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1. Tendencia de las políticas de regulación inmobiliaria

Según las predicciones, la clave para la regulación inmobiliaria en 2007 es fortalecer la implementación de políticas. El objetivo de la política es acelerar el ajuste. de la estructura de la vivienda, mejorar el sistema de seguridad de la vivienda, regular enérgicamente el orden del mercado y continuar realizando supervisión e inspección. Al mismo tiempo, en vista de la complejidad actual de las contradicciones económicas y sociales de mi país y la incertidumbre del comportamiento de las entidades del mercado inmobiliario, todavía existe un cierto grado de incertidumbre en las políticas de regulación inmobiliaria.

2. Condiciones del mercado inmobiliario

Se prevé que el desarrollo general del mercado inmobiliario de China mejorará en 2007, la tendencia de ajuste estructural aumentará aún más y las características de La diferenciación del mercado se hará más severa. Obviamente, la mejora del mercado es todavía un proceso gradual. Esto se refleja principalmente en cuatro aspectos: en primer lugar, la demanda en el mercado inmobiliario sigue siendo relativamente fuerte; en segundo lugar, la estructura de inversión y oferta del mercado inmobiliario mejorará considerablemente; en tercer lugar, el aumento general de los precios de la vivienda se estabilizará y; caerá y las tendencias de precios de cada segmento del mercado divergirán. En cuarto lugar, la tendencia de rápido desarrollo del mercado inmobiliario en las regiones central y occidental y las ciudades de segundo y tercer nivel básicamente ha tomado forma. Los grandes grupos de empresas inmobiliarias se han vuelto más evidentes. Inicialmente, el patrón de expansión ondulatoria del mercado inmobiliario nacional ha tomado forma.

3. La competencia en la misma industria se ha vuelto más intensa.

En la actualidad, los bancos comerciales de mi país se enfrentan a una feroz competencia en el mercado de negocios de crédito inmobiliario corporativo. Especialmente en los últimos años, varios bancos han hecho del vigoroso desarrollo del negocio de préstamos para vivienda personal un foco de transformación estratégica. Para promover el desarrollo del negocio de préstamos para vivienda personal, los bancos han aumentado la asignación de recursos de crédito inmobiliario público a empresas de desarrollo inmobiliario de alta calidad y residencias de alta calidad. En la actualidad, China Construction Bank, que creó el primer y más grande negocio de crédito inmobiliario corporativo, todavía ocupa una gran participación de mercado y mantiene una fuerte ventaja competitiva en virtud de sus ventajas tradicionales en los últimos años, el Banco Agrícola de China tiene la estructura; ha estado desarrollando activamente negocios de crédito inmobiliario con buena calidad de activos y beneficios, y el rápido impulso de crecimiento es muy rápido después de la cotización del Banco de China y el Banco Industrial y Comercial de China, los ajustes en el sector empresarial corporativo han mejorado enormemente sus negocios; competitividad y ventajas para los recién llegados; Minsheng Bank Los bancos comerciales por acciones como China y otros bancos comerciales por acciones dependen de mecanismos de incentivos flexibles para aumentar los esfuerzos de marketing para clientes de alta calidad a medida que la industria financiera de China se abre por completo cinco años después de unirse a NT0; Los bancos aprovecharán al máximo sus capacidades superiores de gestión y control de riesgos, basándose en productos y servicios líderes, y ocuparán además algunos mercados de alto nivel en ciudades clave como Beijing y Shanghai. Además, a medida que el Banco de Desarrollo de China pase gradualmente a ser un banco comercial, la competencia en el mercado se intensificará aún más.

4. El impacto del financiamiento directo

Hasta cierto punto, el desarrollo del financiamiento directo para bienes raíces no es solo una necesidad objetiva para el desarrollo del mercado inmobiliario de mi país y mercado financiero, sino también la promoción activa y los esfuerzos del Banco Popular de China y otros departamentos gubernamentales de objetivos de desarrollo. En los últimos años, después de que las puertas de crédito bancario continuaron reduciéndose, ya sea debido a las estrechas cadenas de capital, la necesidad de expandir el negocio, reservar recursos de tierra o la necesidad de adquirir capital o activos de otras empresas inmobiliarias, muchas empresas de desarrollo inmobiliario han buscó recaudar fondos a través de OPI y emisiones de derechos. Recaudar fondos a través de canales de financiamiento diversificados como capital privado, fideicomisos y bonos. Cada vez más empresas inmobiliarias, especialmente empresas inmobiliarias de alta calidad, buscarán más formas de apoyo financiero, lo que hasta cierto punto desviará mejores necesidades crediticias de los bancos comerciales de mi país.

2. El impacto de la situación actual en el negocio financiero inmobiliario de los bancos comerciales de mi país

Actualmente, existen oportunidades y desafíos para el negocio financiero inmobiliario de mi país. bancos comerciales.

1. Oportunidades de desarrollo

En primer lugar, favorece el desarrollo sostenido y saludable del negocio de la banca comercial. De acuerdo con el "objetivo residencial de mi país de construir una sociedad moderadamente acomodada de manera integral", para lograr el objetivo de 30 metros cuadrados de superficie de vivienda urbana per cápita en 2010, se puede predecir claramente que el sector inmobiliario de mi país La industria todavía tendrá un gran margen de desarrollo en el futuro, lo que proporciona a los bancos comerciales oportunidades para ampliar los servicios financieros inmobiliarios. En la actualidad, el macrocontrol estatal del mercado inmobiliario favorece el desarrollo a largo plazo de la industria inmobiliaria, contribuyendo así al desarrollo sostenido y saludable del negocio financiero inmobiliario.

El segundo es ayudar a los bancos comerciales a optimizar sus estructuras comerciales.

Con el endurecimiento de las políticas territoriales y crediticias, el mercado inmobiliario desarrollará aún más una situación de supervivencia del más fuerte, lo que ayudará a los bancos comerciales a optimizar su estructura de clientes inmobiliarios y el desarrollo de las regiones central y occidental y de segundo y tercer nivel; las ciudades ayudarán a los bancos comerciales a expandir sus negocios y desarrollar nuevos espacios regionales. La demanda de viviendas independientes, que consiste principalmente en viviendas ordinarias, ha recibido más orientación y apoyo del gobierno, lo que favorece una mayor inversión de préstamos de los bancos comerciales en viviendas ordinarias. Proyectos de vivienda con demanda real.

En tercer lugar, ayuda a los bancos comerciales a prevenir y resolver riesgos crediticios. En primer lugar, la política regulatoria de 2006 reiteró una vez más que las empresas con condiciones crediticias inferiores al 35% de sus fondos propios no pueden emitir préstamos y añadió nuevos requisitos de gestión crediticia, lo que indica que el departamento de gestión pretende establecer un mecanismo a largo plazo. regular el buen funcionamiento de los bancos comerciales. Ayudará a los bancos comerciales a reforzar aún más su conciencia sobre la prevención de riesgos. En segundo lugar, los indicadores cuantitativos relevantes son útiles para que los bancos comerciales comprendan con claridad y precisión las políticas y mejoren la cientificidad y operatividad de la gestión. Por ejemplo, la proporción de edificios residenciales de menos de 90 metros cuadrados no debe ser inferior al 70%, lo que resulta útil para que las sucursales de los bancos comerciales utilicen esto como estándar para comprender las condiciones de acceso para proyectos residenciales ordinarios y comprobar los riesgos de antemano para otros; Por ejemplo, los bancos estipulan que las propiedades comerciales que deben estar desocupadas durante tres años no se utilizarán como garantía de préstamos, lo que incitará a los bancos comerciales a elegir mejores garantías al emitir préstamos o acelerar la recuperación de los fondos del préstamo. En tercer lugar, se mejorará la transparencia de la información en el mercado inmobiliario, lo que ayudará a los bancos comerciales a monitorear las ventas de proyectos en tiempo real.

2. Desafíos enfrentados

En primer lugar, los riesgos políticos aún existen. En la actualidad, el mercado inmobiliario de China sigue siendo, hasta cierto punto, un mercado liderado por el gobierno. Que las políticas regulatorias puedan lograr los objetivos esperados depende de las medidas específicas adoptadas por los ministerios y comisiones pertinentes y los gobiernos locales, así como de la respuesta de las entidades del mercado. Existe un cierto grado de incertidumbre en el desarrollo del mercado y en la orientación de políticas futuras. Esto hace que a los bancos comerciales les resulte más difícil juzgar los mercados, los proyectos y los clientes, y aumenta los riesgos potenciales de los negocios crediticios.

En segundo lugar, todavía existen riesgos en el mercado inmobiliario local. En primer lugar, todavía existe la posibilidad de que el progreso de las ventas de algunas propiedades en algunas zonas se ralentice o no se vendan. En segundo lugar, en un contexto de macrocontrol, algunas pequeñas y medianas empresas de desarrollo inmobiliario tienen una solidez integral débil y elevados índices de endeudamiento, no pueden obtener un apoyo financiero sostenido y enfrentan el riesgo de ruptura de su cadena de capital. En tercer lugar, el ajuste de los métodos de suministro de tierras, el control de los ingresos y gastos de transferencia de derechos de uso de la tierra y la escala de la demolición tienen un cierto impacto en los préstamos de reserva de tierras. Por ejemplo, las políticas regulatorias han ajustado el modelo de oferta de suelo, desde el terreno de mayor precio en el pasado a un modelo de licitación integral con precios competitivos del suelo y precios reales basados ​​en tipos y precios de vivienda limitados. Por lo tanto, puede haber una disminución en los precios de la tierra o un fenómeno de "subasta" en el futuro, lo que provocará que los ingresos por transferencias de tierras del gobierno sean inferiores a los costos existentes de adquisición y almacenamiento de tierras o que no puedan generar ingresos por transferencias de tierras en absoluto, por ejemplo; , las políticas regulatorias controlan moderadamente la escala y el progreso de la demolición, lo que aumentará la cantidad de tierra vendida. Incertidumbre en el proceso de compra y almacenamiento.

En tercer lugar, la diferenciación acelerada del desarrollo del mercado ha planteado mayores requisitos para el nivel de gestión del crédito inmobiliario de los bancos comerciales. Las diferencias en el mercado inmobiliario no sólo se reflejan en el mismo mercado de productos en diferentes niveles regionales, sino también en diferentes mercados de productos en el mismo nivel regional. Esto requiere que los bancos comerciales refinen aún más las políticas de crédito inmobiliario de los bancos comerciales en función de las características diferenciadas del mercado, y formulen científicamente políticas diferenciadas que sean diferenciadas, garantizadas y suprimidas, y avancen y retrocedan.

En cuarto lugar, la intensificación de la competencia horizontal y la diversificación de los canales de financiación han planteado mayores requisitos para la gestión y los servicios de los bancos comerciales. En los últimos años, el fortalecimiento de las políticas de control financiero y de tierras ha demostrado aún más la importancia del capital y la fortaleza corporativa para el desarrollo empresarial. Por ejemplo, el método de licitación de tierras tiene requisitos estrictos sobre el momento del pago del precio de la tierra. Las empresas sin suficiente capacidad financiera no pueden completar el pago del precio de la tierra en poco tiempo. Por un lado, los bancos comerciales intensificarán la competencia con un pequeño número de clientes y proyectos de alta calidad que cumplan con los requisitos regulatorios. Por otro lado, debido al desfase temporal entre las necesidades de capital de las empresas promotoras y la oferta de crédito que cumple con los requisitos regulatorios, las empresas promotoras inmobiliarias a menudo ya no necesitan apoyo crediticio bancario cuando cumplen condiciones crediticias como los “cuatro certificados completos”. ”. Cada vez más empresas de desarrollo buscan activamente otras formas de obtener fondos además del crédito bancario tradicional, lo que tendrá un enorme impacto en la demanda efectiva de crédito de los bancos comerciales. Esto requiere que los bancos comerciales adopten activamente las medidas correspondientes en términos de procesos y variedades de crédito. , servicios, etc. Contramedidas para ampliar las necesidades comerciales efectivas.

En tercer lugar, la estrategia de desarrollo del negocio financiero inmobiliario de los bancos comerciales de mi país en la situación actual

l Interpretar correctamente las políticas regulatorias, analizar científicamente la situación del mercado inmobiliario, especialmente fortalecer la análisis del mercado inmobiliario local e investigación de políticas relacionadas.

Los bancos comerciales de mi país deben comprender correctamente la importancia de gran alcance de las políticas de regulación inmobiliaria para promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria inmobiliaria, y comprender que el objetivo de la regulación es desarrollar "bancos comerciales ordinarios". vivienda" que "satisfaga las necesidades de autoocupación de los residentes locales"; comprender la supervisión La implementación cuidadosa de las políticas y el desarrollo constante de los negocios están inherentemente coordinados y consistentes. En vista de la fuerte naturaleza regional de la industria inmobiliaria y las grandes diferencias en las condiciones locales, los bancos comerciales deben, por un lado, fortalecer la comunicación con los departamentos gubernamentales locales y centrarse en analizar y prestar atención a los detalles de implementación o medidas políticas que han sido o serán emitidos por departamentos del gobierno local como planificación, terrenos, planificación y construcción. Por otro lado, es necesario analizar cuidadosamente la situación de la oferta y la demanda del mercado inmobiliario local, las características de operación del mercado y la situación; posible impacto de diversas políticas en el mercado local y el negocio de crédito inmobiliario de los bancos comerciales. Al fortalecer el análisis y la investigación de los mercados regionales, podemos mejorar la precisión del juicio sobre el entorno de desarrollo empresarial y proporcionar una base más científica para las decisiones comerciales.

2. Reforzar las limitaciones de capital económico sobre los activos de riesgo e implementar estrategias científicas para el monto total de préstamos y el ritmo de inversión.

Los bancos comerciales deben guiarse por los requisitos del índice de adecuación de capital de las autoridades reguladoras, fortalecer las restricciones de capital sobre los activos de riesgo, centrarse en la asignación del capital económico y lograr una asignación efectiva de diversos activos de riesgo en los servicios financieros inmobiliarios corporativos. Es necesario determinar razonablemente la escala de desarrollo del negocio crediticio del banco para las empresas inmobiliarias a lo largo del año en función de su propia estructura de activos y pasivos, límites de riesgo del sector inmobiliario y otros indicadores. Al mismo tiempo, es necesario considerar de manera integral el desarrollo comercial de cada sucursal en 2006, el mercado inmobiliario, los clientes y las reservas de proyectos en 2007, formular científica y racionalmente el plan de desarrollo comercial de crédito de las empresas inmobiliarias para 2007 de cada sucursal y establecer un vínculo entre los objetivos de control del crecimiento de nuevos negocios de cada sucursal y el mecanismo de ajuste dinámico del nivel de calidad de los activos. Para las sucursales cuya calidad de activos se ha deteriorado en diversos grados, su nueva escala debería reducirse en consecuencia. Para evitar altibajos en el desarrollo empresarial a lo largo del año, los bancos comerciales deben orientar a sus sucursales para fortalecer la clasificación, selección y planificación de la gestión de los clientes y proyectos planificados para el año, asignar racionalmente los recursos crediticios de acuerdo con la nueva escala durante todo el año. , comprender científicamente el ritmo de la emisión de préstamos y lograr efectivamente que el tiempo de entrega esté equilibrado y el control de escala sea efectivo.

3. Segmentar a los clientes, apoyar a los buenos y eliminar los malos, e implementar estrategias de ajuste de la estructura de clientes.

Los bancos comerciales deben formular estándares científicos y razonables de acceso y salida de clientes basados ​​en la segmentación de clientes y de acuerdo con las diferentes características de cada negocio, implementar excelentes mecanismos de acceso y mala salida de clientes, e implementar "El ajuste de la estructura de clientes". La estrategia es avanzar mientras se retrocede, prestar igual atención al avance y al retroceso, y avanzar antes de retroceder. Por un lado, en la etapa inicial de aceptación comercial, es necesario seguir estrictamente los estándares establecidos de acceso a los clientes, estandarizar el marketing y la gestión del crédito de los clientes y avanzar en el umbral de control de riesgos. En el negocio de préstamos para el desarrollo inmobiliario, debemos centrarnos en apoyar a empresas (grupos) inmobiliarios con alta calificación, buen crédito, sólida solidez integral y buen desempeño operativo, o empresas de proyectos inmobiliarios con buen crecimiento y rentabilidad; no los clientes de alta calidad mencionados anteriormente Además de cumplir con las condiciones de préstamo estipuladas por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, los clientes generales también deben cumplir las siguientes condiciones: la empresa de desarrollo o sus accionistas y directores tienen una gran experiencia en el desarrollo inmobiliario, hay casos de operaciones inmobiliarias exitosas, los inversores y las empresas de desarrollo no tienen malos antecedentes crediticios por incumplimiento de préstamos bancarios en los últimos dos años. Las empresas de desarrollo inmobiliario con altas tasas de desocupación y altos índices de activos y pasivos deben controlar estrictamente; préstamos a promotores cuyo capital no puede cumplir con los estándares prescritos, apropiarse indebidamente o evadir el capital registrado. Las empresas y empresas de desarrollo que no paguen las tarifas del proyecto según lo estipulado en el contrato y que estén catalogadas como unidades con mal crédito por el departamento administrativo de construcción no pueden emitir bienes inmuebles; préstamos para el desarrollo. En términos de negocios de préstamos de reserva de tierras, nos enfocamos en respaldar tierras en provincias, municipios y ciudades centrales en regiones económicamente desarrolladas con organizaciones de personas jurídicas sólidas, capital suficiente, administración estandarizada, operaciones de monopolio, buen estado financiero y reputación del gobierno local, bienes raíces estandarizados. el comportamiento del mercado y las buenas perspectivas de desarrollo de las agencias de reserva; a otras ciudades que cumplan las condiciones anteriores, los préstamos de reserva de tierras deben emitirse con precaución. Por otro lado, los bancos comerciales deberían implementar un mecanismo de salida para los clientes inferiores y aprovechar las oportunidades regulatorias favorables para salir activamente de los clientes de pequeña escala, alto riesgo y baja rentabilidad. Cuando un cliente puede operar normalmente pero tiene malas perspectivas de desarrollo, una situación financiera en deterioro, desviaciones y errores en la toma de decisiones del cliente, o riesgos potenciales, o el período operativo del cliente está a punto de expirar y un proyecto en curso está a punto de completarse. , se deben tomar medidas para salir activamente.

4. Comprender razonablemente la dirección de inversión de los proyectos de préstamos e implementar estrategias de ajuste de la estructura del proyecto.

En comparación con los préstamos corporativos generales de los bancos comerciales, la característica sobresaliente del negocio de crédito inmobiliario corporativo, incluidos los préstamos de desarrollo inmobiliario y los préstamos de reserva de terrenos, es que la fuente de reembolso depende principalmente de la venta de productos especiales. -proyectos inmobiliarios./Ingresos por transferencias. Por tanto, la elección de los proyectos de préstamo es de gran importancia para los bancos comerciales.

De acuerdo con la orientación política y el desarrollo del mercado de mi país, los préstamos de desarrollo inmobiliario de los bancos comerciales deben centrarse en apoyar proyectos residenciales pequeños y medianos con ventajas de ubicación y precios comercializables, y apoyar activamente el ahorro de energía y la tierra. -proyectos de ahorro controlar estrictamente el precio de los préstamos para el desarrollo inmobiliario que se otorgan a viviendas comerciales de alto nivel a gran escala y proyectos no residenciales, como edificios de oficinas e instalaciones comerciales, que son significativamente más altos que el promedio local; emitir "proyectos de imagen", "proyectos de logros" y diversos proyectos inmobiliarios ilegales que no se ajustan al nivel de préstamo de desarrollo económico local. Para los préstamos de reserva de tierras, los bancos comerciales deben seleccionar cuidadosamente los proyectos de préstamos de reservas de tierras. Los terrenos a adquirir y reservar deben satisfacer las necesidades de desarrollo y construcción urbanos y la planificación de la construcción urbana reciente, e incluirse en el plan anual de reservas de adquisición de tierras formulado por el gobierno. , y tener opciones para que el terreno sea adquirido. Dirigir dictámenes. No se emitirán préstamos de reserva de tierras para tierras modificadas en varias zonas de desarrollo, parques y Sasaki (condado) que no hayan sido incluidos en la gestión de planificación unificada y no hayan preparado y ajustado los planes de construcción recientes según sea necesario.

5. Prestar atención activa a las tendencias de desarrollo regional e implementar estrategias de ajuste estructural regional.

De acuerdo con las características de desarrollo de la economía y el mercado inmobiliario de mi país, la región oriental, especialmente el delta del río Perla, el delta del río Yangtze y la región del Borde de Bohai, sigue siendo el área más importante para el desarrollo del mercado. Merece el apoyo clave de los bancos comerciales y debería centrarse en el orden del mercado. Una ciudad central regional que esté estandarizada, tenga ventajas para moverse tarde y precios de vivienda estables. Debemos prestar atención a la inversión prudente en ciudades con precios de vivienda altos y volátiles, y controlar estrictamente la inversión en áreas donde la inversión inmobiliaria está sobrecalentada, los precios de la vivienda aumentan demasiado rápido y el mercado inmobiliario es caótico. Además, apoyamos activamente a las regiones central y occidental y a las ciudades de segundo y tercer nivel con gran potencial de desarrollo para aumentar constantemente la participación de mercado.

6. Diferenciar e implementar servicios y estrategias de gestión diferenciados.

Para realizar eficazmente el ajuste estructural de clientes, proyectos y regiones mencionado anteriormente, los bancos comerciales deben centrarse en fortalecer los servicios y la gestión crediticia en los siguientes aspectos. Primero, establecer un canal verde para los procesos comerciales, dar prioridad a las regiones, clientes y proyectos respaldados por proyectos clave, reducir el proceso de revisión de acceso al crédito, priorizar a los profesionales para completar la evaluación de clientes y proyectos clave, dar prioridad a la aprobación y extender adecuadamente el período de crédito es establecer un mecanismo de garantía y precios diferenciados, proporcionar tasas de interés de préstamo preferenciales a áreas, clientes y proyectos clave, y reducir moderadamente las condiciones de garantía, en principio, las tasas de interés de los préstamos y las condiciones de garantía deben aumentarse para los clientes y proyectos; que sean respaldados o no de manera prudente; en tercer lugar, crear un equipo de atención al cliente diferenciado. Para los clientes y proyectos clave respaldados, especialmente los clientes clave transregionales, se debe establecer un equipo de servicio al cliente dedicado para brindarles servicios oportunos y convenientes. Cuarto, establecer un mecanismo diferenciado de asignación de recursos para favorecer a las regiones, clientes y proyectos clave apoyados en términos de escala crediticia y gastos de marketing.

7. Fortalecer la conciencia sobre el riesgo y la calidad, implementar un seguimiento dinámico del riesgo y una alerta temprana, y mejorar constantemente las estrategias de calidad de los activos.

En primer lugar, hay que reforzar la prevención de riesgos de mercado. Los bancos comerciales deben mejorar su capacidad para analizar y predecir la situación de desarrollo del mercado inmobiliario, realizar análisis oportunos de alerta temprana de los factores que no favorecen el desarrollo del negocio de crédito inmobiliario y evitar y prevenir los riesgos del mercado inmobiliario. Debemos prestar especial atención a los riesgos de ajuste del mercado regional provocado por el desequilibrio del desarrollo económico en diferentes regiones, los riesgos de desequilibrios estructurales en la oferta de productos que pueden ser provocados por los diferentes niveles de desarrollo de los mercados inmobiliarios en diferentes regiones, los riesgos políticos del fortalecimiento de la regulación del mercado inmobiliario en el país, y evitar la inmadurez del mercado mismo, los riesgos de mercado que pueden surgir de la no estandarización. En segundo lugar, debemos reforzar la prevención de riesgos crediticios. Los bancos comerciales deberían mejorar su capacidad para evaluar los riesgos crediticios de los clientes. Es necesario fortalecer la evaluación crediticia y la concesión integral de créditos de los clientes de empresas inmobiliarias, promover activamente la calificación crediticia de los clientes, ampliar la cobertura de la calificación crediticia, lograr cálculos científicos y concesión de créditos razonables, y mejorar la calidad de la evaluación de los clientes y la concesión de créditos. El negocio de crédito debe llevarse a cabo de manera científica y racional basándose en los resultados de calificación y el límite de crédito del cliente. En tercer lugar, debemos fortalecer la prevención de riesgos operacionales. Los bancos comerciales deben implementar concienzudamente los procedimientos operativos del negocio financiero inmobiliario, implementar estrictamente el sistema de "tres inspecciones" de préstamos (refiriéndose a la investigación previa al préstamo, la revisión del préstamo y la inspección posterior al préstamo que se realizan cuando las empresas otorgan préstamos) y aumentar las sanciones por delitos ilegales. Prevenir eficazmente los riesgos operacionales.

De acuerdo con las características comerciales de los préstamos para el desarrollo inmobiliario y los préstamos de reserva de tierras, los bancos comerciales deben explorar y mejorar la gestión de operaciones cerradas de los fondos de préstamos del proyecto, controlar eficazmente el uso de los fondos de crédito del proyecto y prevenir los riesgos crediticios causados ​​por el retiro y la ocupación de los clientes. o malversación de fondos.

8. Centrado en el cliente y orientado a la demanda del mercado, implementar una estrategia de innovación de productos.

En primer lugar, los bancos comerciales deben acelerar la selección de los productos tradicionales de préstamos para el desarrollo inmobiliario y optimizar los productos crediticios tradicionales. De acuerdo con la naturaleza de las diferentes propiedades, como residencias, edificios de oficinas, instalaciones comerciales y edificios industriales, y las características de los clientes objetivo, refinar y diferenciar los elementos del producto de los préstamos para el desarrollo inmobiliario, formular medidas de servicio diferenciadas y mejorar la satisfacción de los bienes raíces. Préstamos de promoción inmobiliaria según las necesidades del cliente. En la actualidad, debemos combinar las políticas locales y las condiciones del mercado, especialmente acelerar la exploración de productos adecuados a las necesidades de las personas de ingresos bajos y medios y de viviendas de precio bajo y medio, para lograr una combinación orgánica de valor comercial y intereses sociales de los bancos comerciales de mi país. En segundo lugar, los bancos comerciales deberían explorar activamente nuevas variedades y modelos de negocio. Por ejemplo, algunas empresas adoptan operaciones de tenencia a largo plazo para algunas propiedades comerciales en lugar del modelo tradicional de operación posterior al desarrollo y venta, y aceleran la investigación y el desarrollo de productos adecuados para propiedades operativas. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer el vínculo entre el negocio crediticio y el negocio de banca de inversión. Proporcionar conjuntamente a los clientes servicios de asesoramiento financiero, etc., y adaptarse activamente a la tendencia de desarrollo de financiación diversificada para clientes y operaciones integrales de los bancos comerciales.