Las perspectivas de desarrollo de la industria de préstamos hipotecarios inmobiliarios

Primero, canales para préstamos hipotecarios para vivienda

1. Bancos

Actualmente, a la mayoría de los bancos comerciales les preocupa que las propiedades hipotecadas no puedan utilizarse para préstamos hipotecarios, lo que requiere. Aviso. Se puede solicitar un préstamo hipotecario de vivienda al banco, pero la premisa es que la casa debe cumplir las condiciones de la hipoteca.

2. Préstamo bancario

Aunque los bancos pueden ofrecer préstamos hipotecarios para vivienda, no todo el mundo puede conseguirlos. Si su capacidad de pago no es sólida o su crédito está contaminado, incluso si tiene un inmueble como hipoteca, lo más probable es que el banco lo rechace. En este momento, puede considerar una compañía de préstamos.

3. Casas de empeño

Además de las empresas de préstamos, las casas de empeño también han lanzado servicios de préstamos hipotecarios. Las condiciones de los préstamos son más flexibles que las de las empresas de préstamos y casi no existen requisitos. sobre los ingresos, el empleo y el crédito del prestatario. Siempre que la propiedad proporcionada por el prestatario cumpla con los requisitos y los trámites estén completos, podrá obtener el dinero del préstamo.

4. Empresa intermediaria de préstamos

Además de los tres métodos anteriores, existe otra forma de pedir dinero prestado, que es una empresa intermediaria de préstamos. Sin embargo, cabe señalar que el prestatario debe pagar una determinada tarifa de intermediación del préstamo a través de la empresa de garantía, y diferentes empresas intermediarias cobran tarifas diferentes.

2. Aspectos a tener en cuenta al solicitar préstamos hipotecarios para vivienda

1. Cualificaciones de las entidades crediticias

Lo primero a considerar es la licencia comercial. Sin esto, no se puede iniciar una empresa. Además de una licencia comercial, la empresa de préstamo también debe tener un espacio de oficina fijo y un número de teléfono fijo de la empresa. Al elegir una institución crediticia, asegúrese de leer claramente el nombre registrado de la empresa crediticia, ya que estas palabras deben ser aprobadas por la Oficina Provincial de Finanzas antes de poder usarse. Por lo tanto, debes conocer más sobre varias compañías de préstamos y elegir la más formal.

2. Tasas de interés de las instituciones crediticias

Si el punto de partida del interés de la institución crediticia que elijas es mayor o menor que el del banco, debes prestar atención. Según el editor. Si la tasa de interés pagada por las instituciones de crédito privadas es superior al 36% de la tasa de cuasiinterés emitida por el banco central, puede serlo.

3. Umbrales de aplicación de las entidades de crédito.

Aunque el umbral de solicitud para las instituciones de crédito privadas será más bajo que el de los bancos, no sea descuidado al elegir una institución de crédito. Un umbral bajo no significa que no exista umbral. Si la compañía de préstamos no verifica las calificaciones de su solicitud, tenga cuidado, puede ser una institución de préstamos irregular.

4. ¿Existen tarifas iniciales por presentar la solicitud a una institución crediticia?

En pocas palabras, cualquier institución crediticia formal cobrará tarifas antes de otorgar el préstamo, y las tarifas solo se cobrarán después de obtener con éxito el préstamo. Si el prestamista que elige cobra una tarifa de servicio u otras tarifas relacionadas antes de prestar dinero, definitivamente algo anda mal. Si encuentra una institución de crédito de este tipo, presente su solicitud con cuidado.

¿Cómo comprar una casa con hipoteca en Hangzhou? ¿Qué condiciones se deben cumplir para obtener un préstamo hipotecario inmobiliario en Hangzhou?

Existen dos tipos de préstamos hipotecarios inmobiliarios en el mercado bancario de Hangzhou:

(1) Los préstamos hipotecarios, como su nombre indica, se utilizan para operaciones comerciales, con el fin de préstamos y están garantizados por hipotecas inmobiliarias. Concede préstamos.

Préstamos operativos bancarios: el tipo de interés es relativamente bajo, por lo que los requisitos para el negocio del cliente son naturalmente mayores. El plazo máximo del préstamo es de 20 años y las formas de pago son: capital e intereses iguales, pago a plazos, intereses primero y luego capital y no renovación del principal.

(2)Préstamos hipotecarios al consumo. También es necesario solicitar un préstamo en un banco para viajar al extranjero, educar a los hijos, comprar artículos de lujo, decoración, etc.

Préstamos operativos no bancarios: tipos de interés relativamente altos. Siempre que la casa cumpla con los estándares, el prestatario puede obtener un préstamo con buen crédito, principalmente mediante el método de pago de pagar primero los intereses y luego pagar el principal. Por supuesto, también hay pagos iguales de capital e intereses, normalmente hasta 3-5 años. La principal ventaja es la velocidad.

A juzgar por las últimas políticas en Hangzhou, la corriente principal del mercado son los préstamos hipotecarios.

1. Factores personales: deudor hipotecario, prestatario, inmueble, empresa, demanda de préstamo:

1. Deudor hipotecario y prestatario: básicamente menor de 22 a 65 años, deudor hipotecario de 80 años. es suficiente.

2. Casas: Básicamente, se trata de casas que deben ponerse en venta después de 1980. El monto del préstamo puede ser diferente en diferentes regiones. Las viviendas o casas locales asequibles en Hangzhou también se pueden listar para comercialización o préstamos pagando tarifas de transferencia de tierras.

3. Empresa: En principio, una empresa necesita estar constituida por más de un año, pero ahora es posible registrar una nueva empresa con nuevos accionistas. Al cambiar, debe prestar atención a si la empresa tiene demandas y anormalidades, y el alcance de la industria seleccionada debe cumplir con los requisitos del banco.

4. Préstamo: Diferentes bancos tienen diferentes montos de préstamo. En la actualidad, el préstamo hipotecario personal máximo para pequeñas y microempresas es de 30 millones, y la tasa de interés y el plazo del préstamo dependen de diferentes circunstancias.

2. Requisitos de vivienda:

1. Primero, su propiedad debe estar listada para comercializarse. En pocas palabras, sólo puedes solicitar un préstamo si la propiedad está en venta. Este requisito se aplica a casas, villas, edificios de oficinas, apartamentos, fábricas, etc. , pero para los derechos de pequeña propiedad, la planificación especial y otras propiedades, no están dentro del alcance.

2. Requisito de edad: las propiedades posteriores a 1990 son más fáciles de manejar y las instituciones crediticias están más disgustadas con las que son demasiado mayores. Aunque hay productos que se pueden solicitar antes de la década de 1990, no hay muchos productos para elegir. Es mejor comunicarse específicamente con el distrito escolar.

3. Región: las diferentes regiones de Hangzhou tienen diferentes montos de préstamo. Si la vivienda está en el Distrito 8 de Hangzhou, la más alta es 70-79%. Fuyang Lin'an es relativamente mejor, 70-80%. Para Tonglu Jiande, el banco puede rechazarlo. Algunos bancos locales pueden operarlo y las instituciones no bancarias también pueden manejarlo, pero el límite puede no ser demasiado alto. Por favor discuta los detalles.

3. Requisitos de crédito:

1. Consulta de crédito: En principio no se deben realizar más de 4 consultas en dos meses y no más de 6 veces en medio año. Si hace demasiadas preguntas, el banco puede dudar del verdadero propósito de su préstamo desde una perspectiva de riesgo y tener una alta probabilidad de rechazar el préstamo. Por lo tanto, algunos bancos con muchas consultas no pueden pasar la revisión en línea y solo pueden presentar su solicitud fuera de línea.

2. Vencido: Si el préstamo y el principal del préstamo están vencidos, existen muchas explicaciones. Si la tarjeta de crédito está vencida dentro de 1000, básicamente puede escribir una explicación. En principio, los bancos no excederán el plazo por más de 3 años consecutivos, lo que significa que estará vencido por 3 meses consecutivos/un total de 6 veces en un año. Más allá de este rango, existe una pequeña probabilidad de que sea difícil obtener un préstamo y una alta probabilidad de que afecte los cambios en las tasas de interés o las cuotas, principalmente por parte de los bancos.

3. Deuda crediticia: Si su deuda crediticia es particularmente alta, lo mejor es solicitar un préstamo lentamente. Los clientes con deudas elevadas no solo afectarán la tasa de éxito de la aprobación del préstamo, sino que los bancos también le deducirán el monto correspondiente al solicitar préstamos hipotecarios inmobiliarios.

En cuanto al informe de crédito, la versión en línea del informe de crédito aplicado en línea generalmente se ignora para los préstamos bancarios. El informe de crédito en papel impreso por la máquina del mostrador es relativamente más profesional y formal, y claro de un vistazo. .

Lo anterior es solo como referencia y está sujeto al procesamiento real.

Proceso de préstamo hipotecario de bienes raíces de empeño

El préstamo hipotecario de vivienda, que también se puede llamar empeño de bienes raíces, es un negocio de financiamiento personal iniciado por las casas de empeño en la industria en 2001. Es dirigido a aquellos que han adquirido la propiedad de una vivienda. El prestatario sólo necesita evaluar la propiedad a su nombre y acudir a la autoridad local correspondiente para gestionar los trámites de registro de la hipoteca, lo cual es profesional, conveniente y rápido. Con el continuo desarrollo de la industria del empeño y la industria inmobiliaria, los préstamos hipotecarios se han convertido en un negocio estándar en la industria del empeño.

Alcance de la garantía

Casas, viviendas asequibles, residencias (incluidos edificios centrales de producción), viviendas en ruinas, viviendas comerciales, villas, oficinas, tiendas, edificios comerciales, fábricas, terrenos, etc. . Obtener certificados inmobiliarios a nombre de personas físicas y jurídicas.

Procedimientos operativos

Negociación comercial: comprensión de las necesidades del cliente, verificación de documentos, confirmación de propiedad, estudio in situ, contrato de evaluación y tasación, manejo de asuntos judiciales, registro de hipotecas y préstamos - — Atención al cliente y renovación de intereses: amortización, cancelación de registro de hipoteca.

El proceso específico de los préstamos hipotecarios

1. El comprador y el vendedor firman un contrato de compraventa de la casa y acuerdan el pago inicial, el préstamo y el pago del saldo. >2. El comprador y su cónyuge presentan el Al solicitar un préstamo al banco, el vendedor y su cónyuge deben estar presentes para la confirmación;

3. El banco aprueba la solicitud de préstamo;

4. El comprador firma un contrato de préstamo y garantía con el banco;

5. El vendedor transfiere los derechos de propiedad de la casa al comprador, y el vendedor obtiene el pago inicial del comprador;

6. El comprador registra la hipoteca inmobiliaria en el banco (u otras personas físicas o jurídicas) El comprador proporciona una garantía periódica);

7. la cuenta del vendedor;

8. El comprador y el vendedor liquidan el pago de la casa, y el vendedor obtiene el pago restante del comprador;

9. reembolsos (en el caso de garantía de pago a plazos, el comprador volverá a registrar la hipoteca de la casa en el banco).

Información requerida para un préstamo hipotecario

Certificado de propiedad inmobiliaria (el certificado de propiedad inmobiliaria y el certificado de terreno deben estar hipotecados al banco al solicitar un préstamo bancario hipotecario para vivienda)

Derechos y DNI del cónyuge

Derechos y libro de registro del hogar del cónyuge

Certificado de matrimonio del titular del derecho (certificado de matrimonio o certificado de prometida expedido por la Oficina de Asuntos Civiles)

Certificado de ingresos (este certificado es necesario para la hipoteca. El éxito y el monto máximo del préstamo bancario se ven muy afectados)

Si el propietario del certificado de propiedad tiene hijos menores, proporcione un certificado de nacimiento.

Si existe un préstamo bancario para la propiedad, proporcione el contrato de préstamo original y el último extracto bancario.

Para mejorar la tasa de aprobación de préstamos hipotecarios, intente proporcionar otras pruebas de propiedad familiar (como certificados de bienes raíces separados, acciones, fondos, libretas de efectivo, licencias de conducir de vehículos, etc.). )

Información requerida para préstamos hipotecarios inmobiliarios personales

1. Certificado de propiedad inmobiliaria original, contrato de compraventa y factura;

2. libro de registro.

3. DNI original del cónyuge/propiedad* * *DNI original del propietario

4. Acta de matrimonio (acta de matrimonio o acta de prometida)

Empresa hipoteca inmobiliaria Información requerida

1. Certificado de propiedad inmobiliaria original, certificado de derecho de uso de suelo de propiedad estatal, contrato de compra de vivienda y factura.

2. Comprobante de identidad de la persona jurídica, poder de persona jurídica y cédula de identidad original del apoderado.

3. Copia de la licencia comercial (sellada con sello oficial) y copia del certificado de código de organización empresarial (sellada con sello oficial)

4. resolución de junta directiva

Información requerida para hipoteca de proyectos en construcción

1. Certificado de uso de suelo

2. >3. Permiso de planificación del proyecto de construcción

4. Permiso de construcción

5. Licencia comercial

6. >Préstamo hipotecario Pasos específicos

1. Antes de pedir prestado, el prestatario debe completar el "Formulario de solicitud de hipoteca residencial" y enviar los siguientes materiales de respaldo al banco: el certificado de renta fija del prestatario emitido por la unidad del prestamista; el garante del préstamo La licencia comercial, el certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación de crédito; el certificado de propiedad de la vivienda correspondiente obtenido de conformidad con la ley o el certificado que acredite que la persona tiene derechos sobre la vivienda; informe, certificado de valoración y certificado de seguro del inmueble hipotecado; contratos, convenios u otros documentos justificativos para la compra y construcción de una casa; otros documentos o información requerida por el banco prestamista;

2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco el certificado de propiedad, la póliza de seguro o los títulos valores del inmueble hipotecado para su custodia.

4. El prestamista y el garante del prestatario firman el “Contrato de Préstamo Hipotecario Residencial” y lo hacen notar.

5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la vivienda o a la unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la vivienda.

6. Liquidación del préstamo, incluyendo la liquidación normal y la liquidación anticipada. ① Liquidación normal: liquidación del préstamo en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota (pago a plazos); ② Liquidación anticipada: antes de la fecha de vencimiento del préstamo, el prestatario debe pagar el préstamo por adelantado de acuerdo con el plazo establecido. el contrato de préstamo. El banco presenta una solicitud y, después de la aprobación del banco, reembolsa el préstamo en el mostrador de contabilidad designado. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario deberá recuperar los documentos legales y los documentos de respaldo pertinentes conservados por el banco junto con su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco, y dirigirse al departamento de registro de hipotecas original con el préstamo. certificado de liquidación para tramitar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca.

Cómo pedir prestado un préstamo hipotecario para vivienda

1. Acude directamente al banco. Se deben cumplir las siguientes condiciones:

A. La casa debe cumplir con los requisitos del banco: en circunstancias normales, los bancos aceptan propiedades con título claro dentro de los 20 años y pueden cotizarse para su venta.

B. Cumplimiento crediticio: El administrador de cuentas de este banco le ayudará a verificar su estado crediticio. Si su crédito es demasiado malo, el banco no lo aceptará.

C. La capacidad de pago del propietario: Tiene garantía, pero también tiene la capacidad de pagar el préstamo. Eso significa tener un ingreso estable. Por ejemplo, si toma un préstamo con un plazo de 10 años, el pago mensual será de aproximadamente 12.000. Debe tener la capacidad suficiente para pagar el pago mensual y asegurar su propia vida.

2. Encomendar la gestión a una empresa de garantía. El proceso y las condiciones son básicamente los mismos que los de los bancos, excepto que los trámites los lleva a cabo la empresa de garantía.

Las empresas de garantía mantienen una cooperación a largo plazo con los bancos, por lo que tienen ventajas sobre los particulares en términos de tipos de interés, velocidad de procesamiento y préstamos. Por supuesto, los clientes deben asumir determinadas tarifas de servicio.

El proceso básico es el siguiente: firma de un contrato de préstamo-evaluación de la casa-aprobación del préstamo-comité de construcción-registro de la hipoteca-préstamo.

Tiempo: Generalmente tarda alrededor de 1 mes.

Condiciones para solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario:

1. El solicitante es mayor de 18 años.

2. Tener un trabajo e ingresos estables y buen crédito personal.

3. Solicitar otras condiciones especificadas por el banco.

4. Generalmente se exige que la antigüedad de la vivienda no sea demasiado elevada (generalmente pocos bancos aceptan más de 20 años).

5. Generalmente se exige que la propiedad no pueda ser hipotecada (o incluso si el préstamo hipotecario no ha sido reembolsado), y el préstamo no puede liberarse a menos que se pueda reembolsar el último préstamo.

Datos ampliados:

El préstamo hipotecario es un tipo de préstamo otorgado por el banco para garantizar que los bienes inmuebles, los valores y otros documentos del prestatario puedan obtenerse legalmente. mediante ciertos contratos. Gravámenes y prendas sobre la propiedad del prestatario. Este tipo de préstamo es en realidad un préstamo en el que el deudor (deudor hipotecario) transfiere legalmente la propiedad de la propiedad al acreedor (acreedor hipotecario) para obtener un préstamo. Durante este período, si el deudor no paga a tiempo el principal y los intereses del préstamo, el acreedor tiene derecho a disponer de la garantía y recibir prioridad en el pago.

Este tipo de método de préstamo puede reducir el riesgo del préstamo del acreedor y proporcionar la garantía más efectiva para que el acreedor recupere el préstamo. El uso de préstamos hipotecarios en el crédito hipotecario se basa en la seguridad, liquidez y rentabilidad de los fondos operativos bancarios. Debido a que la mayoría de los prestatarios de este tipo de préstamos para vivienda son residentes individuales, y es imposible para los bancos comprender claramente la solidez financiera y la solvencia del prestatario, esto aumenta el riesgo de los préstamos bancarios, y los préstamos hipotecarios son precisamente cuando los riesgos de los préstamos son altos. , proporcionando a los acreedores una protección eficaz para la recuperación de préstamos. Por lo tanto, los bancos utilizan principalmente préstamos hipotecarios en préstamos para vivienda otorgados a residentes individuales.