¿Importa si hay varias administraciones posteriores al préstamo en su informe crediticio?

No importa si son muchos tiempos de gestión post-préstamo. Cuando una persona solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, el banco consultará la información crediticia del usuario de vez en cuando y la gestión posterior al préstamo mostrará la información crediticia después de la consulta. La gestión posterior al préstamo es un comportamiento normal para la verificación de crédito. Incluso si hay demasiados registros o demasiados registros, generalmente no tiene ningún impacto. A menudo decimos que hay demasiadas consultas sobre registros de crédito, pero en realidad no incluyen consultas de gestión posteriores al préstamo, por lo que los usuarios no necesitan preocuparse de que las consultas de gestión posteriores al préstamo afecten sus registros de crédito.

¿Qué problemas crediticios pueden afectar a un préstamo hipotecario?

1. Seis pagos vencidos acumulados en tres meses consecutivos o dos años: Si se cumple este estándar, se incluirá en la lista de malos créditos del banco, y esta lista se seguirá durante cinco años, durante los cuales el préstamo se verá afectado y los bancos pueden aumentar las tasas de interés de los préstamos, reducir los montos de los préstamos o incluso rechazar las solicitudes de préstamo de plano.

2. Demasiadas consultas: si la frecuencia de "consultas exhaustivas" en el informe crediticio es demasiado alta y el usuario no tiene antecedentes de préstamos exitosos o emisión de tarjetas de crédito, significa que la propiedad de la persona está en malas condiciones, el 90% de los bancos e instituciones financieras rechazarán el préstamo.

3. Deuda alta: si el sobregiro de la tarjeta de crédito es grave y el pago de la deuda ha excedido la capacidad de pago de los ingresos, otros bancos definitivamente se negarán a prestar al ver esta deuda alta.

¿Qué incluye la información crediticia personal?

1. Información personal básica

La información personal básica incluye nombre, sexo, edad, unidad de trabajo, dirección de contacto y otra información utilizada para identificar a las personas.

2. Crédito bancario

Esta reunión detallará cada transacción de tarjeta de crédito y préstamo y mostrará específicamente el historial de deuda de la parte acreditada. Las entidades de crédito y los bancos de crédito suelen analizar el comportamiento y las preferencias de consumo de los consumidores a partir de esta información, y juzgan su futura capacidad de pago a partir de su disposición pasada a pagar.

3. Crédito no bancario

Registrar el estado de pago de los consumidores en comunicaciones, agua, electricidad, carbón, etc., como por ejemplo si los teléfonos móviles están en uso normal, si son servicios públicos. están en mora, etc.

4. Acta de objeciones

Cuando el acreditado crea que el contenido reflejado en el informe es controvertido, podrá reflejarlo en este apartado añadiendo una declaración. Las personas tienen derecho a presentar objeciones, lo que refleja la protección de sus derechos e intereses legítimos y también es una forma importante para que las agencias de informes crediticios corrijan y actualicen la información.

5. Registros de consultas

Los registros de consultas se refieren al resumen de todos los registros de consultas de un individuo en los últimos 6 meses. Si hay demasiados registros de consultas y no hay registros de emisión de tarjetas o préstamos durante este período, el banco considerará que las calificaciones de la parte crediticia no son buenas, lo que afectará futuras solicitudes de préstamos y procesamiento de tarjetas de crédito.

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