¿Cuándo subirán las tasas de interés hipotecarias?

El banco ha recalculado el monto de pago mensual en función del saldo de su préstamo, por lo que el capital reembolsable en junio 5438 se incrementa en octubre y los intereses se pagan en cuotas. 2012 65438 El interés antes del 31 de febrero se calcula con base en la tasa de interés anterior y el interés posterior se calcula con base en la tasa de interés ajustada. Por lo tanto, generalmente en el primer mes del segundo año después de ajustar la tasa de interés, si la tasa de interés disminuye, el monto a pagar aumentará; si la tasa de interés aumenta, el monto a pagar disminuirá;

Para préstamos personales para vivienda con tasa de interés no fija (incluidos préstamos comerciales y fondos de previsión) con un plazo de préstamo de más de un año, si la tasa de interés legal se ajusta durante el período del préstamo, la nueva tasa de interés del grado de tasa de interés correspondiente se implementará a partir de enero del año siguiente.

Después de ajustar la tasa de interés del préstamo, el interés del préstamo se calculará en etapas desde el 5438 de junio hasta el 1 de octubre, es decir, los préstamos antes del 5438 de junio y el 1 de octubre se calcularán en función de la tasa de interés antes del ajuste. y los préstamos posteriores se calcularán en función de la nueva tasa de interés después del ajuste. Los préstamos en febrero y meses posteriores acumularán intereses según la nueva tasa de interés del préstamo.

La tasa de interés se refiere a la relación entre el monto del interés adeudado en cada período y el monto nominal del monto prestado, depositado o prestado (llamado monto principal total). El interés total sobre la cantidad prestada o prestada depende del principal total, la tasa de interés, la frecuencia de la capitalización y el período de tiempo que se presta, deposita o toma prestado. La tasa de interés es el precio que paga un prestatario para pedir dinero prestado, y también es el rendimiento que obtiene el prestamista al prestarle al prestatario al diferir su propio consumo. La tasa de interés generalmente se calcula como el interés a un año como porcentaje del capital.

En términos generales, los tipos de interés se expresan como tipos de interés anuales, tipos de interés mensuales y tipos de interés diarios.

En la economía moderna, las tasas de interés, como el precio de los fondos, no sólo están restringidas por muchos factores económicos y sociales, sino que los cambios en las tasas de interés también tienen un gran impacto en toda la economía.

Por lo tanto, cuando los economistas modernos estudian la determinación de los tipos de interés, prestan especial atención a la relación entre diversas variables y el equilibrio de toda la economía. La teoría de la determinación de las tasas de interés también ha experimentado la evolución y el desarrollo de la teoría clásica de las tasas de interés, la teoría keynesiana de las tasas de interés, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables, el análisis de las tasas de interés IS-LM y los modelos dinámicos de tasas de interés contemporáneos.

Keynes creía que el ahorro y la inversión son dos variables interdependientes, no dos variables independientes.

En su teoría, la oferta monetaria está controlada por el banco central y es una variable exógena sin elasticidad del tipo de interés. En este momento, la demanda de divisas depende de la "preferencia de liquidez" psicológica de la gente.

Entonces, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables es la teoría de las tasas de interés de la escuela neoclásica, que se propuso modificar la teoría de las tasas de interés de la "preferencia de liquidez" de Keynes. Hasta cierto punto, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables puede verse como una síntesis de la teoría clásica de las tasas de interés y la teoría keynesiana.

El famoso economista británico Hicks y otros creían que la teoría anterior no tenía en cuenta el factor ingreso, por lo que no se podía determinar el nivel de la tasa de interés, por lo que en 1937 propusieron el modelo IS-LM basado en La teoría del equilibrio general. Esto establece una teoría de que las tasas de interés y los ingresos se determinan simultáneamente bajo la interacción del ahorro y la inversión, la oferta y la demanda de dinero.

¿A qué se debe el aumento de los tipos de interés para la compra de vivienda?

1. Para los bancos, existen dos razones principales para el aumento de los tipos de interés en la compra de vivienda. Por un lado, es el macrocontrol de las políticas nacionales, que requiere aumentar las tasas de interés hipotecarias para frenar el crecimiento excesivo de los precios de la vivienda y la inversión en especulación inmobiliaria. Por otro lado, los costos de los préstamos para los bancos aumentan y sólo aumentando las tasas de interés de los préstamos pueden obtener ganancias. En cuanto al aumento de los tipos de interés de primera vivienda y el aumento de los tipos de interés de referencia, están básicamente relacionados con las dos razones anteriores.

2. En la actualidad, no sólo se han cancelado los tipos de interés hipotecarios preferenciales, sino que el plazo de los préstamos también se ha alargado significativamente, por lo que el endurecimiento de las cuotas bancarias también es la razón del aumento de los tipos de interés hipotecarios. .

Para obtener más información sobre el aumento de las tasas de compra de viviendas, visite: Ver más.

¿En qué circunstancias aumentarán las tasas de interés de los préstamos?

1. Ajustar la estructura para controlar los riesgos

Los cambios en las políticas de tipos de interés de los préstamos están estrechamente relacionados con ajustes en las políticas macro. En la dirección general de la "reestructuración" del crédito bancario, los préstamos hipotecarios para viviendas personales pertenecen a los "préstamos inmobiliarios" y los bancos tienen una lógica de control de riesgos.

La Conferencia Central de Trabajo Económico propuso que nos adhiramos a la orientación de que "las casas son para vivir, no para especular" y utilizar de manera integral las finanzas, la tierra, los impuestos, la inversión, la legislación y otros medios para acelerar la investigación y El establecimiento de viviendas que estén en línea con las condiciones nacionales y los sistemas básicos y mecanismos de largo plazo que se adapten a las reglas del mercado no sólo frenan la burbuja inmobiliaria, sino también 2. La razón principal es el aumento de los costos de capital bancario.

Muchos bancos todavía están digiriendo su stock anterior de préstamos hipotecarios y no han agregado nuevos préstamos hipotecarios durante varios meses. La cuota de préstamos para vivienda se reduce trimestralmente, pero esta cuota obviamente "no es suficiente".

Muchos agentes inmobiliarios también informaron que no sólo desapareció el descuento en la tasa de interés hipotecaria, sino que el plazo del préstamo se amplió significativamente. El aumento de los costos de financiación bancaria es la razón principal por la que los bancos ajustan las tasas de interés de las hipotecas para la primera vivienda y endurecen los límites de los préstamos.

Datos ampliados

Las funciones flotantes incluyen:

1. Los cambios en las tasas de interés pueden reflejar sensiblemente la oferta y la demanda de fondos en el mercado financiero;

2. El riesgo de cambios en las tasas de interés que corren tanto los prestatarios como los prestamistas es relativamente pequeño;

3 facilita que las instituciones financieras ajusten los activos y pasivos de manera oportuna de acuerdo con los cambios en los intereses del mercado. tipos;

4. Ayuda al banco central a comprender los efectos de la política monetaria de manera oportuna y a realizar los ajustes de política correspondientes.

Consulte el Diario del Pueblo: Afectados por los costos de capital, las tasas de interés del primer préstamo hipotecario de Lianyungang aumentaron.

Consulte el Diario del Pueblo en línea: el tipo de interés máximo para préstamos para segundas viviendas aumentará un 30%.