¿Qué significa la clasificación crediticia de cinco niveles?

1. Normal

El prestatario puede cumplir el contrato y no existen factores que afecten el pago del préstamo por parte del prestatario en su totalidad y a tiempo. Las instituciones financieras tienen plena confianza en la capacidad de pago del prestatario y la probabilidad de pérdida del préstamo es 0.

2. Concentrarse

Actualmente, los prestatarios pueden pagar el principal y los intereses del préstamo, pero existen algunos factores que pueden afectar negativamente al pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá el 5%.

3. Adjunto

Hay problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, y está vencido desde el principio. No puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en él. ingresos operativos normales. Es necesario ocuparse de algunos de los activos del prestatario e incluso implementar garantías hipotecarias para reembolsar el préstamo, y la tasa de pérdida crediticia ha alcanzado el 30% -50%.

4. Sospechoso

El prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la hipoteca o la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas. La probabilidad de pérdida del préstamo es tan alta como 50% -75%.

5. Incumplimiento

El prestatario no puede pagar el principal y los intereses. No importa qué medidas y procedimientos se tomen, el préstamo inevitablemente perderá o recuperará una parte muy pequeña de los fondos. Desde la perspectiva de la institución financiera, no es necesario mantenerlo en la cuenta del activo. Las tasas de pérdidas crediticias oscilan entre el 75% y el 100%.

Datos ampliados:

En mayo de 1998, el Banco Popular de China, con referencia a las prácticas internacionales y las condiciones nacionales de mi país, formuló los "Principios rectores para la clasificación de préstamos", que exigen bancos Según la capacidad de pago real, la calidad del préstamo se divide en cinco categorías, es decir, según el grado de riesgo, los préstamos se dividen en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y sin pérdidas, y este último tres categorías son préstamos morosos.

2. El sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles divide los préstamos comerciales en cinco categorías: normal, mención especial, subestándar, dudoso y pérdida según el grado de riesgo inherente. Este método de clasificación consiste en que los bancos determinan principalmente el nivel de riesgo de las pérdidas crediticias en función de la capacidad de pago del prestatario, es decir, la capacidad real de pagar eventualmente el principal y los intereses del préstamo. Las tres últimas categorías se denominan préstamos morosos.

Materiales de referencia:

Enciclopedia Baidu_Cinco categorías principales de préstamos