Cómo identificar el préstamo de dinero como un delito de fraude
Análisis jurídico: 1. La “posesión ilegal para el propósito” es un criterio importante para distinguir el límite entre delito y no delito. A la hora de determinar el delito de fraude crediticio, no podemos simplemente pensar que mientras el préstamo no pueda ser reembolsado a su vencimiento, será sancionado con el delito de fraude crediticio. En la vida real, los préstamos no se pueden pagar de vez en cuando, y las razones también son complejas, por ejemplo, debido a una mala gestión o cambios en las condiciones del mercado, el plan de ganancias no se puede realizar y el préstamo no se puede pagar a tiempo. En este caso, aunque el autor tiene subjetivamente la culpa, no tiene el propósito de poseer ilegalmente el préstamo, por lo que no puede ser declarado culpable de este delito. A veces la persona sobreestima su capacidad de pago y no puede pagar el préstamo a tiempo. En este caso, aunque el perpetrador es subjetivamente culpable, no tiene ningún propósito de posesión ilegal y no debe ser castigado con este delito. Sólo aquellas conductas que utilizan métodos engañosos para obtener préstamos con el propósito de posesión ilegal constituyen el delito de fraude crediticio.
2. El fraude crediticio debe distinguirse de las disputas crediticias. Algunos prestatarios no cumplen con los pagos durante mucho tiempo después de obtener el préstamo. Incluso exageran su capacidad de desempeño, inventan mentiras al solicitar el préstamo y luego no pagan a su vencimiento. Este tipo de disputa de préstamo es muy fácil de confundir con el fraude de préstamos. Se deben tener en cuenta los siguientes cuatro puntos para distinguirlos: (1) Si se produce un impago, también depende del comportamiento del perpetrador al solicitar. un préstamo, si ya existe el hecho del rendimiento insuficiente y si el perpetrador es consciente de ello. Si el incumplimiento del contrato no se comprende completamente, incluso si el préstamo no se paga a su vencimiento, no debe considerarse un delito de fraude crediticio y debe manejarse como una disputa sobre préstamos.
(2) Depende de si el actor utiliza activamente el préstamo para los fines especificados en el contrato de préstamo después de obtener el préstamo. Aunque el perpetrador no puede pagar después del vencimiento, si el préstamo realmente se utiliza para el proyecto estipulado, generalmente significa que el perpetrador no tiene ninguna intención subjetiva de defraudar el préstamo y no debe ser tratado como este delito.
(3) Depende de si el perpetrador paga activamente el préstamo después de su vencimiento. Si el comportamiento es sólo una admisión verbal de pago, pero no existe un acto real de recaudación activa de fondos para prepararse para el pago, no puede probar que el autor no tuvo la intención de defraudar y no incumple la deuda, lo que no implica significa necesariamente que no hay intención de defraudar.
(4) Combine los factores anteriores y examine exhaustivamente la mentalidad subjetiva del perpetrador a través de acciones objetivas de múltiples partes para determinar si existe un propósito de posesión ilegal del préstamo. Esto es importante para distinguir correctamente el préstamo. El fraude y las disputas crediticias son importantes.
Base jurídica: “Ley Penal de la República Popular China”
Artículo 266 Quien defraude la propiedad pública o privada, si la cuantía es relativamente elevada, será sancionado con pena de prisión determinada. pena de prisión de no más de tres años, la detención criminal o la vigilancia pública, junto con o únicamente una multa de gran cantidad u otras circunstancias graves, serán castigadas con una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de diez años. si el importe de la multa es especialmente elevado o concurren otras circunstancias especialmente graves, la persona será condenada a una pena de prisión de duración determinada no inferior a diez años o cadena perpetua, y se le impondrá una multa o se le confiscarán sus bienes. Si esta ley dispusiera lo contrario, prevalecerán las disposiciones.
Artículo 192. El que utilice métodos de fraude para obtener fondos ilícitamente con fines de posesión ilícita, y la cantidad sea relativamente importante, será sancionado con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y también será multado si la cantidad es elevada o concurren otras circunstancias graves, será condenado a pena privativa de libertad no menor de siete años o cadena perpetua, y también será multado o confiscado sus bienes.
Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, dicha unidad será multada, y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.