un préstamo comercial 1. Prueba de identidad y local comercial Los solicitantes de préstamos deben tener una prueba de identidad legal y válida, prueba de residencia legal en la ubicación del banco prestamista y una residencia fija o local comercial. La prueba de residencia fija puede ser el certificado de bienes raíces (o el certificado de bienes raíces a nombre de los padres). La prueba de lugar de negocios debe tener una licencia comercial emitida por el departamento de administración industrial y comercial y una licencia comercial de industrias relacionadas. , indicando que la persona se dedica a actividades productivas y comerciales normales. 2. Prueba de fondos El proyecto de inversión del solicitante del préstamo requiere una cierta cantidad de fondos propios. Esta es una condición importante para que los bancos evalúen si otorgan préstamos, porque el monto de un préstamo comercial generalmente no excede el 70% de los fondos totales requeridos por el prestamista para la producción normal y las actividades comerciales y la compra (instalación o reparación) de pequeños equipos y franquicias. 3. Los solicitantes de préstamos con cuentas de liquidación deben abrir una cuenta de liquidación en el banco donde obtuvieron el préstamo y los ingresos de explotación deben ser liquidados por el banco. Además, el propósito del préstamo cumple con las leyes nacionales pertinentes y las políticas crediticias bancarias, y no se utilizará para otros proyectos de inversión especulativos, como acciones. 4. Garantía de préstamo Los solicitantes de préstamos deben proporcionar ciertas garantías, incluidas hipotecas inmobiliarias, garantías de certificados de depósito, garantías de terceros, etc., y proporcionar al banco información sobre su estado crediticio, capacidad de pago, inversión del préstamo, etc. como sea posible Esto aumentará el número de préstamos. Su integridad crediticia favorece la adquisición de préstamos sin problemas. Tres cosas a tener en cuenta al solicitar un préstamo comercial: 1. Comprenda correctamente el espíritu empresarial si un empresario sólo tiene un plan de negocios y no tiene una ubicación comercial específica ni documentos de aprobación, los bancos no otorgarán préstamos comerciales. También hay algunos préstamos de consumo personal que deben distinguirse de los préstamos comerciales. Los bancos generalmente no admiten este tipo de préstamos. 2. Debe entenderse que los cambios en las tasas de interés bancarias significan que, de acuerdo con las regulaciones de las autoridades reguladoras financieras, los bancos pueden aumentar o reducir las tasas de interés de los préstamos dentro de un cierto rango al emitir préstamos comerciales. Por ejemplo, las tasas de interés de los préstamos de muchos bancos locales pueden aumentar hasta un 30%.
En términos relativos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales estatales son más bajas, pero los procedimientos son estrictos. Si sus procedimientos de préstamo están completos, puede comparar las tasas de interés del préstamo y otros cargos adicionales de varios bancos y elegir el banco con el costo más bajo. 3. Elija razonablemente el plazo del préstamo. Los préstamos bancarios generalmente se dividen en préstamos a corto plazo y préstamos a medio y largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Si el empresario no va a utilizar los fondos durante mucho tiempo, intente optar por préstamos a corto plazo. Por ejemplo, pueden pedir un préstamo una vez al año por un período de dos años, lo que puede ahorrarles el pago de intereses. Además, a la hora de iniciar una financiación empresarial, también conviene prestar atención a la tendencia de los tipos de interés. Si la tendencia de la tasa de interés es más alta, debe solicitar un préstamo antes de que la tasa de interés suba, para poder disfrutar de la tasa de interés baja antes del aumento de la tasa de interés de ese año; si la tendencia de la tasa de interés tiende a caer, suspender el préstamo cuando; la demanda de fondos no es urgente y espere hasta que baje la tasa de interés antes de solicitarlo a su debido tiempo. Actualmente existen el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, el Banco Industrial CITIC, el Banco de Comunicaciones, etc. Todos han lanzado préstamos comerciales personales. Por ejemplo, el préstamo empresarial personal lanzado por la sucursal de Qingdao del Banco Agrícola de China está dirigido a entidades específicas, como hogares industriales y comerciales individuales, inversores individuales y socios individuales. Se utiliza principalmente para sus operaciones empresariales de compra o arrendamiento. tiendas, compra de maquinaria y equipos, y compra de materias primas, etc. Aquí están los detalles de cuatro bancos que ofrecen préstamos comerciales personales. 1. El Banco Industrial y Comercial de China siempre ha sido estricto en el manejo de los negocios de préstamos y es difícil aprobar los materiales de solicitud individuales sin los materiales completos. Consulte la Tabla 1 para obtener más detalles. 2. Los préstamos empresariales del Bank of Communications son relativamente más fáciles de solicitar que los del ICBC y las tasas de interés también son más bajas. Véase el Cuadro 2 para más detalles. 3. Préstamo para el desarrollo de empresas personales "Chuangchuangbao" del Banco de Desarrollo de Shenzhen El préstamo para el desarrollo de empresas personales "Chuangchuangbao" es un préstamo en RMB concedido por el Banco de Desarrollo de Shenzhen a particulares para satisfacer las necesidades de financiación de las actividades de producción y operación del prestamista. Plazo del préstamo: generalmente no más de tres años, de los cuales el préstamo de capital de trabajo más largo no es más de un año. Tasa de interés del préstamo: la tasa de interés del préstamo aumentará adecuadamente en función de la tasa de interés del préstamo de capital de trabajo del Banco de Desarrollo de Shenzhen del mismo grado para el mismo período. El rango flotante se implementará de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China sobre el. tipos de interés flotantes para las pequeñas y medianas empresas. Monto del préstamo: el monto mínimo del préstamo es de 20.000 yuanes y el monto máximo del préstamo es de 8 millones de yuanes. 4. Condiciones del préstamo para préstamos de inversión y operación personal del Banco de China: Para solicitar un préstamo de operación y inversión personal, el prestamista debe cumplir las siguientes condiciones básicas: tener una residencia urbana permanente o un estado de residencia válido no tener un mal historial de crédito social y tener una residencia urbana permanente o un estado de residencia válido; buen crédito; abrir un depósito general en cuentas del Banco de China; los productos comerciales tienen buenas perspectivas de mercado y buenas condiciones operativas y financieras y pueden proporcionar garantías efectivas reconocidas por los prestamistas; Monto del préstamo: el punto inicial del préstamo es 30.000 yuanes y el máximo no supera los 65.438+ millones de yuanes. Plazo del préstamo: no más de tres años. Tasa de interés del préstamo: Se implementará la tasa de interés regular del mismo grado que la del Banco Popular de China, con un aumento apropiado. Procedimientos generales para solicitar un préstamo comercial 1. Materiales de preparación: Estos materiales incluyen prueba de identidad, estado civil, ingresos personales o familiares y estado de propiedad y otros documentos de capacidad de pago y contratos relacionados con el propósito del préstamo, incluidos certificados de propiedad y listas de hipotecas o prendas; Informe de tasación de garantías emitido por un departamento de tasación reconocido por el banco. Por último, debe existir garantía real. Existen muchos tipos de hipotecas, como las hipotecas sobre bienes muebles e inmuebles, la prenda de certificados de depósito a plazo, la prenda de valores, la prenda de bienes muebles líquidos, etc. 2. Complete el plan de negocios del solicitante (o el documento del proyecto de préstamo) y presente los requisitos de demostración a la agencia de recomendación de garantía de préstamo o al experto en negocios. Quienes aprueben la demostración podrán solicitar la "Solicitud de Préstamo Operativo". 3. Después de que la agencia de recomendación organice expertos o personal relevante para demostrar el proyecto de solicitud, si cumple con las condiciones para abrir un préstamo, la recomendación debe firmarse en la columna de recomendación de la "Solicitud de préstamo de apertura" si no se cumplen las condiciones; , se deben dar opiniones al solicitante y devolver los materiales relevantes proporcionados por el solicitante. 4. Confirmación de identidad Los solicitantes deben acudir a la agencia de servicios de empleo en la calle donde se encuentra el registro de su hogar para obtener la confirmación de identidad y firmar en la columna de confirmación de identidad de la "Solicitud de apertura de cuenta de préstamo". 5. El banco acepta la "Solicitud de apertura de cuenta de préstamo" firmada por el solicitante con recomendaciones y confirmación de identidad, envía la solicitud de préstamo al punto de aceptación bancario designado y proporciona los materiales pertinentes. 6. El banco de revisión de préstamos deberá emitir una opinión de revisión de préstamos dentro de los diez días siguientes a la fecha de aceptación, completar la opinión en la columna de opinión de revisión bancaria de la "Solicitud de apertura de cuenta de préstamo" y enviarla al Centro de servicios de orientación para la apertura de cuentas. . Si no está de acuerdo con el préstamo, debe informar de inmediato al solicitante y dar su opinión. 7. Después de recibir la opinión de garantía de préstamo, el banco aceptador puede tramitar los procedimientos de garantía personal del prestamista y los procedimientos de préstamo dentro de cinco días hábiles de acuerdo con los requisitos de las normas y reglamentos de crédito del banco. Generalmente existen dos métodos de pago para los préstamos comerciales.
Un método es que si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), el principal y los intereses se reembolsarán una vez al vencimiento, y los ingresos se reembolsarán junto con el principal; el otro es un préstamo con un plazo de préstamo de; más de un año. El método de pago del principal y los intereses del préstamo puede ser el método de pago igual de principal e intereses o el método de pago igual de principal, u otros métodos acordados por ambas partes. El método de pago igual de capital e intereses se refiere a pagar la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el monto de pago mensual es fijo, los ingresos y gastos de la empresa se pueden controlar de manera ordenada. forma planificada, lo que también facilita que la empresa determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos. Método de pago de capital igual El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital en cuotas iguales todos los meses y luego calcular el interés en función del capital restante. Por lo tanto, debido a que el capital es mayor al principio, se pagarán más intereses, por lo que el monto de pago inicial será mayor y luego disminuirá cada mes. Este método es más adecuado para empresarios individuales con una gran capacidad de pago y cierta solidez financiera. ¿Cuáles son las dificultades para solicitar un préstamo comercial? En primer lugar, los préstamos comerciales de los bancos generales requieren garantía y el monto del préstamo se determina según el método de garantía específico. Después de todo, los bancos son instituciones comerciales y su primera consideración al otorgar préstamos es la seguridad de los fondos. Por el contrario, la mayoría de los empresarios no tienen garantía o ésta es insuficiente, y las instituciones financieras no pueden concederles préstamos, lo que resulta en una situación muy embarazosa para ambas partes, en segundo lugar, si no hay bienes inmuebles como garantía, los bancos lo harán; Generalmente requieren un garante. Esto desanima a muchos empresarios. Después de todo, el negocio de préstamos empresariales en sí tiene ciertos riesgos, por lo que incluso si encuentra un garante calificado, es posible que no esté dispuesto a ofrecer una garantía. Esta es sin duda otra dificultad en los préstamos empresariales. ¿Cómo mejorar la tasa de éxito de la aplicación 1? Los bancos que otorgan préstamos preferenciales generalmente prefieren abogados, médicos, funcionarios públicos, empleados de instituciones públicas y personas del sector financiero. Estas personas figuran como candidatos preferenciales para préstamos de crédito. Si existe un familiar así, le resultará más fácil solicitar un préstamo a su nombre. 2. Elegir industrias con buenas perspectivas de desarrollo y considerar industrias con buena eficiencia operativa y gran alcance comercial fomentadas por algunos países. Esto facilitará la obtención de apoyo crediticio bancario. 3. Encuentre una empresa de garantía profesional. Si realmente necesita fondos con urgencia y carece de garantía que cumpla con los requisitos bancarios, puede considerar buscar una empresa de garantía profesional. Sin embargo, esto le cuesta mucho dinero a la compañía de garantía. Según las regulaciones pertinentes, la compañía de garantía no cobrará al prestamista más del 50% del interés del préstamo bancario por el mismo período, y algunas compañías también cobrarán cierta compensación de riesgo en otros nombres.