¿Cuáles son las políticas de préstamos para proyectos inmobiliarios?
16 de junio de 438 El 11 de octubre, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el "Aviso sobre apoyo financiero para el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario". introducción de 16 políticas ¡Las medidas apoyan claramente el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario! ¡Muy informativo!
Centrarse en:
1. Estabilizar los préstamos para el desarrollo inmobiliario;
2. Apoyar las necesidades razonables de los préstamos para vivienda individual;
3. Estabilizar la concesión de créditos a las empresas de construcción;
4. Apoyar la ampliación razonable de la financiación existente, como préstamos para el desarrollo y préstamos fiduciarios;
5. ;
6. Mantener la estabilidad financiera de los productos de gestión de activos, como los fideicomisos;
7. Apoyar a los bancos de políticas de desarrollo para que proporcionen préstamos especiales para el "desarrollo de la educación";
8. Alentar a las instituciones financieras Proporcionar apoyo financiero;
9. Proporcionar apoyo financiero para fusiones y adquisiciones de proyectos inmobiliarios;
10. Explorar activamente métodos de apoyo basados en el mercado;
11. Fomentar el cumplimiento legal Negociar de forma independiente los pagos diferidos de capital e intereses;
12. Proteger eficazmente las reclamaciones personales por préstamos diferidos;
13. disposiciones para la política de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios;
14. Optimizar las políticas de financiación de MA para proyectos inmobiliarios por etapas;
15. Optimizar los servicios de crédito de alquiler;
16. Ampliar canales de financiación diversificados en el mercado de leasing.
El texto completo es el siguiente.
Entre ellos, en términos de mantener estable y ordenada la financiación inmobiliaria, el aviso señala específicamente:
A partir de la fecha de emisión del aviso, si el importe vence dentro de los 6 siguientes meses, se puede permitir que exceda el monto original. Estipula una extensión de un año y la clasificación del préstamo no se ajustará. La clasificación del préstamo presentada al sistema de informes crediticios será consistente con ella.
Esto significa que los préstamos vencidos de las empresas inmobiliarias se pueden extender por un año más allá de las regulaciones originales; "no ajustar la clasificación de los préstamos" significa que la evaluación de los bancos por parte del banco central se ha relajado en consecuencia, lo que es acérrimo.
El famoso experto Liu Xiaobo también expresó su opinión: Como la industria con la tasa impositiva más alta y la fuerza impulsora más fuerte en China, la industria inmobiliaria debe recuperarse para apoyar las finanzas y el empleo del país.
¡Esta vez, la actitud dada por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China es de "apoyo"!
¿Cuál es la política de préstamos de promoción inmobiliaria?
1. Tipos de préstamos de promoción inmobiliaria 1. Los préstamos para la promoción de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de promoción inmobiliaria para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. 2. Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado, y se utilizan principalmente para actividades comerciales más que para viviendas familiares. 3. Los préstamos para el desarrollo de terrenos se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo de terrenos. 4. Los préstamos de capital de trabajo para empresas de desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos que las empresas de desarrollo inmobiliario deben solicitar y no tienen nada que ver con proyectos específicos. Debido a que todavía se utilizan para apoyar el desarrollo inmobiliario, este tipo de préstamo sigue siendo un préstamo de desarrollo inmobiliario. dos. Procedimientos de préstamo de promoción inmobiliaria 1. Cuando un prestatario solicita un préstamo, primero debe completar un formulario de solicitud de préstamo y proporcionar información relevante según las condiciones y requisitos del préstamo propuestos por el prestamista. 2. Después de que el banco acepte la solicitud del prestatario, designará investigadores para investigar si el prestatario cumple con las condiciones del préstamo, evaluar la viabilidad y la estimación presupuestaria del proyecto y determinar el riesgo del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos por el banco. Proporcionar opiniones sobre préstamos y no préstamos, montos de préstamos, términos, tasas de interés y métodos de garantía. 3. El inspector bancario revisará y verificará el informe de investigación, el informe de evaluación y los datos y documentos proporcionados por los investigadores, y proporcionará opiniones de revisión. Sobre la base de la investigación y revisión, el banco aprobará el préstamo. La autoridad de aprobación de préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se implementará de acuerdo con las normas pertinentes sobre autorización de préstamos a mediano y largo plazo promulgadas por el banco. 4. Si el prestamista acepta el préstamo, firmará un contrato de préstamo con el prestatario de conformidad con las disposiciones generales del préstamo, examinará estrictamente la legalidad, validez y confiabilidad de la garantía y manejará los procedimientos pertinentes de acuerdo con las leyes y regulaciones.
Política de préstamos para la industria inmobiliaria
El mecanismo de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios es un mecanismo a largo plazo destinado a prevenir la proporción de préstamos inmobiliarios en todos los préstamos del sistema bancario. desviarse de niveles razonables y prevenir riesgos. La exposición está demasiado concentrada en lugar de prohibir el desarrollo de negocios relacionados. Las "tres líneas rojas" para las empresas inmobiliarias son la gestión del lado de la demanda de capital, y el sistema de gestión centralizada "relacionado con las hipotecas" es el endurecimiento del lado de la oferta de capital. Los requisitos actuales del ratio de gestión están básicamente en línea con la situación en 2020, lo que significa que el volumen de préstamos puestos en el mercado en 2021 no cambiará significativamente.
Base jurídica:
"Ley de Gestión Inmobiliaria de la República Popular China"
Artículo 21 Cuando expire el contrato de transferencia del derecho de uso de la tierra, el usuario de la tierra debe continuar Si el terreno va a ser utilizado, se deberá presentar una solicitud de renovación al menos un año antes de su vencimiento, y deberá aprobarse a menos que se requiera recuperar el terreno en función del interés público. Si se aprueba la renovación, se firmará un nuevo contrato de transferencia del derecho de uso de la tierra y se pagará la tarifa de transferencia del derecho de uso de la tierra de acuerdo con la reglamentación.
Si el contrato de cesión de derecho de uso del suelo expira y el usuario del suelo no solicita la renovación, o no se aprueba la solicitud de renovación de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior, se recuperará el derecho de uso del suelo. por el Estado sin compensación.
Artículo 25 Si los derechos de uso de suelo se obtienen mediante transferencia para desarrollo inmobiliario, el desarrollo deberá realizarse de acuerdo con el uso de suelo y el período de desarrollo estipulados en el contrato de transferencia de derecho de uso de suelo. Si el desarrollo no ha comenzado durante un año después de la fecha especificada en el contrato de transferencia, se puede cobrar una tarifa por terreno inactivo equivalente a menos de 20 RMB de la tarifa de transferencia del derecho de uso de la tierra; si el desarrollo no ha comenzado durante dos años, el uso de la tierra; Sin embargo, los derechos se pueden recuperar de forma gratuita debido a fuerza mayor, o las acciones del gobierno y los departamentos gubernamentales pertinentes o el retraso en el inicio del desarrollo debido al trabajo preliminar necesario para iniciar el desarrollo.
¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?
Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, el Banco de Desarrollo Inmobiliario del Banco de China Medidas de Gestión de Préstamos Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas Provisionales para la Administración de Empresas Autónomas Préstamos para Vivienda de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario deberá ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, siguiendo los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para su venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo.
Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones gubernamentales nacionales y locales pertinentes; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios antes de invertir en la construcción del proyecto (10) comprometer (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; . Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipo de interés de los préstamos. Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas en RMB, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda se basan en los tipos de interés de los préstamos correspondientes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés de los préstamos en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantía de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá del 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante.
Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.