¿Es mejor acortar anticipadamente el plazo del préstamo hipotecario? ¿Es aún más rentable bajar la cuota mensual?

Si opta por acortar el plazo de amortización, el ciclo de amortización será más corto y, naturalmente, el cliente podrá liquidar la deuda antes y el interés se reducirá más.

Elegir reducir el pago mensual también puede reducir parte del interés y se puede aliviar la presión de pago mensual del cliente. Si los ingresos financieros del cliente son suficientes para pagar el pago mensual y desea reducir su índice de endeudamiento personal lo antes posible, puede optar por acortar el período de pago si sus ingresos financieros son promedio y le resulta difícil pagar el pago mensual; , aún puede optar por acortar el período de pago mensual. Sería mejor que los pagos mensuales.

1. En términos de ahorro de intereses:

Definitivamente es más rentable tener un préstamo a plazo fijo que reducir el pago mensual, porque si eliges acortar el plazo. plazo y mantener el pago mensual sin cambios, el ciclo de pago se acelerará y acortará. El préstamo puede finalizar relativamente pronto. Pero si piensa en comprar una casa desde esta perspectiva, este método no es adecuado para todos. Por lo tanto, para la misma cantidad de capital e intereses del préstamo, el período de amortización del préstamo es de hecho más de la mitad del plazo fijo. , se ha liquidado el 80% de los intereses y el resto El depósito es todo el principal, por lo que acortar el reembolso no tiene mucho sentido.

1. Presión de pago:

Reducir el pago mensual solo reducirá el monto del pago mensual y reducirá la presión de pago del préstamo, mientras que acortar la vida útil terminará la vida del préstamo más rápido. Si optas por reducir tu pago mensual, podrás empezar el mes que viene y sólo tendrás que devolver el préstamo. El efecto de aliviar el estrés no es obvio y pueden pasar varios años hasta que se sienta la reducción del estrés por el pago del préstamo.

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1. El impacto de la amortización anticipada en los pagos mensuales:

Tomemos como ejemplo un préstamo hipotecario de 1 millón. El préstamo hipotecario es de treinta. años, y la tasa de interés hipotecaria de referencia es de Los pagos mensuales comenzaron en marzo de 2018 y han estado vigentes durante un año. Ahora tiene 300.000 en la mano. Vas a pagar 300.000 por adelantado en marzo de 2019. El préstamo hipotecario restante continuará. a reembolsar de acuerdo con los 29 años restantes. Los datos específicos son los siguientes:

El pago mensual original es de 5.307 yuanes y el reembolso total en un año es de 63.687 yuanes (de los cuales el principal es 15.022 yuanes). En el método de pago igual de capital e intereses, la mayor parte del requisito previo para el pago son los intereses, que no valen la pena si se pagan anticipadamente). Después de un año, se reembolsan 300.000 yuanes por adelantado y el capital restante es 684.978 yuanes (es decir, el monto total del préstamo es 1 millón de yuanes menos los 300.000 yuanes reembolsados ​​por adelantado y luego menos el capital reembolsado el año pasado). El nuevo pago mensual es de 3.662 yuanes y el interés ahorrado asciende a 267.173 yuanes.

2. ¿Es más rentable reembolsar el capital y los intereses iguales por adelantado para acortar el plazo o reducir el pago mensual?

Los dos métodos de pago más utilizados son:

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Método de amortización de igual capital e intereses y método de amortización de igual capital.

Método de pago de principal e intereses igual: es decir, el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en cantidades iguales cada mes. Este método requiere la mayor cantidad de pagos de intereses en las primeras etapas de pago, y el capital debe ser relativamente pequeño. Posteriormente, a medida que los pagos de intereses mensuales disminuyan gradualmente, el capital reembolsado aumentará gradualmente.

El método de pago de capital igual significa que el prestatario paga el capital del préstamo en cantidades iguales cada mes, y el interés disminuye con el capital cada mes, y el monto de pago mensual también disminuye cada mes.

Resumen: En el mismo período de préstamo, el interés pagado con el método de pago de principal e intereses igual es mayor que el del método de pago de principal igual. Por lo tanto, si planea pagar su préstamo anticipadamente, es mejor elegir el método de pago de capital igual. Dependiendo del método de pago, el prestatario puede optar por reducir el plazo de la hipoteca o reducir la hipoteca en su totalidad.

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