Sistema de gestión de préstamos inmobiliarios Documentos de préstamos inmobiliarios

Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, el Banco de Desarrollo Inmobiliario del Banco de China Medidas de Gestión de Préstamos Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas Provisionales para la Administración de Empresas Autónomas Préstamos para Vivienda de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario deberá ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, siguiendo los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Objeto del Préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo de bienes raíces incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para su venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones pertinentes de los gobiernos nacional y local; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios antes de invertir en la construcción del proyecto (10) comprometer (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; . Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Tabla de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta.

Cuando el prestatario necesita ajustar el plan de pago, debe presentar una propuesta por escrito al prestamista dentro de los 15 días hábiles antes de ajustar el plan. El plan de pago sólo puede ajustarse después de que el prestamista lo revise y esté de acuerdo. Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo o retirarlo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses. Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

¿Cuáles son los trámites para un préstamo hipotecario con cédula inmobiliaria?

Procedimiento de Préstamo Hipotecario con Certificado Inmobiliario:

1. Solicitud de préstamo: El prestatario propone el objeto, monto y plazo del préstamo;

2. para la solicitud de préstamo: Préstamo La persona y el deudor hipotecario deben preparar todos los documentos necesarios para la solicitud de préstamo según sea necesario;

3 Evaluación (o encuesta) de la casa: Las agencias relevantes realizan inspecciones y evaluaciones in situ (encuestas). y tasación de la casa hipotecada;

4. Solicitar un préstamo: presentar todas las solicitudes de préstamo junto con los informes de evaluación u opiniones de investigación al banco para su aprobación;

5. el contrato de préstamo: el prestatario y el deudor hipotecario completan el (contrato de préstamo) y todos los documentos relevantes serán legalizados por un notario después de ser firmados y tomados las huellas digitales;

6. certificado de propiedad y contrato de préstamo a la oficina de derechos de propiedad para gestionar el registro de la hipoteca;

7. Abra una cuenta y preste dinero: el prestatario abre una cuenta de pago y el banco presta dinero a la cuenta (nota: en En principio, sólo se pueden utilizar como hipoteca viviendas comerciales, viviendas reformadas y viviendas asequibles).

Si el titular del certificado inmobiliario es él mismo o su cónyuge, deberá aportar los siguientes materiales:

1. Estar en posesión de un documento de identidad.

2;

3. Certificado de matrimonio;

4. Certificado de impuesto sobre la propiedad;

7. Comprobante de ingresos;

8.

Los dos acudieron al banco local para consultar y solicitar un préstamo hipotecario para vivienda. La premisa era que el préstamo para vivienda estaba cancelado y no había préstamo hipotecario.

Préstamo hipotecario para vivienda personal significa que el solicitante solicita un préstamo al banco utilizando los derechos de propiedad de su propia casa como garantía. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para consumo personal y negocios.

1. Plazo del préstamo

3, 5, 10, 15, 20 años

2. Aprobación del préstamo

Se necesita más de 20 años días laborables

3. Condiciones básicas

1. Ser persona física con nacionalidad china y plena capacidad para la conducta civil;

2. documento;

3. Tener una fuente de ingresos estable y legal;

4. La propiedad hipotecada tiene un título de propiedad claro y puede ser listada para circulación;

5. Otros especificados por las Condiciones del banco;

Cuarto, procedimientos de préstamo

1. El prestamista encomienda a nuestra empresa la gestión de los procedimientos de préstamo y la presentación de la información correspondiente requerida para el mismo. préstamo;

2. Procesar la hipoteca, la prenda y el informe de evaluación de la prenda;

3 Enviar el formulario de solicitud de préstamo al banco prestamista, firmar el contrato de préstamo y varios acuerdos, y gestionarlo. notarización, seguros y otros trámites;

4. Aprobación del banco;

5. La Oficina de Bienes Raíces registrará la hipoteca y solicitará otros certificados de derechos; 6. El banco confirmará y emitirá el préstamo.

Enciclopedia Baidu: Préstamo hipotecario para vivienda personal

¿Qué información se necesita para un préstamo hipotecario inmobiliario?

1. Certificado de propiedad inmobiliaria original, original y copia del certificado de uso de suelo;

2. Original y copia del documento de identidad, acta de matrimonio o libro de registro de domicilio del deudor hipotecario y su esposa. ;

3.* *Si es propietario de una casa, debe proporcionar * * *La prueba escrita original de que alguien está de acuerdo con la hipoteca

4. un acuerdo sobre el valor de la propiedad hipotecada, el inmueble La agencia de tasación determina y proporciona un informe de tasación.

Proceso de procesamiento de préstamos del banco hipotecario:

1. El prestatario solicita y presenta los materiales pertinentes;

2. Realiza la evaluación de bienes raíces y la investigación y aprobación previas al préstamo. ;

3. Después de la aprobación, siga los procedimientos de registro de la hipoteca;

4. Al emitir un préstamo, el prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo periódicamente según lo acordado en el contrato. contrato;

5. Cierre Pagar el principal y los intereses del préstamo y recuperar la casa hipotecada.

Procesamiento bancario de préstamos hipotecarios para vivienda:

(1) Solicitud de prestamista

El prestatario acude al banco prestamista para completar el "Formulario de solicitud de préstamo personal para vivienda" y presentar los siguientes materiales: ① Tarjeta de identificación del prestatario y registro del hogar (2) Carta de intención de comprar una casa u otros documentos de respaldo; (3) Prueba de ingresos estables de la familia del prestatario emitida por el empleador del prestatario; certificados requeridos por el banco prestamista.

(2) Revisión del banco prestamista

El banco prestamista revisará la solicitud de préstamo del prestatario y otros materiales de respaldo. Después de pasar la revisión, emitirá una carta de compromiso de préstamo y firmará una hipoteca. contrato con el prestatario.

(3) El prestatario firma un contrato de compra de vivienda con la unidad de venta de la vivienda;

El prestatario firma un contrato de compra de vivienda con la unidad de venta de la vivienda sobre la base de la carta de compromiso de préstamo emitida por el banco prestamista y exige que la unidad de venta de la vivienda firme un contrato de compra de la vivienda.

(4) El prestatario deberá solicitar un seguro sobre la vivienda hipotecada.

El prestatario posee el contrato de compra de la vivienda y acude a la agencia de seguros designada por el banco prestamista para solicitar el seguro hipotecario de la vivienda.

(5) El prestatario firma un contrato de préstamo hipotecario para vivienda personal con el banco prestamista.

El prestatario posee el contrato de compra de vivienda, el contrato de hipoteca, el contrato de custodia y la póliza de seguro, firma un contrato de préstamo hipotecario de vivienda personal con el garante tercero (persona jurídica) en el banco prestamista y acude a la agencia de gestión inmobiliaria para gestionar la hipoteca dentro de los 30 días Registro. Si las partes requieren certificación notarial, pueden acudir a la notaría para su certificación notarial.

(6) El banco prestamista transfiere fondos

El banco prestamista transfiere el préstamo a la cuenta de depósito de la unidad vendedora en el banco prestamista especificado en el contrato de compra de la vivienda.