¿Es necesario convertir la tasa de interés hipotecaria 4.41 a la tasa de interés LPR?
No recomendado, porque siempre que el tipo de interés de referencia no sea superior al 4,8%, no es necesario convertir, de lo contrario perderás intereses. Si la tasa de interés de la hipoteca no se forma sumando el precio de mercado del préstamo (LRP), puede optar por ajustar la tasa de interés más el LPR.
Si alguien quiere convertir la tasa de interés del préstamo original a LPR, no es para cambiar la tasa de interés del préstamo original al LPR actual, sino para agregar alguna tasa de interés al LPR, que también puede ser un número negativo.
De hecho, después de cambiar a LPR, la tasa de interés del préstamo es la misma que la tasa de interés anterior, es decir, si la tasa de interés del préstamo anterior era del 4,41%, la tasa de interés del préstamo después de cambiar a LPR es 4,75% menos 34 puntos (0,34%), en realidad 4,41%.
Datos ampliados:
La razón principal para cambiar a LPR es que cuando la tasa de interés de los préstamos del mercado baje en el futuro, la tasa de interés de sus propios préstamos también puede bajar, por lo que usted puede pagar menos intereses.
Si no hay facturación, el tipo de interés del préstamo se fijará en el futuro. No importa cómo baje la tasa de interés del préstamo, la tasa de interés de su propio préstamo no bajará. Por supuesto, también existe un riesgo al cambiar a LPR, es decir, si las tasas de interés de los préstamos aumentan en el futuro, las tasas de interés de los préstamos también aumentarán.
En 2016, pedí un préstamo de 420.000 del Banco de China, con un tipo de interés de 4,41 y me quedaban 16. ¿Es necesario transferirse a LPR?
El préstamo del Banco de China es de 420.000, con un tipo de interés de 4,41 y quedan 16 años. No es necesario convertirlo a un tipo de interés LPR. La LPR de más de 5 años emitida en 2019 y diciembre es del 4,8%. Los conocedores de la industria dijeron que si la LPR es superior al 4,8% en los próximos cinco años o más, se puede elegir una tasa de interés fija. Por otro lado, si se considera que la LPR futura es inferior al 4,8%, se puede elegir LPR.
En China, del 1 de marzo al 31 de agosto de 2020, se convertirá la base de precios para los préstamos a tasa flotante. Los clientes pueden negociar con la institución financiera para decidir si el "cambio de ancla" es LPR o tasa de interés fija.
Datos ampliados:
La fijación de precios se realiza sumando o restando puntos o múltiplos flotantes, pero el método de cálculo es ligeramente diferente. Cuando la LPR cambie en el futuro, el impacto sobre los prestatarios y los bancos será igual, y no habrá dudas sobre quién se beneficiará de ello.
Para los prestatarios, si la tasa de interés hipotecaria actual es más alta que la LPR, cuando la LPR aumente en el futuro, el método de sumar o restar puntos será más favorable cuando la LPR caiga, el método de múltiplo flotante; más beneficioso. Si la tasa de interés actual es menor que la LPR, el método de múltiplo flotante será más beneficioso cuando la LPR aumente en el futuro, cuando la LPR disminuya, el método de puntos más-menos será más beneficioso;
Problema reciente de conversión de tasa de interés LPR, ¿conversión 4.41?
El cambio de carrera depende de la elección personal. A la larga, habrá pocas fluctuaciones.
Para los prestamistas personales, si la tasa de interés actual del préstamo no es alta, como solo el 3% o el 4%, entonces es mejor elegir una tasa de interés fija, porque es posible que no baje tanto en el futuro. futuro. Pero si el tipo de interés es cercano al 5%
Generalmente, el plazo del préstamo es relativamente largo, probablemente alrededor de 15 años. En un período tan largo, la propia tasa de interés tiene un ciclo de subida y bajada, y la subida y bajada final pueden compensarse entre sí, por lo que los prestatarios no necesitan estar demasiado nerviosos y ansiosos.
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Ejemplo de cálculo:
Por ejemplo, la hipoteca de Xiaojin es a 20 años y la tasa de interés es un 10% menor que la tasa de interés base ( 4,9% × 0,9% = 4,41%).
Xiaojin decidió convertir a LPR a través de la banca móvil de Minsheng Bank. El valor agregado calculado por la "conversión equivalente" en el punto de conversión es -0,39% (-39 pb) = 4,41% (el nivel de tasa de interés actual de Xiaojin). ) -4,8% (LPR 2019 12). Una vez determinado el coeficiente, el valor añadido (-39 BPS) permanece sin cambios.