¿Cuáles son las desventajas de una hipoteca de vivienda? ¿Son seguras las hipotecas de viviendas?

Los riesgos pueden ser los siguientes:

1. Riesgo de incumplimiento

El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo.

2. Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. . 3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias.

4. Riesgo de tipos de interés

El riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés conllevan para el valor de los activos bancarios y está determinado por la estructura de capital de los bancos a corto plazo. depósitos a plazo y préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos.

Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como pedir dinero prestado con intereses.

Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento.

Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y tomarán como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia".

La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;

La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o de obtener efectivo rápidamente sin pérdidas para satisfacer las necesidades de los clientes. retirar depósitos en cualquier momento;

Eficiencia Es la base para el funcionamiento sostenible de los bancos.

Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará y la seguridad se reducirá. , y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos.

Método de pago:

1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo;

2. Método de pago de capital igual: el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y cancela la transacción anterior. día Un método de pago con intereses sobre el préstamo hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

3. Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en un solo pago en la fecha de vencimiento del préstamo. período dentro de un año (incluido un año), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente

4. reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado al solicitarlo al banco, el monto general es 65,438 +0,000 o 65,438+0,000 múltiplos enteros. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

5. Pagar todo el préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes.

6. Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

¿Es segura la hipoteca inmobiliaria?

Siempre que sea una empresa formal, pagará a tiempo y se encargará de la emisión de préstamos hipotecarios inmobiliarios después del pago. Generalmente no hay ningún problema y el riesgo es pequeño. En la práctica, los préstamos hipotecarios presentan los siguientes riesgos: Los principales problemas de las hipotecas muebles son las hipotecas repetidas y las hipotecas irreales. Las compañías de garantía deberían desempeñar un papel importante en el proceso de control, pero actualmente la industria de garantías nacional no está estandarizada y muchas compañías de garantía tienen problemas crediticios.

El riesgo de caída de los precios, como los dos principales objetivos de los préstamos hipotecarios muebles - la caída de los precios del acero y los productos químicos, ha hecho que los principales bancos nacionales sean más cautelosos respecto de los préstamos hipotecarios muebles. El riesgo de que el deudor transfiera o venda la garantía sin permiso. Dado que los bienes muebles no se pueden transferir ni poseer, algunos deudores hipotecarios transfieren y venden la propiedad hipotecada de forma privada. Incluso después de completar los procedimientos pertinentes de registro de hipotecas, el banco todavía no pudo encontrar el paradero y algunas de las hipotecas se habían depreciado debido a la mala atención. Muchos bancos e instituciones financieras han aprendido una dura lección a este respecto.

1. Solicite un préstamo hipotecario con certificado inmobiliario: prepare toda la información, incluido el documento de identidad, el registro civil, el certificado de matrimonio, el certificado inmobiliario, el contrato o la factura de compra de la vivienda y los extractos bancarios de la cuenta personal en los últimos seis meses. El banco revisará la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario. El prestatario debe entregar al banco el certificado de título de propiedad, la póliza de seguro o los valores de la propiedad hipotecada para su custodia. El garante del prestatario y el prestatario deben firmar un contrato de préstamo hipotecario para vivienda y certificarlo ante notario. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transfieren a la unidad de venta de vivienda o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de vivienda. Debe tener calificaciones bancarias para prestar dinero y el fondo de previsión no es una institución financiera. Aquellos que no están calificados para otorgar préstamos deben confiar a un banco la tarea de otorgarlos; el Fondo de Previsión es responsable de revisar las calificaciones del prestamista, y el banco es responsable de otorgar y recuperar los préstamos. El centro del fondo de previsión recauda los intereses de los préstamos y otros ingresos de valor añadido como comisiones de gestión, y paga los intereses del fondo de previsión y las comisiones bancarias pagadas por los empleados.

2. Debido a que existen riesgos en los préstamos, las reservas de riesgo deben retirarse de los ingresos de valor agregado en una proporción prescrita. Para emitir préstamos de fondos de previsión, los bancos primero deben firmar un "Acuerdo de encomienda de negocios de préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda" con el Centro de Gestión del Fondo de Previsión. Sólo después de obtener el derecho a otorgar préstamos del Fondo de Previsión pueden aceptar la encomienda para manejar negocios de préstamos de vivienda personal del Fondo de Previsión. Después de la revisión y aprobación, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión emitirá un aviso de préstamo confiado al banco confiado y transferirá los fondos del préstamo confiado a la cuenta del fondo de préstamo confiado para vivienda del banco. El banco firma un contrato con el prestatario basándose en la carta de préstamo encomendada y se encarga de los procedimientos de transferencia de la hipoteca y del préstamo. Una vez desembolsado el préstamo, el banco comprometido proporcionará un recibo al cliente y presentará la información pertinente del préstamo al Centro de Gestión del Fondo de Previsión.

¿Existe algún riesgo al hipotecar una casa?

1. Riesgo de impago

Incluso si el acreedor hipotecario es un banco, el prestatario seguirá teniendo riesgo de impago al solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario, incluido el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso significa que el prestatario se ve obligado a incumplir por sus propios motivos y su capacidad de pago insuficiente, lo que significa que el prestatario tiene la voluntad de pagar pero no la capacidad de pagar. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.

2. Riesgo de liquidez

Los préstamos hipotecarios inmobiliarios tienen ciertos riesgos, incluido el riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. . Hoy en día, el riesgo de liquidez de los préstamos hipotecarios inmobiliarios se refleja en el hecho de que los préstamos para vivienda de China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.

3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico es relativamente raro y se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.

4. Riesgo de tipo de interés

Como todos sabemos, el riesgo de tipo de interés se refiere al riesgo que los cambios en los tipos de interés de los préstamos suponen para el valor de los activos bancarios. El riesgo de tasa de interés está determinado por la estructura de capital de sus depósitos a corto plazo y su negocio de préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones en las tasas de interés, ya sea que aumenten o disminuyan, traerán pérdidas al banco. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.

Planeo hipotecar mi casa. ¿Es seguro?

No es segura. La hipoteca en sí es muy riesgosa. Se recomienda considerarla detenidamente.

¿Es seguro hipotecar una casa con una empresa de asistencia crediticia?

Seguro

Solicitar un préstamo hipotecario para vivienda a través de una compañía de préstamos hipotecarios es seguro. En la etapa inicial, debe acudir al banco para obtener la aprobación y ver el monto de la tasación de la propiedad inmobiliaria. Pregúntale al banco, ¿cuál es el valor estimado de tu casa? En circunstancias normales, los préstamos tienen un descuento del 7 al 10%. Tomemos a Changzhou como ejemplo.

¿Son riesgosas las hipotecas?

Existen dos formas de conseguir un préstamo hipotecario:

Primero, acudir directamente al banco. Se deben cumplir las siguientes condiciones: 1. La casa debe cumplir con los requisitos del banco: En circunstancias normales, los bancos aceptan propiedades con título claro dentro de los 20 años y pueden comercializarse. 2. Cumplimiento crediticio: El administrador de cuentas de este banco lo ayudará a verificar su estado crediticio. Si su crédito es demasiado malo, el banco no lo aceptará. 3. La capacidad de pago del propietario: tiene garantía, pero también tiene la capacidad de pagar el préstamo. Eso significa tener un ingreso estable. Por ejemplo, si toma un préstamo con un plazo de 10 años, el pago mensual será de aproximadamente 12.000. Debe tener la capacidad suficiente para pagar el pago mensual y asegurar su propia vida.

En segundo lugar, confiar la gestión a una empresa de garantía. El proceso y las condiciones son básicamente los mismos que los de los bancos, excepto que los trámites los lleva a cabo la empresa de garantía. Las empresas de garantía mantienen una cooperación a largo plazo con los bancos, por lo que tienen ventajas sobre los particulares en términos de tipos de interés, velocidad de procesamiento y préstamos. Por supuesto, los clientes deben asumir determinadas tarifas de servicio. El proceso básico es el siguiente: firma de un contrato de préstamo-evaluación de la casa-aprobación del préstamo-registro de la hipoteca en el Comité de Construcción-préstamo.

Notas sobre préstamos de alquiler:

1. ¿Su historial crediticio es bueno? Los bancos prestarán especial atención al historial crediticio del prestatario al aprobar préstamos hipotecarios y, en general, elegirán prestatarios con buena reputación para cooperar. Si ha sido un usuario vencido más de tres veces seguidas en dos años, o ha sido un usuario vencido más de seis veces en total en dos años, se estima que le resultará difícil postularse.

2. ¿Es liquidable el inmueble hipotecado? En términos generales, la propiedad hipotecada debe ser liquidable, de lo contrario el banco no aceptará su solicitud.

3. ¿Tiene suficiente capacidad de pago? Al aprobar un préstamo, los bancos no sólo considerarán si el historial crediticio del prestatario es bueno, sino también si el prestatario tiene suficiente capacidad de pago. Por lo tanto, si no tiene un trabajo estable, o no puede proporcionar pruebas de ingresos y empleo, o no puede proporcionar extractos bancarios, el banco generalmente lo identificará como una persona cuya capacidad de pago es motivo de preocupación y no será elegible para presentar una solicitud. para un préstamo hipotecario o incluso otros préstamos.