Deducción adicional especial por intereses de préstamos para vivienda

Hoy en día, la mayoría de la gente pedirá un préstamo para comprar una casa, porque comprar una casa con un préstamo puede aliviarnos mucho estrés mientras paguemos. El pago inicial, podemos vivir en la casa. Además, se deben tener en cuenta los intereses al comprar una casa con un préstamo. Entonces, ¿cómo se calcula el interés de un préstamo hipotecario? ¡Echemos un vistazo a continuación!

Cómo calcular el interés de un préstamo hipotecario

Los diferentes métodos de pago tienen diferentes tipos de interés. Actualmente existen dos métodos de pago comunes: capital e intereses iguales y capital promedio. El método de cálculo de intereses específico es el siguiente: 1. Reembolso de capital e intereses iguales: monto del pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) número de pagos meses - 650. 2. Pago de capital igual: Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) capital restante impago × tasa de interés mensual.

¿Cuáles son los métodos de amortización de la hipoteca?

1. Capital promedio

El capital promedio es el principal a reembolsar cada mes. El interés del préstamo disminuirá a medida que disminuya el principal del préstamo y el monto total de reembolso. disminuirá en consecuencia. Disminuirá a medida que disminuya el interés. El capital medio es más adecuado para préstamos a largo plazo, como las hipotecas. Si elige este método de pago, el interés será menor que el capital y los intereses iguales, y es más rentable pagar por adelantado.

2. Pagos iguales de principal e intereses

Pagos iguales de principal e intereses significa una distribución equitativa del principal y los intereses cada mes para garantizar pagos mensuales iguales. Este método de pago se utiliza para préstamos hipotecarios con un monto fijo mensual y capital e intereses fijos. Si paga el préstamo anticipadamente, la mayor parte de los intereses se pagarán antes de que el capital y los intereses sean iguales, por lo que no es rentable pagar el préstamo anticipadamente con el mismo capital y los intereses.

4. Amortización irregular de un préstamo

Préstamo único y amortización irregular significa que el prestatario puede reembolsar todo o parte del préstamo en cualquier momento según sus ingresos. Este método de pago es muy flexible y utiliza los fondos de manera eficiente, pero causará pérdidas al prestamista, por lo que es difícil conseguir un método de pago del préstamo de vez en cuando.

5. Pagar intereses en una sola suma y devolver el capital al vencimiento.

El pago único de intereses significa deducir todos los intereses antes de tomar el préstamo y pagar el principal del préstamo en una sola suma después del vencimiento. Si el préstamo se reembolsa anticipadamente de esta manera, será desventajoso para el prestatario y los pagos anticipados de intereses no están protegidos por la ley.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo hipotecario?

Si desea calcular el interés de un préstamo hipotecario, debe comprender el tipo de hipoteca, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo y el método de pago del préstamo.

1. Tipos de préstamos

Hay tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.

1. El tipo de interés del préstamo del fondo de previsión para un préstamo para la primera vivienda es de 2,75 para un préstamo a 15 años y de 3,25 para un préstamo a cinco años o más;

2. La tasa de interés pura de los préstamos comerciales se basa en puntos básicos de LPR, refiriéndose principalmente a la tasa de interés de LPR en el mismo período del mes pasado. Por ejemplo, si la LPR a 5 años es 4,45 y el valor agregado proporcionado por el banco es 80 BP, entonces la tasa de interés hipotecaria es 5,25.

3. El préstamo combinado consiste en solicitar un préstamo de fondo de previsión. Si el monto no es suficiente, solicite un préstamo comercial. Los diferentes tipos de préstamos corresponden a las tasas de interés correspondientes.

En segundo lugar, plazo del préstamo

El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.

Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.

En tercer lugar, el monto del préstamo

El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.

El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.

4. Métodos de amortización

Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.

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Datos ampliados:

¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?

El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido. Hay dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.

Si elige el método de pago igual de capital e intereses, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]. Se puede concluir que: interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × meses de pago Número: capital del préstamo.

Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - número acumulado de pagos de principal) × interés mensual tasa. Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.

¿Cómo calcular el interés hipotecario?

Para calcular el interés hipotecario, sólo necesita conocer los cuatro elementos: principal de la hipoteca, plazo del préstamo, tasa de interés hipotecaria y método de pago.

1. Principal de la hipoteca

Basado en el precio de compra y el índice de prestabilidad, por ejemplo, si el precio de la vivienda es 800.000 y el índice de prestabilidad máximo es 80, entonces el principal de la hipoteca es 640.000. .

2. Plazo del préstamo

El plazo máximo de un préstamo hipotecario es generalmente de 30 años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo que elija, más intereses hipotecarios se acumularán.

3. La tasa de interés hipotecaria

El préstamo del fondo de previsión para la primera vivienda es de 2,75 por 1 a 5 años, 3,25 por 5 a 30 años; El préstamo para vivienda por primera vez tiene el LPR más bajo en el mismo período: 0,2. Los datos actualizados el 20 de agosto de 2022 muestran que el LPR a 1 año es 3,65, el LPR a 5 años y más es 4,3 y la tasa de interés más baja para. Préstamos comerciales superiores a 5 años es 4,1.

4. Método de pago

Con capital e intereses iguales, pagos mensuales iguales, la presión de pago mensual es relativamente uniforme;

Con capital promedio, los pagos mensuales son El capital es igual y el interés mensual disminuye en secuencia, por lo que la presión de pago en la etapa inicial es alta y la presión de pago en la etapa posterior es pequeña.

La igualación de capital e intereses genera más interés total que el capital promedio.

5. Cálculo específico del interés hipotecario

Supongamos que el principal de la hipoteca es 600.000, el plazo del préstamo es 30 años, es la primera vivienda y el tipo de interés mínimo de la hipoteca. se implementa, entonces:

Préstamo del fondo de previsión:

Bajo el método de capital e interés iguales, el interés hipotecario = 340.045,65 yuanes, aproximadamente 340.000 yuanes;

Bajo el método del capital medio, el interés hipotecario = 2.933.12,5 yuanes, aproximadamente 293.300 yuanes.

Préstamos comerciales:

Según el método de igualación de capital e intereses, interés hipotecario = 443.708,48 yuanes, aproximadamente 443.700 yuanes

Según el método de capital promedio, interés hipotecario; = 370.025 yuanes, unos 370.000 yuanes.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo para vivienda?

(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1, tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual ()÷360=mes Tasa de interés (‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12.

(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.

1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.

El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .

(5) Penalización por préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.

Datos ampliados:

El prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener personalidad jurídica.

(2) Tener ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.

(3) Contar con contratos, convenios legales y válidos para la compra, construcción y remodelación de viviendas y demás documentos justificativos requeridos por el banco prestamista.

(4) El precio total de la casa comprada es más del 30% de los fondos recaudados por uno mismo (para la compra de una casa independiente con un área de construcción de menos de 90 metros cuadrados , el índice de fondos autoobtenidos es del 20%) y se garantiza que se utilizará para pagar la compra de una vivienda.

(5) Existe hipoteca o prenda sobre un bien reconocida por el banco prestamista, o (y) una persona jurídica, otra organización económica o una persona física con suficiente capacidad de compensación como garante.

(6) Otras condiciones que estipule el banco prestamista.

Materiales

(1) Copia del documento de identidad (documento de identidad de residente, registro de domicilio, documento de identidad de oficial militar, pasaporte de personas físicas extranjeras y extranjeras con derecho de residencia en China continental) , tarjeta de visita familiar, tarjeta de regreso a casa) certificado y otros documentos de residencia);

(2) Prueba de la capacidad de pago del prestatario reconocida por el banco prestamista;

(3) Legal y contrato y acuerdo válidos de compra de vivienda (construcción, reforma) y documentos de aprobación pertinentes;

(4) Prueba pertinente de los fondos recaudados por el prestatario utilizados para comprar (construcción o reforma) una casa;

(5) Venta de casa (pre-venta) Permiso o certificado de propiedad (copia) del edificio (casa existente);

(6) Otros documentos e información requeridos por el banco prestamista.

Trámite de préstamo

(2) Solicitud de préstamo: Presentar los materiales requeridos por el banco para solicitar un préstamo de vivienda personal

(3) Firma de contrato: Una vez aprobada la solicitud del cliente, firme un contrato de préstamo de vivienda con el banco;

(4) Emisión del préstamo: cuando se cumplan las condiciones, el banco emitirá el préstamo de acuerdo con el contrato;

(5) Reembolso del cliente: el cliente paga el préstamo a tiempo según lo acordado en el contrato. Reembolso;

(6) Servicios posteriores al préstamo: los clientes disfrutan de nuevos productos y servicios de valor agregado proporcionados por el banco. "