¿Cuáles son los beneficios de convertir la tasa hipotecaria a LPR?
El principal beneficio de convertir el tipo de tu hipoteca a LPR es el ahorro de intereses. Debido a que la tasa de interés LPR cambiará, y después de que el usuario acepte los términos de la tasa de interés LPR, la nueva tasa de interés LPR se ejecutará al vencimiento. En este momento, mientras la tasa de interés LPR disminuya, el interés también disminuirá. Además, el usuario elige una tasa de interés fija, por lo que la tasa de interés no cambiará de principio a fin.
Por supuesto, en consecuencia, si la tasa de interés LPR aumenta, el interés hipotecario también aumentará.
¿La LPR es buena para los prestamistas?
Es ventajoso para los prestatarios implementar un método de fijación de precios basado en LPR y agregar puntos a la tasa de interés hipotecaria. Después de todo, en comparación con la tasa de interés de referencia crediticia del banco central, la LPR está más cerca del mercado y puede reflejar mejor la oferta y demanda real de fondos del mercado. Se vuelve a cotizar todos los meses. Cuando la presión a la baja sobre la economía de mercado general es mayor, la LPR puede reducirse. Si los clientes solicitan un préstamo para la compra de vivienda en este momento, se reducirá el costo de compra de una vivienda.
Para clientes con hipotecas de tasa flotante, si la base de valoración de la tasa de interés hipotecaria se convierte a LPR, y si la LPR puede reducirse posteriormente, la nueva tasa de interés posterior puede ser menor que la tasa de interés del contrato original, y El reembolso del cliente se reducirá.
Por supuesto, la LPR también puede aumentar. Si la probabilidad de que la LPR aumente es mayor, y la tasa de interés del contrato original es suficientemente favorable, y la nueva tasa de interés puede ser más alta que la tasa de interés del contrato original, el cliente también puede optar por no transferir la LPR y convertirla directamente en una tasa de interés fija. Si la hipoteca ya se encontraba en un ciclo de revisión de precios anterior, no es necesario cambiar.
Datos ampliados:
Lpr, el nombre completo es tasa preferencial de préstamo, que es la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos. Lpr es la tasa de interés promedio cotizada que se obtiene cotizando de forma independiente la mejor tasa de interés de préstamo del banco, excluyendo una cotización más alta y una cotización más baja, y luego calculando el promedio ponderado de las cotizaciones restantes.
Las principales funciones de lpr son:
Mejorar la eficiencia y transparencia de la fijación de precios de los productos crediticios de las instituciones financieras, orientar la fijación de precios de los productos del mercado crediticio, mejorar sus capacidades de fijación de precios independientes y promover; el punto de referencia de precios determinado por el banco central Hacer una transición fluida a las decisiones de mercado, mantener el orden de precios del mercado crediticio y reducir el comportamiento irracional de precios al mismo tiempo, debemos mejorar el mecanismo de control de tasas de interés del banco central y el mercado financiero; sistema de tasas de interés de referencia para sentar las bases para avanzar en la reforma de las tasas de interés orientada al mercado.
Después de la reforma, la nueva tasa de interés de préstamos personales comerciales para vivienda se formará agregando la LPR del período correspondiente en el último mes como referencia de precios. Sin embargo, esto no aumentará ni reducirá directamente las tasas de interés hipotecarias existentes, principalmente porque las tasas de interés hipotecarias están sujetas a regulaciones más estrictas basadas en el mercado y generalmente permanecen estables.
Conversión de la base de precios LPR:
De hecho, convertir la base de precios LPR significa convertir la base de precios de los préstamos de tasa flotante existentes a LPR. El precio de la tasa de interés de futuros préstamos a mediano y largo plazo se calculará utilizando puntos LPR (los puntos pueden ser negativos y se fijan durante el plazo restante del contrato).
Antes de solicitar un préstamo hipotecario, la tasa de interés se basará en la tasa de interés de referencia del préstamo emitida por el banco central, sin embargo, el Banco Popular de China emitió un anuncio en febrero de 2019 estipulando que a partir del 1 de marzo; , 2020, la fijación de precios de las tasas de interés El método se convertirá a la tasa cotizada del mercado de préstamos (LPR) como base de fijación de precios, y luego, al solicitar un préstamo hipotecario, la tasa de interés ya no se basará en la tasa de interés de referencia emitida por el banco central.
Por ejemplo, la tasa de interés originalmente firmada con el banco aumentó en un 65.438+00%, o 5,39%, según la tasa de interés de referencia del préstamo, y el ajuste de la LPR se basó en la LPR de febrero de 2065. 438+2009 El valor de referencia es el valor de referencia. El valor de la lpr a 5 años publicado por el mercado interbancario en 2065, 438 + febrero de 2009 es 4,8%.
Luego, durante el siguiente período del préstamo, el valor del punto agregado del 0,59% no cambiará (valor del punto agregado = nivel de tasa de interés actual - 2065438 + lpr publicado en febrero de 2009, ¿aumentará el interés del préstamo después de eso?). La reducción depende principalmente de los cambios en lpr. A medida que aumenta la LPR, la tasa de interés del préstamo aumentará y el interés aumentará; cuando la LPR disminuya, la tasa de interés del préstamo disminuirá y el interés también disminuirá.
¿Es bueno convertir el tipo de interés hipotecario a LPR?
1. Los pros y los contras de convertir las tasas de interés hipotecarias a LPR:
Si cree que no hay mucha presión sobre el pago actual de la hipoteca, pero al mismo tiempo sí lo está. Teme que el aumento de las tasas de interés provoque el problema de los préstamos hipotecarios. Si los riesgos financieros de una familia aumentan o incluso se salen de control, una tasa de interés fija también es una buena opción.
Si cree que puede ahorrar mucho dinero anticipando que las tasas de interés seguirán bajando en el futuro, puede optar por convertir a LPR, lo que puede reducir los pagos de intereses futuros.
2. Conversión de la tasa de interés hipotecaria:
A partir del 1 de marzo de 2020, las personas con préstamos para vivienda comercial deben responder una pregunta de opción múltiple: convertir la tasa de interés hipotecaria a LPR o elegir una tasa de interés fija. Según los requisitos del banco central, esta pregunta de opción múltiple debe completarse antes del 31 de agosto y solo hay una oportunidad de opción. Una vez seleccionado, no se puede ajustar durante todo el ciclo del préstamo.
3. Razones para la conversión de la tasa de interés hipotecaria:
En el pasado, los bancos otorgaban préstamos hipotecarios a los clientes y las tasas de interés se fijaban en función de la tasa de interés de referencia del préstamo anunciada por el banco. banco central. Sin embargo, la tasa de interés de referencia de los préstamos no se basa en el mercado, por lo que Yang Ma promovió la reforma de las tasas de interés orientada al mercado y lanzó la LPR. El nombre completo de LPR es tasa cotizada en el mercado de préstamos. En comparación con la tasa de interés de préstamo de referencia, la LPR está más orientada al mercado y puede reflejar cambios en la oferta y la demanda del mercado, en lugar de un anuncio. En otras palabras, la tasa de interés flotante del préstamo se referirá a la LPR en el futuro.