Préstamo hipotecario para vivienda personal en China

La hipoteca para vivienda personal se refiere al uso de la casa de la que se dispone como condición hipotecaria para garantizar un préstamo al prestamista. El propósito del préstamo debe ser razonable, legal y conforme, como iniciar una empresa, comprar un automóvil, comprar una casa, etc. Si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses prestados después del vencimiento, el banco prestamista puede hacerse cargo de la propiedad hipotecada del prestatario. Entonces, ¿cuáles son las condiciones requeridas para un préstamo hipotecario para vivienda personal? ¿Cuáles son los términos de un préstamo hipotecario para vivienda? A continuación, el editor se lo presentará en detalle. Los amigos que necesiten un préstamo hipotecario deberían mirarlo bien.

Condiciones del préstamo hipotecario residencial

Condiciones de solicitud

Solicitud del préstamo (finalidad del préstamo/monto/año/fuente de pago)

2. certificado de propiedad

3. Prueba de empleo e ingresos (tanto del marido como de la mujer)

4. Registro de hogar (tanto de marido como de mujer)

Verbo (abreviatura de verbo) DNI (tanto de marido como de mujer)

6. Certificado de matrimonio

7. activos o certificados financieros, como copias de libretas bancarias, permisos de conducción de automóviles, etc.

Observaciones: Las personas solteras divorciadas (incluidas las viudas) necesitan un certificado de estado de soltería emitido por el departamento correspondiente * * * Para establecer una hipoteca sobre una casa se requiere un formulario de consentimiento válido del propietario.

Los préstamos hipotecarios para vivienda en realidad se refieren a préstamos bancarios que se hipotecan sobre viviendas comerciales que el cliente ya posee y que puede poner en el mercado. La diferencia entre este y los préstamos para viviendas de segunda mano y los préstamos para viviendas de primera mano es que el cliente ya posee la propiedad, en lugar de poseerla pronto. Los préstamos hipotecarios para vivienda deben tener un propósito de préstamo claro y no pueden utilizarse para fines expresamente prohibidos por las leyes y reglamentos. Por ejemplo, no se permite la especulación inmobiliaria ni la especulación bursátil. Requiere que los préstamos hipotecarios para vivienda estén destinados a fines específicos y sujetos a supervisión por parte de prestamistas y reguladores. Si se descubren irregularidades, el banco tiene derecho a retirar el préstamo.

Además, el historial crediticio de los clientes de préstamos hipotecarios es muy importante y es una evidencia histórica que refleja la voluntad de pago del cliente. Si el crédito es malo y la propiedad vale más, el banco no aceptará el préstamo hipotecario, lo que significa que no prestará ni un centavo.

Proceso operativo

1. Consulta previa al préstamo para el prestatario: I520II54378 completar el formulario de solicitud de hipoteca residencial y presentar al banco los siguientes documentos de respaldo: certificado de renta fija del prestatario emitido. por la unidad del prestatario documentos de certificación de crédito como la licencia comercial y el certificado de persona jurídica del garante del préstamo; el certificado de identidad legal y válido del prestatario; prueba pertinente de propiedad de la vivienda o prueba de que la persona tiene derechos sobre la vivienda según la ley; informe de valoración, informe de valoración y documentos de seguro del inmueble hipotecado; contratos, acuerdos u otros documentos justificativos para la compra y construcción de una casa, otros documentos o información requerida por el banco prestamista;

2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado.

4. El prestatario y el garante de ambas partes firman el “Contrato de Préstamo Hipotecario Residencial” y lo hacen notar.

5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la vivienda o a la unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la vivienda.

6. Liquidación del préstamo, incluyendo la liquidación normal y la liquidación anticipada. ① Liquidación normal: el préstamo se liquida en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos). ② Liquidación anticipada: el prestatario liquida parcial o totalmente el préstamo antes del vencimiento del préstamo; fecha Para un préstamo, se debe presentar una solicitud al banco con anticipación de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el reembolso debe realizarse en el mostrador de contabilidad designado. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario debe presentar su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco para recuperar los documentos legales y los documentos de respaldo pertinentes elaborados por el banco, y dirigirse al departamento de registro de hipoteca original con el préstamo. certificado de liquidación para realizar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca.

Riesgo de hipotecas residenciales

Riesgo de impago

El riesgo de impago incluye el impago forzado y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario.

La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando el precio del mercado inmobiliario sube, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo, recuperar el costo y obtener una cierta ganancia; cuando el precio del mercado inmobiliario baja, para traspasar las pérdidas, el prestatario incumple voluntariamente; se niega a pagar el préstamo, incluso si puede hacerlo.

Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. Hoy en día, el riesgo de liquidez se manifiesta de dos maneras. En primer lugar, los actuales préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez conlleva riesgos de liquidez. En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.

Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. Con la expansión de la economía y la mejora de los niveles de ingresos de los residentes, la demanda de bienes raíces en el mercado ha aumentado y la venta de casas no ha sido un problema. Los bancos y los particulares están llenos de expectativas optimistas para el futuro, y el número de préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente. La economía está en recesión, la tasa de desempleo está aumentando, los ingresos de los residentes han disminuido drásticamente y un gran número de préstamos no pueden pagarse. Incluso si la casa ha sido hipotecada al banco, no se puede realizar debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo hipotecario se transforma en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco. El banco se enfrenta a una gran cantidad de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir al crédito del banco o incluso a la quiebra.

Lo anterior es el contenido relevante sobre las condiciones de los préstamos hipotecarios para vivienda. ¡Espero que sea útil para todos! ¡Los amigos que necesiten esto deben mirar con atención! Actualmente, el país ha abierto préstamos hipotecarios para viviendas personales en las zonas rurales, lo que en realidad tiene ciertos beneficios. Los agricultores pueden obtener una cierta cantidad de fondos a través de hipotecas de vivienda personales, que pueden utilizarse para comprar casas o invertir en ciudades. Esto no sólo ayudará a aliviar los conflictos sociales, sino que también permitirá a los agricultores avanzar hacia un camino más próspero.

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¿Se puede hipotecar una casa personal?

Las viviendas particulares se pueden hipotecar. Siempre que tenga una ocupación legítima y una fuente estable de ingresos, tenga la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo, esté dispuesto y sea capaz de otorgar una hipoteca de una propiedad reconocida por el prestamista, y la propiedad esté Reconocido por algunas personas y dispuesto a asumir las responsabilidades legales pertinentes, puede solicitar un préstamo hipotecario.

Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc.

Una vez vencido el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario seguirá realizando los pagos.

Hipoteca e Hipoteca: Hipoteca significa que el deudor hipotecario (comprador) obtiene la propiedad de la casa comercial comprada en forma de pago a plazos. Esto tiene dos significados para los compradores de vivienda: en primer lugar, el pago de la vivienda se puede pagar en cuotas dentro del período especificado; en segundo lugar, durante la etapa de pago a plazos, la propiedad de la casa se "exprime" y no se puede "descubrir" hasta el pago completo; está pagado (quítelo).

Además, las ventas de hipotecas implican tres relaciones de deuda: la relación entre el deudor hipotecario (comprador), el promotor (vendedor) y el acreedor hipotecario (normalmente el banco correspondiente).

El procedimiento es que el deudor hipotecario (comprador de vivienda) primero firma un contrato de compra de vivienda con el promotor y paga por adelantado parte del precio de compra; luego el deudor hipotecario (comprador) firma un contrato de compra de vivienda con el acreedor hipotecario (banco); ) Con base en este contrato, en un contrato hipotecario, el banco pagará el precio de compra restante al promotor y el comprador pagará al banco hipotecario periódicamente hasta que se pague el "pago de la hipoteca" según lo especificado y finalice el proceso de la hipoteca.

Una hipoteca es una forma que tiene un comprador (deudor hipotecario) de pedir dinero prestado a un banco (acreedor hipotecario). Es decir, el comprador utiliza la propiedad comprada como hipoteca, firma un contrato de hipoteca con el banco, utiliza un método de no transferencia de propiedad como garantía y paga el préstamo al banco a tiempo.

Se deben pagar intereses sobre este préstamo. Después de que el comprador (deudor hipotecario) devuelve el capital y los intereses al banco según lo estipulado en el contrato, puede recuperar la propiedad hipotecada: "Certificado de propiedad de la vivienda" y "Certificado de uso de la tierra". En otras palabras, el comprador de la vivienda en realidad no es propietario de la vivienda hasta que cancela el préstamo. Si no paga el préstamo a tiempo, el banco puede gestionarlo según la ley.

Las hipotecas son un método popular de venta de bienes inmuebles en todo el mundo. Aunque es de naturaleza diferente a un préstamo hipotecario, logra el mismo propósito de "reducir la propiedad de la casa" para garantizar el cumplimiento de la deuda (pago a plazos, reembolso puntual).

¿Cómo solicitar un negocio de préstamos hipotecarios personales del Banco de China?

El Banco de China ofrece préstamos de consumo personal. Los préstamos de consumo personal se dividen en préstamos de consumo hipotecarios personales y préstamos de consumo hipotecarios personales según exista hipoteca. La garantía para préstamos de consumo personal deberá cumplir con las siguientes condiciones:

1. Tener la propiedad legal y completa, el inmueble hipotecado (incluyendo casas y edificios comerciales) cumpla con lo establecido en la “Ley de Seguridad”, y Los derechos de propiedad de las viviendas de los agricultores cumplen con las "Medidas para la administración de préstamos hipotecarios de los derechos de propiedad de las viviendas de los agricultores" del banco chino y no han sido hipotecados a otros acreedores (ha sido hipotecados al Banco de China según contratos de préstamo anteriores). , excepto aquellos que deban ser tramitados en la agencia original).

2. Al solicitar un préstamo de consumo personal con garantía de propiedad de un tercero o compartida entre usted y un tercero, el propietario de la garantía o el propietario de la misma propiedad deberá acudir al banco para firmar todos los documentos pertinentes con su documento de identidad válido. Si existen * * * acciones, el solicitante deberá acreditar la titularidad e indicar sus acciones para * * * y * * * de propiedad, el solicitante deberá aportar otros documentos escritos declarados y acordados por unanimidad de * * * personas;

3. La vivienda comercial utilizada como hipoteca debe tener derechos de propiedad independientes, poder disponer de ella de forma independiente, estar en una buena ubicación y tener un gran potencial de apreciación (consulte la sucursal local del Banco de China para conocer los estándares específicos). ).

4. Si tiene varias hipotecas, puede solicitar una línea de rotación de hipotecas o puede solicitar varias líneas de rotación de hipotecas por separado, pero varias líneas de rotación de hipotecas no pueden utilizar la misma hipoteca. Si necesita un préstamo, puede consultar en la sucursal local del Banco de China.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario para vivienda personal?

Primero, presente su solicitud a bancos y otras instituciones financieras

1. Consulta previa al préstamo del prestatario: complete el "Formulario de solicitud de hipoteca para vivienda residencial" y envíe los siguientes materiales de respaldo al banco. :

Certificado de renta fija del prestatario emitido por el empleador del prestatario; licencia comercial del garante del préstamo, certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación crediticia. Certificado de identidad legal y vigente del prestatario.

Prueba pertinente de propiedad de la casa o prueba de que tengo derechos sobre la casa según la ley, informe de valoración, informe de valoración y documento de seguro del inmueble hipotecado, contrato, acuerdo u otros documentos justificativos de la compra y; construcción de una casa préstamo bancario Otros documentos o información solicitada.

2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado.

4. El prestatario y el garante del prestatario firman el contrato de préstamo hipotecario para vivienda y lo hacen notario.

5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la vivienda o a la unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la vivienda.

6. Liquidación del préstamo, incluyendo la liquidación normal y la liquidación anticipada.

①Liquidación normal: liquidar el préstamo en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos);

②Liquidación por adelantado: Antes de la fecha de vencimiento del préstamo, el prestatario debe liquidar parte o la totalidad del préstamo y debe presentar una solicitud al banco por adelantado de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el prestatario acudirá al mostrador de contabilidad designado para realizar el pago.

Una vez liquidado el préstamo, el prestatario puede recuperar los documentos legales y los documentos justificativos pertinentes elaborados por el banco con su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco, y registrar el original. hipoteca con el certificado de liquidación del préstamo. El departamento se encarga de los trámites de registro y cancelación de la hipoteca.

En segundo lugar, solicite una plataforma de servicios de préstamos entre pares para hipotecas inmobiliarias.

Los prestatarios no solo pueden solicitar préstamos a bancos y otras instituciones financieras, sino también a plataformas de servicios de préstamos entre pares de hipotecas inmobiliarias. ser mucho más rápido que los bancos y otras instituciones financieras.

Proceso de operación

1. Solicitar un préstamo

2. Ver información del cliente

3. p>4. Solicitar la legalización

5. Conceder el préstamo el mismo día que lo certifica.

Datos ampliados:

Según las “Medidas de Gestión Hipotecaria Inmobiliaria Urbana”:

Artículo 36 El inmueble hipotecario será ocupado y administrado por el deudor hipotecario.

Mientras ocupe y administre el inmueble hipotecado, el deudor hipotecario deberá mantener la seguridad e integridad del inmueble hipotecado. El acreedor hipotecario tiene derecho a supervisar e inspeccionar la gestión del inmueble hipotecado de conformidad con lo previsto en el contrato de hipoteca.

Artículo 37 El derecho hipotecario puede transmitirse conjuntamente con los derechos del acreedor. Al transmitirse una hipoteca se firmará un contrato de transferencia de hipoteca y se realizará el registro de cambio de hipoteca. Una vez transferido el derecho hipotecario, el acreedor hipotecario original deberá notificarlo al deudor hipotecario.

Con el consentimiento del acreedor hipotecario, el inmueble hipotecado podrá ser enajenado o arrendado.

El producto de la transmisión o arrendamiento del inmueble hipotecado deberá ser pagado anticipadamente al acreedor hipotecario. El exceso de los derechos del acreedor pertenece al deudor hipotecario, y el déficit será pagado por el deudor.

Artículo 38 Si el inmueble hipotecado se incluye en el alcance por necesidades de construcción nacional, el deudor hipotecario deberá notificarlo inmediatamente por escrito al acreedor hipotecario y ambas partes de la hipoteca podrán restablecer el inmueble hipotecado o liquidarlo; ello de conformidad con la ley. Reclamaciones y deudas, cancelación del contrato de hipoteca.

Artículo 39 Si el inmueble de propiedad y administración del deudor hipotecario se daña o se pierde, el deudor hipotecario deberá notificarlo sin demora al acreedor hipotecario y tomar medidas para evitar que la pérdida se amplíe. Si el inmueble hipotecado resulta dañado por las acciones del deudor hipotecario y el valor del inmueble hipotecado es insuficiente como garantía para el cumplimiento de la deuda, el acreedor hipotecario tiene derecho a exigir al deudor hipotecario que proporcione o aumente la garantía para compensar el déficit.

Si el deudor hipotecario no tiene culpa en la reducción del valor del inmueble hipotecado, el acreedor hipotecario sólo puede reclamar garantía en el ámbito de la indemnización recibida por el deudor hipotecario por el daño. La parte del bien hipotecado que no se ha depreciado queda como garantía de la deuda.

Artículo 48 Si el deudor hipotecario oculta la existencia del inmueble hipotecado, disputas sobre derechos reales, sellado, embargo, etc., el deudor hipotecario asumirá la responsabilidad legal que de ello se derive.

Artículo 49 Si el deudor hipotecario vende, arrienda, permuta, dona o de cualquier otra forma dispone del inmueble hipotecado sin autorización, su acto será nulo si causa algún daño a un tercero, el deudor hipotecario deberá compensarlo; el deudor hipotecario.

Artículo 50 Las controversias que surjan de la ejecución del contrato hipotecario o de la enajenación del inmueble hipotecado podrán resolverse mediante negociación. Si las negociaciones fracasan, las partes hipotecarias pueden solicitar un arbitraje a una institución de arbitraje con base en el acuerdo de arbitraje alcanzado por ambas partes, si no hay acuerdo de arbitraje, también pueden presentar una demanda directamente ante el pueblo;

Artículo 51 Si el deudor hipotecario viola lo dispuesto en el artículo 38 e incluye el inmueble hipotecado por necesidades de la construcción nacional, no paga la deuda conforme a la ley o no rehace el inmueble hipotecado. patrimonio, el derecho hipotecario será Una persona puede presentar una demanda en el Tribunal Popular.

Artículo 52: Todo funcionario de la autoridad de registro que aproveche su cargo para extorsionar bienes ajenos, o acepte ilegalmente bienes ajenos para buscar beneficios ajenos, será sancionado administrativamente de conformidad con el ley; si constituye delito, será castigado conforme a la ley persiguiendo la responsabilidad penal.