¿Es difícil solicitar un préstamo hipotecario? Tal vez caíste en las "reglas ocultas" del préstamo.
Al solicitar un préstamo comercial para comprar una casa, muchos compradores descubren que no han podido esperar a que el banco les conceda el préstamo que claramente habían solicitado primero. ¿Por qué no puede usted solicitar la mejor tasa de interés hipotecaria cuando otros la solicitan? ¿Qué impulsa las tasas de interés hipotecarias? De hecho, existen muchas reglas tácitas en la industria.
Al solicitar un préstamo comercial para comprar una casa, muchos compradores descubren que no han podido esperar a que el banco les conceda el préstamo que claramente solicitaron primero. ¿Por qué la mejor tasa de interés hipotecaria está disponible para otros pero no para usted? ¿Qué impulsa las tasas de interés hipotecarias? De hecho, existen muchas reglas tácitas en la industria.
1. Contrato en blanco
El contrato en blanco se ha convertido en los últimos años en una regla tácita del sector bancario. El administrador de la cuenta bancaria prometió verbalmente al prestamista un préstamo con tasa de interés con descuento y firmó una "carta de préstamo" en blanco con el prestamista. Solo decía que el banco acordó prestarle dinero al prestamista, pero no indicaba la tasa de interés específica ni el plazo del préstamo. Con el cambio de política, estos descuentos previamente acordados se evaporaron instantáneamente.
Después de todo, una vez que cambian las políticas bancarias, este contrato en blanco no tiene efecto legal y el prestamista no tiene forma de rastrearlo. Aunque la Comisión Reguladora Bancaria de China y las oficinas reguladoras bancarias locales actualmente exigen estrictamente a los bancos que presten de acuerdo con sus compromisos acordados, para dichos contratos en blanco, personas cercanas a las autoridades reguladoras revelaron que sin evidencia, a los bancos sólo se les puede exigir que cumplan sus compromisos de manera ética. por consideraciones de reputación. Los abogados recuerdan a los consumidores que al firmar un contrato de préstamo, si está en blanco, solicite al banco que anote el compromiso de tasa de interés del préstamo y conserve la evidencia.
2. Ventas en paquetes
En el contexto del ajuste monetario, la presión sobre los bancos para atraer depósitos y negocios de intermediación ha aumentado, y los clientes de Dora tienen que hacer frente a la presión de la valoración de beneficios. Algunos bancos venden hipotecas. Hay irregularidades como cobros ilegales, promesas de descuentos, ventas agrupadas de otros productos o solicitudes de depósitos. ¿Quieres un 15 % de descuento? Sí, pero debes adquirir productos financieros o productos de fondos lanzados por los bancos, que pueden oscilar entre decenas de miles y cientos de miles. Este tipo de agrupaciones y trampas de comisiones no son infrecuentes entre los bancos comerciales.
Con respecto a este tipo de situación, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió recientemente una solicitud: investigar estrictamente y abordar actividades ilegales como ventas en paquete, cargos arbitrarios, falsas promesas y otras violaciones en el préstamo hipotecario personal del banco. negocio.
Si se encuentra con la trampa de la vinculación hipotecaria, es posible que desee firmar un contrato primero y, una vez desembolsado el préstamo, llevar pruebas a la Comisión Reguladora Bancaria de China para quejarse, exponer las malas acciones del banco y exigir la devolución del importe.
3. El que tiene el precio más alto lo consigue.
Sin embargo, incluso si el banco promete prestar a un tipo de interés con descuento según lo acordado, muchos prestamistas siguen esperando "indefinidamente". Cuando las cuotas de préstamos se vuelven escasas, si los préstamos aún se otorgan con los descuentos preferenciales originales, los márgenes de ganancia se reducirán considerablemente y los bancos sólo podrán optar por aumentar las tasas de interés. Al mismo tiempo, cuando se conceden préstamos, las cuotas limitadas a menudo dan prioridad a proyectos con altas tasas de interés, es decir, el mejor postor lo obtiene, mientras que otros sólo pueden esperar en la cola.
4. Diferencias en los tipos de interés para diferentes propiedades
El descuento en el tipo de interés por comprar una casa con un préstamo depende no sólo de qué casa compres, sino también de qué promotora comprarlo en. Un administrador hipotecario de un banco reveló la historia interna de la fijación de las tasas de interés hipotecarias: si compra su primera casa con el mismo préstamo, pero elige propiedades diferentes, la tasa de interés puede diferir en un 15%.
La razón subyacente detrás de los tipos de escándalos hipotecarios antes mencionados es todavía una supervisión insuficiente.
Impulsados por los intereses, los bancos establecen las condiciones hipotecarias de la manera más beneficiosa para ellos mismos. No firman contratos hipotecarios estandarizados ni actúan en estricta conformidad con los contratos estandarizados, exprimiendo al máximo los recursos legales e ilegales. beneficios hipotecarios. Los más perjudicados en este proceso son las familias de los préstamos hipotecarios, que tienen que soportar los altos precios de la vivienda y los costes ocultos de los préstamos hipotecarios.
Entonces, ¿qué deben hacer los compradores de vivienda cuando se encuentran con la información privilegiada mencionada anteriormente?
En primer lugar, no confíe en la promesa de descuentos preferenciales del administrador del préstamo. Cualquier acuerdo verbal es sólo una nube y no puede utilizarse como prueba sólida. Al solicitar una hipoteca, los compradores de vivienda deben consultar al banco. escribir el descuento de la tasa de interés del préstamo en el contrato de préstamo y, al mismo tiempo, acordar el tiempo de desembolso del préstamo y preparar pruebas para la protección de derechos futuros.
En segundo lugar, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha emitido actualmente el "Aviso sobre la mejora de los servicios financieros inmobiliarios y el fortalecimiento de la gestión de riesgos", que exige a los bancos que ejecuten los contratos de préstamo que se han firmado con normalidad si el prestatario se encuentra con la situación. cuando el banco prestamista se niega a prestar. Si quiere amenazar con aumentar las tasas de interés de los préstamos, puede presentar una queja ante la Comisión Reguladora Bancaria de China o la Oficina Reguladora Bancaria local. Este método es la forma más eficaz y rentable de proteger sus derechos.
Finalmente, si un banco realmente se niega a aceptar la cuenta de la CBRC, el prestatario puede demandar al banco ante los tribunales, porque según la "Ley de Contratos", para un contrato que ha sido firmado por ambas partes, una La parte no tiene derecho a cambiar el contenido del contrato sin autorización, ni el prestatario puede cambiar el contenido del contrato sin autorización. Es decir, si el contrato de préstamo ha sido firmado, el banco no puede aumentar la tasa de interés del préstamo ni retrasar el préstamo. sin el consentimiento del prestatario.