El pago móvil es popular y cada vez que escaneas el código QR para pagar, tienes un nuevo negocio.
Hoy en día, el pago móvil se ha convertido en algo común en China. Desde hoteles estrella, cadenas de restaurantes hasta restaurantes de carretera o puestos de panqueques, verá códigos QR o escáneres.
Ahora incluso los mensajeros que vienen a recoger el envío urgente harán la última pregunta: "¿Pagas con WeChat o Alipay?"
Las tarjetas de crédito se han limitado a unos pocos lugares de consumo. en China desde hace más de 20 años. En dos años, los pagos móviles eran casi tan comunes como el efectivo.
Durante el Festival de Primavera de 2015, 200 millones de tarjetas bancarias estaban vinculadas a WeChat Pay. Pero este y Alipay se han convertido en el estándar para los pagos fuera de línea, y no se trata sólo de Tencent y Alibaba.
Son populares gracias a los códigos QR cubiertos de plástico duro que se encuentran en los mostradores o en las máquinas de pago que los empleados de las tiendas utilizan para escanear su teléfono.
WeChat y Alipay permiten a las personas vincular sus tarjetas bancarias a sus teléfonos, pero son estas máquinas las que realmente hacen que los pagos móviles sean algo cotidiano.
La mayoría de estos dispositivos provienen de proveedores de servicios de pago externos, como Doraemon, Qianfang, Gloria y Lakala. Básicamente, admiten pagos de WeChat y Alipay, y muchos también pueden recibir pagos de JD.COM, QQ Wallet y Baidu Nuomi.
Los participantes pueden recibir una tarifa de gestión, pero no mucho.
Ya sea que los consumidores paguen con WeChat o Alipay, los comerciantes deben pagar una determinada tarifa por esta comodidad.
WeChat y Alipay activan códigos QR de pago especiales para comerciantes, con tasas del 0,6% y 0,55% respectivamente. Sin embargo, en comparación con las tarifas proporcionadas por los proveedores de servicios, sus cargos siguen siendo demasiado altos y no pueden admitir múltiples aplicaciones de pago con un código QR, por lo que los comerciantes siguen eligiendo los servicios proporcionados por los proveedores de servicios.
La mayoría de los proveedores de servicios solo cobran el 0,38 % a los comerciantes, y muy pocos proveedores de servicios cobran el 0,6 % a los comerciantes. Esto significa que por cada 1.000 yuanes que paga un usuario, el comerciante pagará 3,8 yuanes. Una vez que el proveedor de servicios recibe el dinero, debe dar el 0,2% a Alipay y el 0,18% restante es suyo.
Esta tarifa permite a los comerciantes pagar menos tarifas que las compras con tarjeta de crédito.
Tomemos como ejemplo una tienda de té con leche con buenos negocios. Suponiendo que gane más de 654,38 millones de yuanes al mes, el proveedor de servicios solo tendrá 654,38+080 yuanes de comisión al final.
Además, la tasa del 0,2% para Alipay y WeChat es un requisito previo. Por ejemplo, Alipay requiere que todas las tiendas del proveedor de servicios realicen más de 1.000 transacciones por día durante todo un mes. 1000 billetes por día no es una cifra baja. De lo contrario, el proveedor de servicios donará el 0,3% de los ingresos mensuales a Alipay: 80 yuanes por cada 100.000 yuanes.
Y a menudo existe competencia de precios bajos entre los proveedores de servicios.
El propietario de un restaurante de panecillos de algas en la planta baja de Jianwai SOHO, Beijing, dijo que ha estado usando este código QR para recolectar dinero durante medio año y que ya lo cambió una vez. Al principio, utilizó el boca a boca de Alipay, porque se estaba promocionando en ese momento y no había ningún cargo por el boca a boca. Pero luego el boca a boca empezó a cobrar dinero. Ahora utiliza el código QR de pago proporcionado por Kaola Business District porque no hay tarifa de gestión.
“La tasa de reembolso del 0,18% es en realidad una cantidad considerable de dinero, pero la premisa es que hay que cobrarla. Ahora todas las familias en este mercado están haciendo esto”. Mencionó lo siguiente cuando se trata de ingresos por comisiones.
Al mismo tiempo, no creen que WeChat y Alipay puedan ganar dinero con los pagos. Chang Dawei nos dijo que el objetivo de WeChat al promover los pagos móviles no es ganar tanto dinero. Es posible que WeChat no gane mucho dinero en este asunto, o incluso que pierda dinero.
El dinero publicado en WeChat y Alipay es también uno de los ingresos de Dora Bao y Qian Fang.
En abril del año pasado, WeChat lanzó el Plan Spark para subsidiar a los proveedores de servicios, invirtiendo un total de 654,38 mil millones de yuanes en fondos de marketing para subsidiar a los proveedores de servicios cooperativos. Cada proveedor de servicios puede recibir hasta 500.000 yuanes en incentivos al mes. Además, el equipo de pagos de WeChat también proporciona soporte técnico y material a los proveedores de servicios. Alipay también lanzó un plan de incentivos similar en agosto del año pasado, planeando invertir 654.380 millones de yuanes en efectivo dentro de tres años para alentar a los proveedores de servicios a atraer más clientes de tiendas.
2016 es también el año con mayores subvenciones.
El Double 12 del año pasado fue el mayor subsidio en línea de Alipay.
Alipay no solo promueve eventos Double 12 en restaurantes y supermercados, sino que también promueve descuentos instantáneos aleatorios durante el día en parques de diversiones, estacionamientos, gasolineras y lugares pintorescos.
De hecho, cada vez que los usuarios realizan un pago móvil, tienen la oportunidad de recibir un descuento inmediato de 50 centavos y 1 yuan. Este dinero proviene de subsidios de WeChat y Alipay.
Además de los subsidios de pago, WeChat y Alipay también pueden obtener una pequeña parte de las tarifas de gestión. Si solo pagan con su saldo, pueden obtener el 0,2%. Pero si el usuario vincula una tarjeta de crédito para realizar un pago rápido, Alipay y WeChat también deberán pagar al emisor de la tarjeta.
Originalmente existía una forma de ganar dinero, pero ahora ha sido bloqueada por el banco central.
Si solo seguimos las tarifas dejadas por WeChat y Alipay, estos proveedores de servicios no ganarán mucho dinero. Pero solía haber formas grises de aumentar los ingresos.
Después de que los consumidores escanean el código QR en Alipay y WeChat, los fondos generalmente se acreditarán en la tarjeta bancaria del comerciante un día después. Por lo tanto, muchas empresas que brindan servicios de pago adelantan sus propios fondos para permitir a los comerciantes obtener su dinero más rápido. Cobra a los comerciantes una tarifa de gestión superior al 0,38% y gana la diferencia en la tarifa.
Este comportamiento se clasifica como "más joven". El dinero de los consumidores no se transfiere directamente desde Alipay o WeChat a la tarjeta bancaria del comerciante. El dinero va primero a la cuenta del proveedor de servicios y luego a la cuenta del comerciante. El peligro de hacer esto es que si la empresa financiada le quita el dinero y se escapa, el comerciante perderá dinero.
Anteriormente, ya fuera el pago tradicional con tarjeta de crédito o el pago con código QR actual, había una gran cantidad de empresas que hacían este negocio.
Sin embargo, a principios de año, el banco central emitió el "Aviso sobre la limpieza y rectificación del negocio ilegal de "pagos de agregación", que exige a estos proveedores de servicios, como instituciones adquirentes de subcontratación, no directamente participar en la compensación y liquidación de fondos de cuentas mercantiles. Los infractores se enfrentan a sanciones como la revocación de la licencia pagada o la no renovación de la licencia cuando expire.
Algunas empresas han sido severamente castigadas por el banco central. Un ejemplo más reciente es que Tonglian Pay y UnionPay Commerce fueron multadas con más de 48 millones en julio del año pasado.
La tarifa de gestión no es alta y los proveedores de servicios han optado por proporcionar servicios de valor añadido a las tiendas.
Cuando abres WeChat, ocasionalmente puedes encontrar que algunas cuentas que no sigues activamente se han agregado a la lista de WeChat. Pueden provenir de un restaurante, una tienda de té con leche o un proveedor de servicios WeChat o Alipay.
“Lo que Qian Fang terminó haciendo fue en realidad O2O, pero como comerciante, lo que queremos hacer más que O2O para atraer tráfico es ayudar a las tiendas a retener clientes habituales brindándoles estos servicios corporativos”. El director ejecutivo, Li Yinghao, explicó la idea actual de brindar servicios de valor agregado a las tiendas.
Para atraer clientes para que paguen, ahora se centran en ayudar a las tiendas a atraer clientes y aumentar los ingresos.
Para ayudar a las tiendas a fidelizar a los consumidores, ofrecen servicios de membresía.
Por ejemplo, en el servicio de Qianfang, la tienda obtiene un código exclusivo y el usuario se convierte automáticamente en miembro de la tienda al escanear el código para pagar. De esta forma, el canal que conecta a los consumidores se vende directamente a los comerciantes.
Qian Fang también lanzó una tarjeta de recompensa especial. Al igual que las tarjetas de puntos emitidas por las tiendas de té con leche, puedes canjear diez capítulos por una taza de té con leche. Puedes obtener ciertos descuentos al completar una determinada cantidad de consumo.
Qian Fang está cerca de la página principal y de la página del cuadro de mandos de la aplicación de la versión empresarial.
Además, Qianfang, Dolabao y otros proveedores de servicios también ofrecen servicios de tarjetas de valor almacenado. Las tiendas pueden elegir si emiten dichas tarjetas de valor almacenado según sus propias necesidades. Este tipo de tarjeta de valor almacenado es más común en algunas barberías, pedicuras y salones de belleza.
Puede acumular fondos de depósito para estas tiendas. Los vendedores de Dolabao también recomendarán este servicio a la hora de vender. Le recomendará directamente que gaste 200 yuanes al mes para probar el servicio de tarjeta de valor almacenado de membresía, enfatizando repetidamente que este servicio puede generar ahorros para la tienda y aumentar los ingresos.
Página de administración de miembros de la aplicación Merchant de Dolabao
Estos servicios son esencialmente conexiones establecidas entre proveedores de servicios y consumidores a través de códigos QR, y los proveedores de servicios se revenden al comerciante.
Proporcione herramientas de gestión interna convenientes para las tiendas.
Además de satisfacer la conveniencia del pago, los proveedores de servicios también están enfatizando su sistema de conciliación fácil de administrar. Permita que los clientes resuelvan problemas de conciliación dentro de una aplicación. Los empleados de la tienda sólo necesitan descargar la aplicación del proveedor de servicios correspondiente e iniciar sesión en su cuenta para ver el flujo de la tienda y recibir información de pago al cobrar el dinero.
De esta manera, los usuarios de la tienda no tienen que ir y venir entre diferentes herramientas de pago para verificar sus ingresos. Todos los ingresos y la frecuencia de los consumidores que visitan la tienda se pueden ver directamente en la aplicación.
Esto es lo que aprendimos de las pequeñas tiendas, y ellas consideran las funciones de servicio más prácticas.
Deje que la tienda coloque anuncios de marketing
Este servicio es una función de la que a Dolabao le gusta hablar. Proporciona servicios de recomendación de publicidad para tiendas basados en los datos de consumidores existentes de Dolabao.
Estos anuncios aparecerán en la parte inferior de la página de pago como anuncios de parche. Estos datos provienen principalmente de los datos generados después de que los consumidores pagan escaneando el código de Doraemon, incluida la cantidad de compras, las tiendas visitadas con más frecuencia, las ubicaciones consumidas con mayor frecuencia, etc.
Este tipo de servicio en realidad significa que los proveedores de servicios quieren utilizar datos de comportamiento del consumidor a cambio de los ingresos de los comerciantes.
Después de escanear el código QR proporcionado por Dolabao para pagar, aparecerá un anuncio previo al video en la página de pago.
También quieren brindar servicios financieros a pequeñas y micro tiendas.
Sin embargo, actualmente este servicio no está liderado por proveedores de servicios. Tanto Dolabao como Kelaile están hablando de financiación al consumo, pero los servicios financieros de los que hablan actualmente en realidad cooperan con algunas instituciones financieras para recomendar productos financieros a los clientes que compran en la plataforma.
Solo unas pocas empresas, como Lakala, tienen licencias relevantes y pueden vender productos financieros o emitir préstamos para ganar intereses. Otras empresas sólo pueden promocionar productos financieros fabricados por otros.
Pedir a las pequeñas empresas que paguen por los servicios no es fácil.
El precio original de este servicio es de 2499 yuanes por año, pero el jefe dijo que vio un descuento de 1 a fines del año pasado, por lo que compró este servicio por menos de 250 yuanes.
Pero es difícil decir si renovará el contrato una vez que expire la tarifa del servicio.
Entre las 10 tiendas en el distrito comercial que entrevistamos, la mayoría de las tiendas rara vez utilizan servicios de valor agregado, excepto los códigos QR proporcionados por los proveedores de servicios. Al hablar de este código QR, el gerente de un restaurante de pollo frito en Jianwai SOHO nos dijo con gran interés lo conveniente que es este método de pago para ellos, pero cuando le preguntaron si lo usaría durante el servicio de membresía, sacó su teléfono móvil. teléfono, lo miró y dijo: "Existe una función así, puedes ver quién ha venido con más frecuencia, pero no la usamos porque tenemos nuestro propio sistema de membresía".
En términos de servicios de valor añadido, los proveedores de servicios quieren hacer cada vez más, lo que también significa que los costos de inversión están aumentando.
Al entrevistar al dúo Lai Bao y Cleler, la lista de entrevistas colocada en la recepción de su empresa mostraba la lista de entrevistas de los últimos días, la mayoría de las cuales eran para puestos técnicos. Según el "Informe de salarios profesionales de programadores chinos de 2016" publicado por Geek Park el año pasado, el salario mensual promedio de los programadores de Beijing alcanzó los 12.000 yuanes.
Es más difícil para los proveedores de servicios ganar algo de dinero en este mercado.
Ahora Meituan y UnionPay también entrarán para hacerse con el negocio.
Pronto, además de WeChat y Alipay, aparecerán en las tiendas nuevos servicios de pago.
El director ejecutivo de Ke Laile, Wang Wei, dijo a Curiosity Daily que Meituan también se está preparando para promover este tipo de pago con código QR a gran escala. Le preocupa que la llegada de la delegación estadounidense afecte directamente a su negocio de restauración. Porque la mayoría de estos comerciantes son usuarios de Meituan.
Meituan-Dianping es una entrada importante a la restauración. Meituan y Dianping tienen una base de usuarios activos diarios combinados de 35 millones. En 2015, Dianping también lanzó un producto de pago móvil, QuickPass, pero no desarrolló este negocio.
En septiembre del año pasado, Meituan también adquirió Qiandaibao. Es socio de China UnionPay y ha obtenido licencias para pagos por Internet, pagos telefónicos y adquisición de tarjetas bancarias. En comparación con estos proveedores de servicios, tiene calificaciones completas y enfrenta menores riesgos políticos.
Además, la promoción de Meituan del pago con código QR no es solo para ganar tarifas de gestión.
Los proyectos en los que está invirtiendo actualmente en realidad compiten directamente con los servicios de valor añadido proporcionados por los proveedores de servicios.
Meituan Cloud, el servicio básico de Internet proporcionado por Meituan en 2013, ahora promueve principalmente la nube de catering, la nube de hoteles y otros servicios, todos los cuales son soluciones proporcionadas para estas empresas. En la actualidad, la mayoría de las inversiones de Meituan se realizan en nuevas empresas que brindan servicios a comerciantes, como sistemas de caja de restaurantes, bancos de alimentos y salud, etc.
Meituan ha obtenido una licencia de préstamo para pequeñas empresas y puede cobrar intereses sobre los préstamos a pequeñas empresas.
Todas estas son cosas que los proveedores de servicios quieren hacer, pero Meituan puede hacerlo todo mejor que ellos.
UnionPay, otro competidor que alguna vez fue lento pero influyente, también se unirá al esfuerzo de crear códigos QR.
En el pasado, UnionPay solo promocionaba las tarjetas de crédito.
Para recuperar el mercado de pagos móviles, Alipay y WeChat han estado promoviendo herramientas de pago sin contacto NFC como China UnionPay Express, Apple Pay y Samsung Pay, pero todas requieren el soporte de un hardware de teléfono móvil específico y no son populares.
Ahora UnionPay está creando códigos QR. Los bancos han cooperado con UnionPay. China Merchants Bank y Shanghai Pudong Development Bank, dos bancos activos en el negocio de tarjetas de crédito, han lanzado cada uno sus propios servicios de pago digital.
Según la experiencia común, el pago con código de escaneo de UnionPay aparecerá al menos en varios lugares donde se pueden pasar las tarjetas de crédito. Ahora que los propios bancos están involucrados, no hay necesidad de compartir intereses con emisores de tarjetas de crédito como WeChat y Alipay. Recibirán más tarifas.
Sin embargo, independientemente del resultado de la competencia, los pagos móviles llegaron para quedarse.