¿Cuál es el propósito de que mi país aumente el coeficiente de reservas de depósitos y las tasas de interés de depósitos y préstamos?
Las reservas de depósitos se refieren a los fondos que las instituciones financieras preparan en el banco central para garantizar que los clientes necesiten retirar depósitos y liquidar fondos. La relación entre las reservas de depósitos requeridas por el banco central y sus depósitos totales es la relación de reservas de depósitos. Al ajustar el coeficiente de reservas de depósitos, el banco central puede afectar la capacidad de expansión crediticia de las instituciones financieras, regulando así indirectamente la oferta monetaria. Originalmente, las reservas estaban destinadas a proteger los pagos, pero trajeron "subproductos" inesperados, permitiendo a los bancos comerciales crear dinero, y eventualmente se convirtieron en una herramienta importante para la política monetaria del banco central.
El sistema de reservas de depósitos de mi país se estableció en 1984. En los últimos 20 años, el índice de reservas de depósitos ha experimentado 6 ajustes. Desde 1998, a medida que la política monetaria pasó de la regulación directa a la regulación indirecta, el coeficiente de reservas de depósitos de mi país ha mejorado continuamente de acuerdo con las necesidades del control macroeconómico, y el coeficiente de reservas de depósitos se ha ajustado dos veces, una vez de 13 a 8 en marzo; , y una vez Es 11.998 El ajuste más reciente fue del 8 al 6 de octubre.
Relación de reservas de depósitos:
Las instituciones financieras deben depositar una parte de sus depósitos en el banco central, denominada reservas de depósitos; se denomina relación entre las reservas de depósitos y el total de depósitos de las instituciones financieras; Tasa de reservas de depósitos.
Por ejemplo, el índice de reservas de depósitos es 7, lo que significa que por cada 6,5438 millones de yuanes en depósitos, las instituciones financieras deben depositar 70.000 yuanes en reservas de depósitos en el banco central, y los fondos utilizados para emitir préstamos son 930.000 yuanes. Si el coeficiente de reserva de depósitos se eleva a 7,5, los fondos prestables de las instituciones financieras se reducirán a 925.000 yuanes.
Bajo el sistema de reserva de depósitos, las instituciones financieras no pueden utilizar todos los depósitos que absorben para emitir préstamos, por lo que deben retener una cierta cantidad de fondos, es decir, reservas de depósitos, en caso de que los clientes necesiten retirar dinero. Por tanto, el sistema de reserva de depósitos contribuye a garantizar el pago normal de las instituciones financieras a los clientes. Con el desarrollo del sistema financiero, las reservas de depósitos han evolucionado gradualmente hasta convertirse en una importante herramienta de política monetaria. Cuando el banco central reduce el coeficiente de reservas de depósitos, las instituciones financieras tendrán más fondos disponibles para préstamos y la cantidad total de préstamos sociales y la oferta monetaria también aumentarán en consecuencia; a la inversa, la cantidad total de préstamos sociales y la oferta monetaria disminuirá en consecuencia;
El motivo del aumento de las reservas de depósitos bancarios
es principalmente afectar la capacidad de las instituciones financieras para realizar inversiones en bonos y expandir el crédito, regulando así indirectamente la oferta monetaria y evitando el sobrecalentamiento de la moneda. inversión.
Cuando el banco central aumenta el coeficiente de reserva de depósitos legal, los fondos disponibles de los bancos comerciales disminuyen, la capacidad de préstamo disminuye, el multiplicador de dinero se vuelve más pequeño y, en consecuencia, la emisión de moneda de mercado disminuye. Por lo tanto, cuando se produce inflación, el banco central puede aumentar el coeficiente de reservas de depósitos legales y, a la inversa, reducir el coeficiente de reservas de depósitos legales.
Aunque en teoría, el coeficiente de reserva obligatoria legal puede ser uno de los medios más poderosos para que el banco central regule la oferta monetaria, nunca se ha utilizado como una herramienta política importante en la práctica.
¿Por qué? Las reservas de depósitos legales son tan poderosas que no son adecuadas como herramienta de operación diaria de política monetaria. Porque mientras haya un ligero cambio, provocará enormes fluctuaciones en la oferta monetaria y tendrá un fuerte efecto de anuncio, que no favorece la estabilidad de la moneda. También es un indicador importante en las estadísticas comerciales diarias y en los informes de las instituciones depositarias. Los ajustes frecuentes inevitablemente perturbarán la planificación y gestión financiera normal de las instituciones de depósito, al tiempo que destruirán la estabilidad y previsibilidad de los requisitos de reserva, y no favorecen las operaciones de mercado abierto del banco central ni el control de las tasas de interés a corto plazo. Es por estas razones que el actual coeficiente de reservas de depósitos legal existe principalmente como un medio auxiliar para las operaciones de mercado abierto, y su función más importante es formar requisitos de reservas estables y predecibles.
La decisión del banco central de aumentar el coeficiente de reservas de depósitos es un macrocontrol de la política monetaria, cuyo objetivo es evitar el crecimiento excesivo del dinero y el crédito. Desde principios de este año, la economía de mi país ha crecido rápidamente, pero las contradicciones pendientes en el funcionamiento económico se han vuelto más prominentes y el impulso del crecimiento excesivo de la inversión no ha disminuido. Una de las principales razones del rápido crecimiento de la inversión es el rápido crecimiento del dinero y el crédito. En consecuencia, aumentar el coeficiente de reservas de depósitos puede desacelerar el crecimiento del dinero y el crédito y mantener el desarrollo sostenido, rápido, coordinado y saludable de la economía nacional.