¿Qué tipo de método de préstamo es el más adecuado para reemplazar una vivienda?

Con la total liberalización de la política de dos hijos, muchos padres están ansiosos por tener otro bebé. Pero al mismo tiempo, la superficie per cápita de la casa ha disminuido. Entonces, si desea comprar una casa más grande, ¿qué método de préstamo es el más adecuado? Al buscar un préstamo, se enfrenta a dos opciones: préstamo de cartera y préstamo comercial. ¿Cómo elegir el más rentable?

Las ventajas y desventajas se analizan a continuación:

1. Préstamos comerciales

Ventajas: Amplia aplicación, procesamiento rápido.

1. A juzgar por los descuentos en las tasas de interés de los bancos, si el comprador de la vivienda está calificado, algunos bancos pueden obtener descuentos considerables en las tasas de interés. Este descuento es importante. La tasa de interés cambia a medida que el estado se ajusta, pero el descuento sigue siendo el mismo.

2. A juzgar por el tiempo de aprobación del préstamo, el banco puede aprobar el préstamo dentro de 6 a 7 días hábiles después de que el prestatario complete los procedimientos, y el comprador y el vendedor pueden prestar dinero dentro de los 10 días hábiles posteriores a la transferencia. de propiedad. Por lo tanto, en términos de aprobación de préstamos y tiempo de desembolso, los préstamos comerciales son obviamente mejores que los préstamos de cartera y la velocidad de procesamiento es la más rápida entre todos los préstamos para vivienda.

Desventajas: alto interés del préstamo y alto coste de compra de una casa.

Si bien los préstamos comerciales son los más rápidos de procesar, también son los más caros. Aunque la tasa de interés para préstamos comerciales con un plazo de más de cinco años es 4,9 después de que el banco central haya recortado las tasas de interés muchas veces, los bancos comerciales también pueden ofrecer los descuentos correspondientes basados en las calificaciones de los clientes, que es mucho más alto que la tasa de interés para préstamos de previsión. préstamos del fondo de 3,25.

Segundo, préstamo combinado

Ventajas: Ahorre intereses para los compradores.

A través del cálculo, se puede ver que el mayor beneficio de los préstamos de cartera es ahorrar intereses para los compradores de vivienda. Calculado sobre la base de un préstamo de 3,5 millones de RMB y una tasa de interés base de 20 años, el pago mensual de capital e intereses iguales para un préstamo comercial puro es de 22.905 yuanes, y el pago mensual correspondiente para un préstamo combinado es de 21.858 yuanes, que es 1.045 yuanes menos que un préstamo comercial. El interés total de los préstamos comerciales es de 1.997.330 yuanes y el interés total de los préstamos de cartera es de 1.746.054 yuanes. La diferencia entre los dos es de 251.276 yuanes. Esta conclusión sigue siendo válida incluso si el pago mensual disminuye mes a mes.

Desventajas: los bancos de préstamos son muy restrictivos, el tiempo de procesamiento es largo y el costo es alto.

Aunque los préstamos de cartera son más económicos que los préstamos comerciales, las desventajas de solicitar préstamos de cartera también son obvias.

1. El banco al que se solicitará debe ser designado por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión, que impone ciertas restricciones a los compradores de viviendas en términos de selección de banco, concesiones en las tasas de interés, métodos de pago, etc.

2. La tramitación de los préstamos de cartera lleva mucho tiempo. Además, los préstamos de cartera implican tanto fondos de previsión como préstamos comerciales, y deben pasar por dos procedimientos: los préstamos comerciales y los fondos de previsión sólo pueden desembolsarse después del registro de la hipoteca, lo que también hace que el tiempo de procesamiento de los préstamos de cartera sea más largo que el de los préstamos puros. préstamos comerciales y fondos de previsión pura, lo que hace que muchos propietarios sean menos receptivos a este tipo de préstamos.

3. En cuanto al costo de procesamiento del préstamo, dado que los préstamos combinados deben cobrar tarifas de servicio de préstamos comerciales y de fondos de previsión respectivamente, en comparación con los préstamos comerciales, los prestatarios aumentarán las tarifas de garantía de fondos de previsión y las tarifas de evaluación de fondos de previsión cuando Solicitud de préstamos combinados. Tarifas de espera.

Una comparación exhaustiva muestra que tanto los préstamos de cartera como los préstamos comerciales tienen ventajas y desventajas. Los compradores de vivienda deben decidir qué préstamo utilizar en función de sus propias condiciones, los fondos de su vivienda en los próximos años y el ciclo aceptable del propietario.

(La respuesta anterior se publicó el 18 de noviembre de 2015. Consulte la situación real para conocer las políticas de compra de viviendas relevantes actuales).

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