Me acabo de graduar y quiero reservar 500 yuanes cada mes para inversiones fijas en fondos. Quiero invertir en dos fondos de acciones con un plazo de tres a cinco años. ¿Alguna sugerencia?

El conocimiento relevante es el siguiente:

Ocho malentendidos sobre la inversión fija de fondos

El negocio de inversión regular de fondos es cada vez más favorecido por los inversores. Este método de inversión puede promediar costos y distribuir riesgos, y también puede ser similar a los ahorros de "depósitos cero y sumas globales". Siempre que vaya a un banco o al departamento de negocios de valores para firmar un acuerdo, podrá realizar una inversión automática y disfrutar de los beneficios. Por lo tanto, la inversión fija en fondos también se denomina "inversión perezosa". Sin embargo, después de todo, la inversión fija es un negocio emergente y muchos inversores tienen muchos malentendidos.

Uno de los malentendidos: Cualquier fondo es apto para inversión fija.

Aunque la inversión fija puede promediar costes y controlar riesgos, no todos los fondos son adecuados. Los ingresos de los fondos de bonos son generalmente estables y la brecha entre la inversión fija y la inversión única no es demasiado grande, mientras que los fondos de acciones fluctúan mucho, por lo que la inversión fija es más adecuada para equilibrar costos y riesgos.

Mito 2: La inversión fija sólo se puede invertir a largo plazo.

Aunque los fondos de inversión fija son fáciles de controlar los riesgos, cuando las perspectivas del mercado no son optimistas hay que tener cuidado tanto si se trata de una inversión única como de una inversión fija. También se debe considerar la evitación de riesgos para los planes de inversión fija de fondos que hayan sido procesados. Por ejemplo, si cree que las perspectivas del mercado están empeorando después de dos años de deducción, puede considerar obtener ganancias primero en lugar de esperar a que expire el plan.

Mito 3: La fecha de deducción puede ser cualquier día.

Aunque la inversión fija utiliza deducciones mensuales fijas, dado que algunos meses solo tienen 28 días, para garantizar deducciones fijas durante todo el año, los días de deducción solo pueden ser de 1 a 28 días por mes; En caso de días festivos, la fecha de deducción se pospondrá automáticamente. Por ejemplo, la fecha de deducción acordada es el 8 de julio, pero si el día 8 del mes siguiente cae en domingo, la fecha de deducción se pospondrá automáticamente al día 9.

Mito 4: Sólo puedes invertir mensualmente.

En circunstancias normales, la inversión fija solo se puede realizar mensualmente, pero algunas compañías de fondos estipulan que la inversión fija se puede realizar mensual, bimestral o trimestralmente. En la actualidad, los salarios en la mayoría de las unidades se dividen generalmente en salarios fijos mensuales y bonificaciones trimestrales. Si el salario mensual sólo alcanza para el uso diario, el bono trimestral se puede invertir y es adecuado para la inversión trimestral. Si el salario mensual es generoso o los jóvenes quieren obligarse a ahorrar dinero, pueden invertir mensualmente.

Mito 5: El acuerdo de inversión fija dejará de ser válido si falta o se recuerda mal.

En ocasiones, los inversores se olvidan de realizar depósitos por adelantado, retrasan el pago de los salarios y reducen el importe, lo que provoca que los fondos se deduzcan normalmente de los fondos de inversión fija. En este momento, algunos inversores creen que se trata de un incumplimiento de contrato y que la inversión fija dejará de ser válida. De hecho, algunas compañías de fondos y bancos estipulan que si el saldo de la cuenta de capital del inversor es insuficiente durante el horario comercial legal del día, el sistema bancario continuará deduciendo fondos automáticamente al día siguiente hasta el final del mes, y el valor neto de las participaciones del fondo el día de la deducción real se calculará la participación confirmada. Por lo tanto, no importa si la deducción no tiene éxito ese mes, siempre que el dinero se deposite en la cuenta lo antes posible (dentro de los tres meses), podrá seguir participando en la inversión fija.

Mito 6: Puedes cambiar directamente el monto fijo de inversión.

Según la normativa, tras la firma de un acuerdo de inversión periódica, el importe de la inversión periódica no puede modificarse directamente dentro del plazo de inversión acordado. Si desea cambiarlo, solo puede ir al establecimiento de la agencia para realizar el procedimiento de "cancelar suscripción regular" y luego volver a firmar el formulario de solicitud de suscripción regular antes de poder cambiarlo.

Mito 7: El rescate del fondo sólo se puede realizar una vez.

Muchos inversores creen que sólo pueden rescatar todos los fondos de inversión fija que mantienen durante el rescate. De hecho, los fondos de inversión fija pueden canjearse de una sola vez, canjearse parcialmente o convertirse parcialmente. Si la cantidad de capital requerida es menor que la cantidad fija de inversión, cuánto se puede rescatar y se pueden seguir manteniendo otras acciones.

Mito 8: El contrato de inversión fija terminará automáticamente después del rescate.

Algunas personas piensan que la inversión fija terminará automáticamente después de que se canjee el fondo. De hecho, incluso si el fondo se reembolsa en su totalidad, el contrato de inversión firmado previamente seguirá siendo válido. Mientras tenga suficiente dinero en su tarjeta bancaria y cumpla otras condiciones de deducción, el banco seguirá deduciendo dinero periódicamente. Por lo tanto, si un cliente desea cancelar el plan de inversión fija, además de rescatar el fondo, también debe completar una solicitud para cancelar la suscripción regular de monto fijo en el punto de venta y seguir los procedimientos para cancelar la inversión fija; También puede no cumplir con los requisitos de deducción durante tres meses consecutivos, terminando automáticamente el negocio de inversión fija.