¿En qué se fija principalmente cuando consulta el crédito personal para préstamos hipotecarios?

2. Mira el crédito bancario. Esta reunión detallará cada transacción de tarjeta de crédito y préstamo y mostrará específicamente el historial de deuda del partido. Las entidades de crédito y los bancos de crédito suelen analizar el comportamiento y las preferencias de consumo de los consumidores a partir de esta información, y juzgan su futura capacidad de pago a partir de su disposición pasada a pagar.

3. Veamos el crédito no bancario. Registre el estado de pago de los consumidores en comunicaciones, agua, electricidad, carbón, etc., como por ejemplo si los teléfonos móviles están en uso normal, si los servicios públicos están en mora, etc.

4. Consultar el expediente de objeciones. Cuando el acreditado considere que el contenido reflejado en el informe es controvertido, podrá reflejarlo en este apartado añadiendo una declaración. Las personas tienen derecho a presentar objeciones, lo que refleja la protección de sus derechos e intereses legítimos y también es una forma importante para que las agencias de informes crediticios corrijan y actualicen la información.

5. Ver registros de consultas. Los registros de consultas se refieren al resumen de todos los registros de consultas de un individuo en los últimos 6 meses. Si hay demasiados registros de consultas y no hay registros de emisión de tarjetas o préstamos durante este período, el banco considerará que las calificaciones de la parte crediticia no son buenas, lo que afectará futuras solicitudes de préstamos y procesamiento de tarjetas de crédito.

Cómo eliminar los malos registros en el informe de crédito personal

1 Debido al desconocimiento y otros factores irresistibles (como la pérdida y el robo de tarjetas de crédito, etc.), los malos registros pueden desaparecer. solicitado El banco que emitió la tarjeta proporcionará los certificados pertinentes.

2. Vaya a la sucursal local del distrito de Shizhong del Banco Popular de China con el certificado para eliminar o corregir los registros incorrectos.

3. Si incumple, necesita acumular tiempo para eliminar los registros incorrectos. Los usuarios deben utilizar la tarjeta normalmente dentro de dos años. Si no hay ningún historial negativo, el nuevo historial de crédito lo eliminará. Sin embargo, los sobregiros crediticios maliciosos y las manchas en los préstamos serán difíciles de eliminar y, por lo general, llevarán más de seis años. Al mismo tiempo, no es necesario que haya incumplimientos ni malos registros para eliminar y realizar sobregiros normales.

4. No confiar fácilmente en los intermediarios. Las modificaciones a los registros crediticios deben realizarse a través de canales formales. Sólo se podrán modificar registros que sean inconsistentes con los hechos o sean incorrectos. Las afirmaciones de “eliminar malos registros” son en su mayoría estafas.

5. Para registros malos que no son causados ​​por incumplimientos maliciosos, lo mejor es negociar con el emisor de la tarjeta y agregar una nota al informe de crédito. En este caso, lo mejor es no cancelar la tarjeta de crédito inmediatamente, sino seguir usándola durante más de dos años para poder formar un buen historial crediticio.

6. El 15 de marzo se promulgaron e implementaron los "Reglamentos de Gestión de la Industria de Informes Crediticios" (en adelante, los "Reglamentos"), que marcaron que la industria de informes crediticios, que ha estado en funcionamiento durante diez años. años, finalmente tiene una base legal. En cuanto al período de retención de malos antecedentes crediticios que más preocupa a los ciudadanos, el "Reglamento" aclara que el período de retención de mala información personal por parte de la agencia de informes crediticios es de 5 años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o evento si excede los 5 años; años, debería eliminarse. Durante el período de retención de información, las personas pueden dar explicaciones sobre información objetable.