Informes relacionados del Deutsche Bank
Sin embargo, un portavoz del Deutsche Bank negó las acusaciones.
Investigación por “incumplimiento de la diligencia debida”
De 1999 a 2009, Mortgage IT participó en la Administración Federal de Vivienda (FHA), una división del Departamento de Vivienda y Urbanismo de EE. UU. Desarrollo (HUD) El programa "Direct Lender" tiene la autoridad para otorgar préstamos garantizados por la FHA. El programa requiere que las instituciones participantes revisen y aprueben cuidadosamente los préstamos de acuerdo con las reglas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano y requiere un conjunto de procedimientos de control de calidad (QC).
Según la normativa, antes de la aprobación de un préstamo garantizado, se requiere la debida diligencia para comprender el estado financiero del prestatario y el verdadero estado de la propiedad de la transacción. Este paso lo realiza el prestamista directo, no la FHA ni el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
Sin embargo, el fiscal Preet Bharara dijo que Deutsche Bank violó gravemente las reglas del programa e ignoró los requisitos sobre si los prestatarios podían pagar sus hipotecas.
Los datos de la FHA muestran que en un préstamo residencial de 2004 en Hot Springs, Colorado, la empresa no cobró el alquiler, el seguro del automóvil ni las facturas de servicios públicos cuando el prestatario no tenía historial crediticio. Espere a que se proporcione la información de pago. registrado para su evaluación y, en su lugar, emitir el préstamo directamente. Como resultado, el prestatario incumplió seis meses después.
Es más, en un préstamo inmobiliario de Texas, los materiales de solicitud contenían declaraciones inconsistentes sobre la situación laboral del prestatario. Trabajé para la Compañía X y la Compañía Y al mismo tiempo, pero nadie se dio cuenta ni me preguntó, y el préstamo fue aprobado. Al cabo de cinco meses, el prestatario incumplió.
Una persona que se dedica a la agencia inmobiliaria afirmó que los errores en estos dos casos fueron "de muy bajo nivel". En otros casos, los compradores “patrocinan” los pagos iniciales de los vendedores, tergiversan el valor de los activos poseídos, etc. , incluso menos probable que sea descubierto.
Solo control de calidad de nombre
En 2004, la empresa de TI hipotecaria contrató a personas externas para establecer un conjunto de procedimientos de control de calidad y reexaminar los casos de préstamos aprobados. Pronto se descubrió el problema y la empresa fue demandada. Sin embargo, las cartas se dejaron a un lado y no se abrieron hasta que se encontró al primer gerente de control de calidad de la empresa y se volvió a abrir a principios de 2005.
Sin embargo, el problema no cambió.
El gerente de control de calidad antes mencionado intentó establecer un sistema dentro de la empresa: los casos seleccionados se entregan primero a personas externas para una revisión preliminar. Si hay problemas, el gerente de control de calidad se lo explicará al departamento de la sucursal. Solicitó el préstamo y luego el gerente de control de calidad evaluará los problemas y los informará a la gerencia.
Sin embargo, este sistema nunca ha tenido éxito, ya que los gerentes de control de calidad a menudo no responden a los problemas de las sucursales de préstamos a pesar de las quejas a la gerencia.
Lo que es aún más ridículo es la disposición del personal de la empresa en los procedimientos de control de calidad. El gerente de control de calidad mencionado anteriormente debería tener algunas personas para ayudar en el trabajo, pero la realidad es que es un ejército de un solo hombre. Desde el primer trimestre de 2006 hasta el cierre de operaciones en 2009, un auditor de préstamos del gobierno fue la única persona de la empresa que se dedicó a procedimientos de control de calidad, y esta persona también fue utilizada para otros fines en 2007.
La acusación menciona un caso en particular. Los auditores externos y el director de control de calidad de la empresa descubrieron una serie de incumplimientos en la unidad de Michigan de la empresa, todos vinculados a un prestamista y un intermediario, y recomendaron a la dirección que tomara medidas. Sin embargo, la empresa no abordó el problema hasta 2006, cuando HUD descubrió y notificó a la empresa.
Ante estos problemas, la dirección de la empresa ha manifestado en repetidas ocasiones que ha realizado rectificaciones durante las inspecciones anuales, y la alta dirección también ha firmado en numerosas ocasiones para expresar que la empresa ha cumplido con los códigos pertinentes. Pero resultó no ser lo que decían y el problema continuó hasta que la empresa colapsó en 2009.
La FHA dijo que ha pagado $386 millones en reembolsos de seguros y gastos relacionados con estos préstamos, y actualmente tiene $888 millones por pagar, y el monto de la compensación puede ser mayor en el futuro.
Un portavoz del Deutsche Bank afirmó: "Acabamos de recibir la demanda y actualmente estamos debatiendo sobre ella. Creemos que las acusaciones contra la TI y el banco son irrazonables y al mismo tiempo injustas". El portavoz también dijo: Defenderán la demanda.
Últimas noticias
Es posible que Standard & Poor's rebaje su calificación crediticia del Deutsche Bank, el banco más grande de Alemania, después de que rebajó su calificación crediticia de 2012 debido al aumento de los costos del litigio. año. S&P emitió un comunicado diciendo que la calificación crediticia a largo plazo A+ de Deutsche Bank se colocó en Observación Crediticia Negativa.
Deutsche Bank anunció la semana pasada que sus ganancias de 2012 cayeron alrededor de 400 millones de euros (5,14 millones de dólares) debido a que asumió cargos adicionales en respuesta a litigios hipotecarios en Estados Unidos y otras investigaciones regulatorias), a 29,1 millones de euros. Los bancos más grandes del mundo enfrentan investigaciones y demandas de los reguladores por acusaciones de que manipularon las tasas de referencia y vendieron indebidamente productos como derivados de tasas de interés. Deutsche Bank, dirigido por los directores ejecutivos Anshu Jain y Juergen Fitschen, dijo que ha incluido a los demandados de bonos respaldados por hipotecas residenciales (MBS) en "múltiples" demandas civiles. Deutsche Bank era emisor o asegurador de MBS.
La declaración de Standard & Poor's señaló que los persistentes riesgos económicos, regulatorios y de litigios seguirán impactando el desempeño del Deutsche Bank.
Manipulación de los precios del oro
Según el Financial Times, el regulador financiero alemán está investigando una posible manipulación de los precios del oro y la plata y ha solicitado documentos al Deutsche Bank.
Bafin ha interrogado a los empleados del Deutsche Bank en una serie de inspecciones in situ durante los últimos meses, dijeron personas familiarizadas con el asunto, subrayando la incapacidad del regulador alemán para examinar los mercados de metales preciosos.
La Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania confirmó que está investigando una posible manipulación de los precios del oro y la plata y de los tipos de cambio de referencia, pero se negó a comentar qué instituciones financieras estaban involucradas. Deutsche Bank tampoco quiso hacer comentarios.
Los ejecutivos fueron despedidos.
En un estudio global sobre el mercado de divisas, el Deutsche Bank se convirtió en el primer banco comercializador de divisas en imponer licencias obligatorias a los ejecutivos de departamentos comerciales.
Kai Lew, ejecutivo de divisas del Deutsche Bank con sede en Londres responsable de las ventas del banco central, ha sido despedido. Según el perfil de LinkedIn de Lu, ha trabajado en Deutsche Bank durante ocho años.
Supuesta manipulación del LIBOR
En abril de 2014, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de Estados Unidos demandó a 16 de los bancos más grandes del mundo, acusándolos de manipular la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). ), defraudando a decenas de bancos en quiebra.
Los supuestos objetivos incluyen Bank of America, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, HSBC Holdings, JPMorgan Chase, Royal Bank of Scotland, ABN America, Lloyds Banking Group, Société Générale, Norim Bank Central Treasury, Royal Banco de Canadá, Banco Mitsubishi UFJ y Banco Westdeutsche.
Esta es la última demanda que acusa a las instituciones financieras de conspirar para manipular el LIBOR. Como tasa de interés de referencia mundial, la LIBOR afecta a 550 billones de dólares en los precios de los activos mundiales, lo que afecta a productos financieros, desde hipotecas hasta derivados financieros.
Una enorme pérdida de 6.200 millones de euros en un solo trimestre
2015 10 8. Deutsche Bank sufrió inesperadamente una enorme pérdida de 6.200 millones de euros en el tercer trimestre.