Investigación sobre problemas y contramedidas en el financiamiento del comercio internacional de China

Resumen: Este artículo analiza la situación actual y los problemas existentes del financiamiento del comercio empresarial de mi país, y realiza más análisis e investigaciones sobre sus causas, con el fin de encontrar algunas contramedidas y métodos para resolver dichos problemas, de modo que Las empresas de mi país se globalizan más rápido y mejor y promueven un rápido desarrollo económico a través de las exportaciones.

Palabras clave: financiación del comercio internacional;

Problemas;

¿Contramedidas?

Número de clasificación de la Biblioteca de China: F740 Código de identificación del documento: Número de sección A: 1007-6921(2008)22-0060-03.

1 ¿Cuáles son los problemas en la financiación del comercio internacional?

1.1 ¿Falta diversidad en la financiación del comercio internacional?

Hoy en día, la escala y los métodos del comercio internacional se están desarrollando en una dirección más elevada y compleja. Aunque cada vez existen más métodos de financiación del comercio internacional y cada vez más empresas están empezando a probar nuevos métodos de financiación del comercio, en aplicaciones prácticas, los métodos de financiación tradicionales siguen siendo los principales, es decir, la combinación de liquidación de cartas de crédito y financiación. , con pocas variedades La función es única, mientras que negocios más complejos como la agencia de garantía internacional y el forfaiting representan una pequeña proporción. ?

1.2 ¿Los fondos de financiación del comercio internacional están distribuidos de manera desigual entre bancos de diferente naturaleza?

Uno de los bancos que brinda financiamiento para el comercio internacional es un banco comercial y el otro es un banco de políticas. En términos relativos, los bancos comerciales de propiedad estatal tienen abundantes fondos, pero en su mayoría financian el comercio a corto plazo, con gran liquidez y en pequeñas cantidades;

En cuanto a los bancos de políticas públicas, debido al fuerte apoyo estatal y al riesgo asumido Por parte del Estado, podemos hacer financiación comercial a medio y largo plazo. Por tanto, existe un desequilibrio estructural en las fuentes de fondos para la financiación del comercio internacional. ?

1.3 ¿Existe escasez en el mercado de financiación del comercio internacional?

En el mercado de financiación del comercio de China, lo que falta es un mercado de financiación del comercio unificado y centralizado. Cuando las empresas realizan financiación del comercio, la circulación de los activos de financiación del comercio tiende a ser relativamente libre. El enfoque actual es que los compradores y vendedores dependen principalmente de sus propias redes para financiarse, por lo que hay una falta de competencia y la posibilidad de operaciones de caja negra está aumentando. La falta de un mercado de financiación del comercio abierto, justo y equitativo no puede satisfacer bien las necesidades de financiación del comercio de las empresas. ?

1.4 ¿Los objetos de financiación del comercio internacional están demasiado concentrados?

Las empresas estatales grandes y medianas son un pilar importante de la economía nacional de nuestro país y siempre han recibido una gran cantidad de apoyo financiero integral. Tanto los bancos comerciales como los bancos de políticas tienden a dirigirse a las empresas grandes y medianas para obtener financiación. En la actualidad, las empresas no estatales de mi país, es decir, las empresas con financiación extranjera, las empresas de propiedad extranjera y las empresas privadas de comercio exterior, sólo pueden obtener una pequeña parte de la financiación del comercio, lo que es incompatible con su rápido desarrollo y su creciente proporción en el desarrollo del comercio exterior de mi país. ?

1.5 ¿Los procedimientos de financiación son engorrosos y las condiciones de financiación duras?

En el proceso de solicitud de financiamiento para el comercio internacional, los procedimientos de solicitud para las empresas son complejos y engorrosos, y las condiciones de procesamiento correspondientes tienen muchas restricciones, como ciclos de procesamiento largos y baja eficiencia, lo que aumenta en gran medida la operación. Las empresas tienen miedo y en este entorno se ha eliminado la necesidad de muchas empresas de financiación del comercio internacional. ?

1.6 ¿Faltan medidas eficaces de prevención de riesgos de financiación del comercio internacional?

Las características de la financiación del comercio internacional determinan que los riesgos involucrados sean más complejos, pero predecibles y prevenibles. Sin embargo, todavía no se han aplicado específicamente en las empresas métodos de predicción científicos y eficaces ni medidas preventivas. Por ejemplo, para el riesgo crediticio todavía se utiliza el método tradicional y no focalizado de las 5C, que no tiene en cuenta las nuevas características de la financiación del comercio internacional y las situaciones que las diferencian de los préstamos generales;

En cuanto a país En lo que respecta al riesgo, evaluación y predicción. El método no es muy científico. ?

1.7 ¿El financiamiento del comercio internacional de China es propenso a disputas legales con otros países del mundo?

La financiación del comercio internacional es un método de financiación tradicional. Después de un largo período de desarrollo, se ha ido formando gradualmente un conjunto de prácticas internacionales estandarizadas y prácticas comunes. Sin embargo, en China a menudo ocurren situaciones que son incoherentes o incluso entran en conflicto con las convenciones y prácticas comunes internacionales, de vez en cuando ocurren operaciones ilegales y las disputas legales continúan.

?

2 ¿Análisis de las causas de los problemas de financiación del comercio internacional?

2.1 ¿Limitaciones de la tecnología de la información moderna?

Con el apoyo de medios tecnológicos avanzados, la gestión de riesgos involucrada en los negocios de financiación del comercio internacional será más eficiente, y los departamentos y sucursales relevantes de los bancos podrán conectarse de manera eficiente y orgánica. Los bancos extranjeros han lanzado el comercio electrónico, es decir, el establecimiento de mercados de capital para la financiación del comercio y canales de distribución en línea. De esta manera, los bancos pueden ampliar los canales de distribución, llegar a nuevos grupos de clientes a costos más bajos, conocer los antecedentes de las empresas y sus transacciones de manera más fácil y oportuna, y evaluar con mayor precisión los riesgos y la calidad de los proyectos comerciales y los activos financieros. involucrados en negocios de financiación del comercio internacional pueden gestionarse eficazmente. Sin embargo, en la actualidad, solo se puede decir que la industria bancaria de mi país ha completado básicamente la etapa de construcción electrónica financiera. La informatización financiera apenas ha comenzado en algunos bancos y carece de acceso a recursos de red y gestión unificada y coordinada, lo que hace imposible lograrlo. propósito de monitorear los riesgos y las limitaciones mutuas, por lo tanto, es difícil lograr el propósito de controlar los riesgos.

2.2 ¿Tienen los bancos una comprensión insuficiente de la importancia y los riesgos de desarrollar negocios de financiación del comercio internacional?

2.2.1 Los altos directivos y los departamentos pertinentes de los bancos comerciales carecen de conocimientos sobre los negocios de financiación del comercio internacional y, por lo general, tienen una comprensión superficial de los riesgos de los negocios de financiación del comercio internacional, lo que muestra dos tendencias: ① Creer erróneamente que los negocios internacionales La financiación comercial puede generar comisiones de gestión e intereses de financiación de los clientes sólo prestando documentos o abriendo cartas de crédito. Es un negocio de riesgo cero, que condujo directamente a la formación de activos improductivos en los bancos debido a grandes cantidades de cartas de crédito. avances a mediados de la década de 1990;

(2) En caso de duda, se cree que la financiación del comercio internacional tiene altos riesgos, y las medidas adoptadas hacen que el crédito para la financiación del comercio internacional sea más difícil que los préstamos ordinarios, y la aprobación El tiempo es largo, lo que restringe el desarrollo de este negocio. ?

2.2.2 El negocio tradicional de los bancos comerciales es el negocio en moneda local, y el negocio internacional representa una proporción relativamente pequeña, por lo que la mayoría de la gente cree que en lugar de gastar mucha mano de obra, recursos materiales y financieros para Para desarrollar la financiación del comercio internacional, es mejor concentrarse en el desarrollo de negocios en moneda local. Además, no se comprende suficientemente el papel del negocio de financiación del comercio internacional para mejorar la rentabilidad de los bancos y optimizar la calidad de los activos crediticios. Se cree que el negocio de financiación del comercio es pequeño en cantidad e insignificante en todos los activos crediticios, lo que lleva a los bancos a colocar. muchos riesgos potenciales durante este período. ?

2.2.3 El entendimiento ideológico no está establecido. La liquidación internacional y la financiación del comercio son uno de los primeros negocios de la industria financiera en comenzar a integrarse con las prácticas internacionales, y también son los negocios con más probabilidades de desarrollarse en el campo de la internacionalización. Aunque hemos logrado rápidos progresos después de años de arduo trabajo, nuestros conceptos, comprensión y práctica aún están por detrás de los de nuestros homólogos extranjeros. ?

2.3 ¿No es alta la calidad general de los empleados bancarios y del personal de comercio exterior corporativo?

Los bancos carecen de talentos de alta calidad para crear y aplicar productos innovadores. Según los diferentes roles en la innovación financiera, los empleados del banco se pueden dividir en tomadores de decisiones, personal comercial en general y desarrolladores. El papel del tomador de decisiones es decidir si se hace una propuesta innovadora. Esto requiere que los tomadores de decisiones tengan visión estratégica y capacidades de análisis científico para juzgar si las propuestas innovadoras tienen perspectivas de mercado y rentabilidad;

Debemos tener una perspectiva de desarrollo y prever las tendencias futuras en el mercado. El papel del personal comercial en general es descubrir deficiencias en los productos y servicios existentes en su trabajo diario y hacer sugerencias para problemas. Esto requiere que el personal comercial en general comprenda diversas políticas financieras, tenga conocimientos integrales, pensamiento activo, esté familiarizado con los productos financieros nacionales y extranjeros y tenga la capacidad de generar inspiración en el trabajo diario y procesarla en un análisis de viabilidad del proyecto. La función del desarrollador es llevar a cabo el desarrollo técnico de propuestas innovadoras y formar productos de mercado ya preparados. Esto requiere que los desarrolladores tengan tanto conocimientos informáticos como más conocimientos financieros para poder combinar mejor ambos y desarrollar productos innovadores convenientes y utilizables. En la actualidad, parte del personal bancario tiene poca comprensión de los usos, ventajas y desventajas de diversos instrumentos financieros y métodos de financiación bancarios, y mucho menos juzgan y captan los riesgos con precisión. El bajo nivel de personal bancario hace más difícil controlar los riesgos de financiación del comercio internacional, aumenta el fenómeno de la renuencia de los bancos a prestar y también hace que mi país quede rezagado respecto de los países desarrollados en la aplicación integral de métodos de financiación del comercio internacional. ?

La calidad del personal de comercio exterior de la empresa no es muy alta.

Las empresas de comercio exterior carecen de talentos que estén familiarizados con el funcionamiento de las finanzas internacionales y los mercados de capital internacionales. La calidad del personal empresarial y financiero no puede satisfacer las necesidades de la situación, y los conocimientos profesionales pertinentes son insuficientes. Muchas empresas no comprenden las nuevas herramientas de financiación del comercio, como el factoring internacional y el seguro de crédito a la exportación, y no se dan cuenta de que mediante la financiación del comercio internacional y la adopción de métodos de liquidación internacional más flexibles, pueden promover mejor el desarrollo de bienes en el mercado internacional. ?

2.4 ¿El sistema jurídico de financiación del comercio internacional de China está relativamente rezagado en comparación con el resto del mundo?

China ha estado involucrada en la financiación del comercio internacional durante un tiempo relativamente corto. El negocio de financiación del comercio internacional implica letras financieras y comerciales, derechos de propiedad, bienes, garantías, fideicomisos, etc. , exigiendo que la ley tenga disposiciones específicas sobre las responsabilidades y derechos de las conductas antes mencionadas, pero la legislación pertinente carece de regulaciones muy claras sobre los aspectos antes mencionados. ?

3. ¿Contramedidas y sugerencias para solucionar los problemas de financiación del comercio internacional de mi país?

En vista de los problemas mencionados anteriormente que existen en el financiamiento del comercio internacional de mi país, combinados con la situación real de mi país, se proponen las siguientes soluciones y sugerencias. ?

3.1 ¿Los bancos deberían proporcionar servicios de alta calidad y cultivar un buen "entorno blando" para la financiación del comercio internacional?

Los bancos deben llevar a cabo innovaciones tecnológicas, lanzar una variedad de servicios especiales en el negocio de financiamiento comercial corporativo de manera oportuna, aclarar los estándares para el respaldo y revisión del crédito corporativo y centrarse en aquellos que sean bienvenidos por el mercado. Los productos logísticos son el foco de las promesas, combinan orgánicamente los flujos de capital bancario con la logística empresarial y brindan a las empresas servicios bancarios integrales que integran financiamiento, liquidación y otros servicios bancarios. que en cierta medida resuelven el problema de la dificultad para garantizar las empresas en mi país. ?

Formular políticas preferenciales, aclarar objetivos laborales y crear un buen ambiente suave para atraer talentos. Para crear un buen entorno institucional y político para el flujo de información sobre talentos y otros elementos, primero debemos integrar conceptos y sistemas, acelerar la integración de sistemas y mecanismos y cultivar un "entorno blando" para la financiación. Este "entorno blando" significa que el gobierno, los bancos y las empresas pueden cooperar bien, las tres partes pueden controlarse y equilibrarse entre sí y lograr un entorno financiero relativamente flexible en las condiciones existentes. El fortalecimiento de la confianza entre las tres partes favorece el progreso fluido de la financiación del comercio. ?

3.2 ¿Los bancos y las empresas deberían fortalecer la cooperación y estudiar conjuntamente métodos de control de riesgos de financiación del comercio internacional?

La cooperación entre bancos y empresas es un proyecto sistemático que requiere los esfuerzos conjuntos tanto de los bancos como de las empresas. Los bancos deben fortalecer aún más la publicidad, especialmente informar rápidamente a las empresas relevantes sobre algunas de las últimas políticas crediticias bancarias y guiar activamente a las empresas para que establezcan y mejoren sistemas de gestión financiera de modo que los sistemas internos de las empresas y el sistema bancario puedan comunicarse de manera efectiva en tiempo real para lograr grado de cooperación mutua, promoción mutua y mejora mutua, y llevar a cabo intercambios y cooperación en financiación del comercio y otros aspectos. * * * Estudiaremos contramedidas para prevenir riesgos comerciales financieros. La información de todas las partes se transmitirá entre sí a través del sistema, para que la cooperación pueda desarrollarse sin problemas y los métodos y niveles de financiamiento mejoren enormemente. Las empresas deben hacer pleno uso de la póliza de seguro de crédito a la exportación y otros métodos para evitar riesgos. La mayoría de las empresas de importación y exportación de mi país necesitan utilizar seguros de crédito a la exportación para resolver los riesgos porque no pueden realizar investigaciones de crédito de los clientes. Es necesario estudiar la política nacional de crédito a la exportación y el funcionamiento de las instituciones pertinentes, y solicitar un seguro de crédito a la exportación para los documentos de pago, documentos de aceptación y documentos de aceptación para mitigar los riesgos. Al cambiar el método de liquidación y adquirir un seguro de crédito a la exportación, las empresas exportadoras no sólo pueden obtener protección contra riesgos y facilidades de financiación similares a las cartas de crédito, sino también simplificar los procedimientos, reducir los costos de gestión, mejorar la competitividad del mercado y los niveles de ingresos, y lograr el gran objetivo de cada vez más grande y más fuerte. ?

3.3 ¿El gobierno, las empresas y los bancos deberían trabajar juntos para promover la diversificación del negocio de financiación del comercio internacional?

Con el rápido desarrollo del comercio exterior de mi país, los canales de financiación de las empresas importadoras y exportadoras han cambiado gradualmente de préstamos bancarios únicos a un mayor uso de la financiación comercial para resolver los problemas financieros de las empresas. El negocio de financiación del comercio ha atraído cada vez más la atención de los bancos y empresas debido a sus ventajas como el bajo riesgo, el alto rendimiento, los procedimientos simples y la alta puntualidad del financiamiento. Además de la buena cooperación entre bancos y empresas, el gobierno también desempeña un papel importante en la financiación. Siempre presta atención a los nuevos cambios en la situación internacional para mantenerse al día, de modo que los bancos y las empresas no sean demasiado pasivos en la financiación. haciendo más eficiente su eficiencia financiera. Costo alto y más bajo. La conciencia del gobierno sobre el servicio público no puede reflejarse a través del comportamiento económico en las operaciones reales, lo que distorsionará la imagen del gobierno y no favorece el desarrollo diversificado de formas de financiamiento.

Otras formas de financiación del comercio, como letras, préstamos empaquetados, factoring internacional, forfaiting, garantías bancarias, cartas de crédito standby, etc., pueden llevarse a cabo sin problemas en el contexto de la cooperación tripartita. Primero, el departamento de crédito realizará una inspección exhaustiva del cliente, comprenderá su solidez económica y su capacidad de pago de la deuda a corto plazo en su conjunto y determinará el monto total de crédito que puede soportar;

Luego, el departamento de crédito internacional El personal de liquidación evaluará el negocio del cliente y comprenderá las capacidades comerciales y las características comerciales del cliente, formulará métodos de financiamiento aplicables y cuotas de respaldo, y desarrollará completamente los negocios relevantes dentro del monto total. De esta manera, las tres partes pueden aprovecharse para promover la diversificación de la financiación del comercio. Las empresas chinas pueden utilizar de manera flexible los métodos de financiación anteriores en todos los aspectos de la importación y exportación y familiarizarse con las operaciones y los canales de financiación de los diversos métodos de financiación. Al mismo tiempo, las empresas deberían explorar activamente otros canales de financiación durante su propio desarrollo, como el arrendamiento financiero, los subsidios gubernamentales, las devoluciones de impuestos a las exportaciones, etc. , optimizar la estructura de financiación. ?

3.4 Las empresas bancarias deberían centrarse en las ventajas de su talento en la financiación del comercio y mejorar la calidad de los gestores de empresas de financiación del comercio.

① Las empresas deben introducir talentos de alto nivel y calidad

(2) Hacer un buen trabajo en la capacitación en el trabajo

③Continuamente; mejorar la calidad y el cultivo moral de los servicios de los administradores de financiamiento del comercio;

(4) Fortalecer la conciencia sobre los riesgos, mejorar continuamente la capacidad de los administradores de financiamiento del comercio para detectar y prevenir la falsificación y esforzarse por prevenir y resolver los riesgos de financiamiento del comercio internacional. . ?

Los bancos deben establecer y mejorar los sistemas de gestión de riesgos comerciales y de financiación científica y fortalecer la gestión de riesgos. En primer lugar, los bancos deben formular estándares de evaluación de clientes que cumplan con las características del comercio internacional y la financiación conveniente, y seleccionar clientes que hayan estado involucrados en el comercio internacional durante mucho tiempo y tengan buen crédito; en segundo lugar, deben establecer un centro de aprobación de crédito y negocios de financiación comercial; departamento para aprovechar al máximo las ventajas de su talento, prevenir y resolver diversos riesgos comerciales de antemano. ?

3.5 ¿El gobierno debería fortalecer la construcción jurídica e institucional y estandarizar el orden del mercado de financiamiento del comercio internacional?

Por un lado, los órganos legislativos de nuestro país deben fortalecer la investigación sobre políticas y leyes de financiamiento del comercio internacional; por otro lado, deben partir de las lagunas en las leyes y regulaciones existentes y analizar los problemas entre las prácticas internacionales; y las leyes actuales de nuestro país, proporcionan una base para la legislación científica, formulan planes operativos prácticos, se integran con convenciones internacionales y prácticas comunes y promueven aún más el desarrollo del financiamiento del comercio internacional de mi país. Sin embargo, esto requiere un proceso. La tarea más importante para nuestro país en la actualidad es cómo integrarse con las prácticas internacionales, formular un conjunto de planes prácticos de operación comercial y confiar en la ley para proteger el buen desarrollo del negocio financiero de nuestra empresa. ?

[Referencias]

Li Yan. Vía rápida para la financiación del comercio[J]. Export Manager, 2008, (2).

[2] Chen·. Problemas y contramedidas en el desarrollo del financiamiento del comercio internacional [J Economic Economics, 2003, (4).

[3] Sai Xue Jun. Problemas y contramedidas en el negocio de financiación del comercio internacional de los bancos comerciales [J] Zhejiang Finance and Economics, 2007, (5).

[4] Zhao, Yang Xiwei. Análisis de las funciones gubernamentales en el desarrollo de la internacionalización empresarial [J]. Investigación sobre el socialismo con características chinas, 2008, (1).

[5] Chen Lifang. Riesgos de financiación del comercio internacional y medidas preventivas [J]. Mercado de China, 2007, (12).

[6]Ni Wangyu. Dificultades y contramedidas en el desarrollo de la financiación del comercio en el marco de la reforma del mecanismo de tipo de cambio [J Finance and Economics, 2007, (7).

[7]Zheng Zikai. Cómo los bancos comerciales estatales desarrollan la financiación del comercio internacional [J] Zhejiang Finance, 2001, (10).