¿Es bueno convertir las tasas de interés hipotecarias a LPR?

Si cree que no hay mucha presión sobre el pago actual de la hipoteca, pero al mismo tiempo le preocupa que el aumento de los intereses Las tasas aumentarán el préstamo hipotecario e incluso pueden hacer que el riesgo financiero de la familia esté fuera de control, entonces una tasa de interés fija también es una buena opción.

Si cree que puede ahorrar mucho dinero anticipando continuas caídas de las tasas de interés en el futuro, puede optar por convertir a LPR, lo que puede reducir los pagos de intereses futuros.

2. Conversión de la tasa de interés de préstamos hipotecarios:

A partir del 1 de marzo de 2020, las personas con préstamos para vivienda comercial deben responder una pregunta de opción múltiple: si deben convertir la tasa de interés hipotecaria en LPR o elija Tasa de interés fija. Según los requisitos del banco central, esta pregunta de opción múltiple debe completarse antes del 31 de agosto y solo hay una oportunidad de opción. Una vez seleccionado, no es ajustable durante la vigencia del préstamo.

3. Razones para la conversión de las tasas de interés hipotecarias:

En el pasado, los bancos otorgaban hipotecas a los clientes y las tasas de interés se basaban en las tasas de interés de los préstamos de referencia anunciadas por el banco central. Sin embargo, la tasa de interés de los préstamos de referencia no estaba orientada al mercado, por lo que el gobierno central promovió una reforma de las tasas de interés orientada al mercado y lanzó la LPR. El nombre completo de LPR es la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos. En comparación con la tasa de interés de referencia de los préstamos, la LPR está más orientada al mercado y puede reflejar mejor los cambios en la oferta y la demanda del mercado, en lugar de un anuncio. En otras palabras, la tasa de interés flotante de préstamos futuros se referirá a la LPR.