¿Las verificaciones de crédito afectan los préstamos ya realizados?

Aunque ya estamos en 2020, todavía hay mucha gente que no tiene dinero. Si les falta dinero, naturalmente querrán pedir dinero prestado. Hoy en día, muchas instituciones crediticias formales verifican el informe crediticio del prestatario. Si el crédito del prestamista no es bueno, especialmente en las siguientes situaciones, afectará la aprobación del préstamo. Aquí hay una breve introducción.

1. Tres seguidos y seis seguidos

El informe crediticio de segunda generación también registra el informe crediticio del prestamista en los últimos cinco años. Las instituciones crediticias tendrán en cuenta principalmente el historial crediticio de los últimos dos años al aprobar un préstamo. Si descubren que el mal historial crediticio que se muestra en el informe crediticio del prestamista alcanza tres años consecutivos, es decir, tres meses consecutivos de impago y seis meses de atraso en dos años, el préstamo será rechazado directamente.

2. Pagos atrasados

Los informes crediticios de algunos prestamistas muestran malos antecedentes crediticios, pero hay un historial de pagos atrasados ​​dentro de los seis meses, especialmente el pago atrasado actual, lo que también afectará. la solicitud de préstamo. Además, si está registrado como una deuda incobrable debido a que ha estado vencida durante mucho tiempo, es posible que se pierda préstamos en su vida. Especialmente para aquellos que desean solicitar préstamos bancarios para automóviles y préstamos para vivienda, básicamente no hay esperanza. .

3. Demasiadas consultas difíciles.

Se refiere principalmente a motivos como solicitudes de préstamos, solicitudes de tarjetas de crédito y garantías de otros. Si las instituciones consultan su informe crediticio varias veces en un plazo de seis meses, también afectará la aprobación del préstamo. Especialmente si el número de consultas supera las 6 veces, lo más probable es que el préstamo sea rechazado directamente.

4. Cuotas especiales de gran importe con tarjeta de crédito

Al aprobar un préstamo, la institución crediticia tendrá en cuenta la deuda del prestatario, que generalmente se puede encontrar en el informe crediticio. Si el índice de endeudamiento es demasiado alto, por ejemplo, el índice de endeudamiento del hogar supera 50, entonces el banco dudará de su capacidad para pagar el préstamo. Las grandes cuotas de tarjetas de crédito también son un tipo de deuda y se enumeran por separado en el informe crediticio de segunda generación, por lo que también afectarán la aprobación del préstamo.

¿Qué aspectos incluye un informe de crédito personal? ¿Qué impacto tendrá en los préstamos?

1. ¿Qué aspectos incluye la investigación de crédito personal?

1. Información personal básica: incluido nombre, sexo, edad, unidad de trabajo, dirección de contacto y otra información utilizada para identificar a las personas.

2. Crédito bancario: este elemento enumerará cada tarjeta de crédito y negocio de préstamos en detalle, y mostrará específicamente el historial de deuda de la parte crediticia. Las entidades de crédito y los bancos de crédito suelen analizar el comportamiento y las preferencias de consumo de los consumidores a partir de esta información, y juzgan su futura capacidad de pago a partir de su disposición pasada a pagar. Esta información es muy importante.

3. Crédito no bancario: registra el estado de pago de los consumidores en comunicaciones, agua, electricidad, carbón, etc., como por ejemplo si los teléfonos móviles están en uso normal, si los servicios públicos están en mora, etc.

4. Acta de objeción: Cuando el encuestado crea que el contenido reflejado en el informe es controvertido, podrá reflejarlo en esta parte añadiendo una declaración. Las personas tienen derecho a presentar objeciones, lo que refleja la protección de sus propios derechos e intereses legítimos y también es una forma importante para que las agencias de informes crediticios corrijan y actualicen la información.

5. Registros de consultas: Es un resumen de todos los registros de consultas personales de los últimos 6 meses. Si hay demasiados registros de consulta y no hay registros de emisión de tarjetas o préstamos durante este período, el banco considerará que las calificaciones de la parte acreditada no son buenas, lo que afectará futuras solicitudes de préstamos y procesamiento de tarjetas de crédito.

Entonces, ¿cómo es un informe crediticio, como se muestra en la siguiente figura?

2. El impacto de los informes crediticios personales en los préstamos:

1. Agencia de informes crediticios Y el banco determina la capacidad de pago del consumidor a partir del crédito del banco en función del comportamiento, las preferencias de consumo y la voluntad de pago anterior.

2. El banco ha estado en mora tres veces o ha rechazado préstamos seis veces en dos años.

3. Los prestamistas con crédito particularmente bueno (sin préstamos vencidos) pueden disfrutar de tasas de interés preferenciales para los primeros préstamos (algunos bancos si el crédito no es bueno, el banco aumentará la tasa de interés o se negará a prestar); en función de las circunstancias específicas.

4. El pago mensual total de lo viejo y lo nuevo no puede exceder el 50% del ingreso mensual de la familia.

5. Si revisas tu crédito personal demasiadas veces, serás rechazado fácilmente.

Ps: si hay demasiados registros de consulta y no hay registros de desembolso o préstamo durante este período, el banco considerará que las calificaciones de la parte acreditada no son buenas, lo que afectará el préstamo futuro. solicitudes y procesamiento de tarjetas de crédito.

Este contenido solo es aplicable a Beijing

¿Qué impacto tienen los informes crediticios en los préstamos?

Si el registro de préstamos vencidos en el informe de crédito personal realmente es causado por usted, es un fiel reflejo de su propio registro en el sistema bancario y no puede modificarse. Actualmente, el período de visualización de los registros vencidos en los informes crediticios está establecido en 5 años, es decir, a partir de la fecha de terminación del incumplimiento o evento, la información vencida ya no se mostrará en el informe crediticio después de 5 años.

Si es cliente de un préstamo del Banco de China, puede obtener más información en la agencia de préstamos local del Banco de China.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

Qué información en el informe de crédito afectará el préstamo

Los siguientes registros en el informe de crédito afectarán el préstamo:

Registros vencidos

Los registros vencidos se dividen principalmente en dos partes, una es el registro vencido de préstamos bancarios o tarjetas de crédito y la otra es el registro vencido de préstamos en línea. No importa qué tipo de registro vencido, afectará la solicitud de préstamo.

Entonces, ya sea que solicite un préstamo bancario o un préstamo en línea, debe pagarlo a tiempo y no vencido, de lo contrario afectará fácilmente sus futuras solicitudes de préstamo. No todos los registros de préstamos vencidos en línea se registrarán en su informe de crédito personal, pero también se registrarán en otras agencias de crédito de terceros, como Sesame Credit.

2. Hay demasiadas consultas por parte de instituciones crediticias.

Hay dos tipos de registros de consulta para informes de crédito personales, uno es el registro de autoexamen y el otro es el registro de consulta de la institución crediticia. Los registros de autoexamen no tienen ningún impacto negativo, pero si las instituciones crediticias consultan con frecuencia su informe de crédito personal, también es un mal historial, lo que probablemente afectará futuras solicitudes de préstamos.

3. No pagar a tiempo el agua, la luz, el gas y otros gastos de manutención.

Además de los registros de préstamos, algunos registros de pagos de gastos de manutención también se registrarán en el informe de crédito. Si debe gastos de subsistencia, tendrá un registro negativo en su informe crediticio, lo que afectará futuras solicitudes de préstamos.

4. Registros de sanciones

Los registros de sanciones también son malos registros, incluida la evasión fiscal, la detención administrativa, los registros de sentencias civiles, etc. Si están documentados, será fácil denegar la solicitud de préstamo.

Datos ampliados:

Mantenga un buen historial crediticio

El 4 de octubre de 65438, el banco central publicó "Información sobre Baihang Credit Information Co., Ltd. (Preparatorio) "Anuncio", el nombre de Xinlian es de hecho "Baixing Credit Information Co., Ltd." En este punto, se incluirán los datos de crédito financiero de clientes individuales no cubiertos por el centro de informes crediticios del banco central y se creará una base de datos básica nacional para compartir información de la industria.

1. Gestionar el crédito

Muchas personas ahora tienen hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito u otras condiciones de crédito a plazos. Algunas personas tienen varias tarjetas de crédito y cada tarjeta tiene una fecha de facturación y una fecha de pago diferentes. La vida moderna es ajetreada y es fácil olvidarse de pagar el préstamo.

Además de los datos crediticios bancarios cubiertos por el informe crediticio del banco central, también hay datos de otras ocho agencias de informes crediticios, incluidos 100 informes crediticios bancarios, informes crediticios de Zhima, informes crediticios de Tencent, etc. , que cubre todos los aspectos de los datos crediticios, como redes sociales, compras y conexiones personales. Una vez que cientos de bancos registren accidentalmente sus registros de crédito, toda la red quedará interconectada, lo que será de gran importancia para su influencia personal.

2. Mejorar el crédito

El crédito personal debe mantenerse y gestionarse. Especialmente para los usuarios de Baixin, no tener antecedentes crediticios no solo no significa que tengan buen crédito, sino que en realidad afectará su crédito personal.

Algunos expertos de la industria señalaron que si una persona puede demostrar su solvencia, los costos de transacción se pueden reducir. Pero sin historial crediticio, ¿qué puedo probar?

Se recomienda acumular registros de crédito personales, como la solicitud de tarjeta, el uso de la tarjeta y el pago, para sentar las bases de transacciones financieras posteriores. Al mismo tiempo, las personas con antecedentes crediticios pueden mostrar su fortaleza y mejorar su crédito personal pagando a tiempo o por adelantado, adquiriendo gestión financiera o vinculando una tarjeta de ahorro.