Cómo lidiar con la denegación de una hipoteca

Y los problemas son diferentes, y las soluciones también son diferentes.

1. Durante el proceso de aprobación de préstamos personales para casos de mal crédito, se debe consultar la información crediticia. Si hay un mal historial en el informe de crédito personal, la mayoría de los bancos/centros de gestión se negarán a aprobar el préstamo porque les preocupa el riesgo del préstamo.

Solución:

(1) Preste atención a mantener un buen crédito personal y acumular más buenos registros (tenga en cuenta que si su informe de crédito está dañado debido a pagos atrasados ​​de productos de crédito a su nombre , debe pagar todas las deudas vencidas lo antes posible).

(2) Al presentar la solicitud nuevamente, puede encontrar a alguien con buen crédito que garantice su hipoteca, lo que puede aumentar la probabilidad de aprobación del préstamo.

2. El ratio de endeudamiento personal es demasiado alto. Recientemente, las solicitudes frecuentes de múltiples préstamos de múltiples instituciones financieras han resultado en registros excesivos de consultas de crédito, lo que ha resultado en "gastar dinero" y préstamos a largo plazo, lo que hace que la vida económica de los bancos y centros de gestión sea inestable.

Solución: Se recomienda suspender la solicitud de nuevos préstamos por uno o dos meses, y durante este período pagar los préstamos que se han tomado prestados y aún por pagar, y luego solicitar un préstamo después de mejorar. la situación de "gastos" y reducir el ratio de endeudamiento personal.

3. Si los ingresos financieros no cumplen con los requisitos, el banco/centro de gestión generalmente exigirá que el flujo de corriente proporcionado no sea inferior al doble del pago mensual de la hipoteca, de lo contrario se sospechará que es insuficiente. capacidad de pago.

Por ejemplo, si decide pedir prestado una hipoteca de 600.000 RMB con un plazo de 20 años, puede pagar el principal de 2.500 RMB por mes y debe proporcionar un ingreso mensual de no menos de 5.000 RMB.

Solución:

(1) Puede optar por aumentar el pago inicial y reducir el monto del préstamo. De esta manera, naturalmente, se reducirán las necesidades de flujo del banco/centro de gestión.

(2) Puede solicitar una hipoteca junto con su cónyuge o sus padres y luego enviar las declaraciones de su cónyuge y sus padres al banco/centro de gestión.

(3) En su lugar, puede proporcionar un certificado de depósito de seguridad social/fondo de previsión. Si tiene ciertos activos a su nombre, también puede proporcionar algunos activos adicionales y materiales de certificación financiera para complementar.

(4) Los materiales de solicitud están incompletos o la información proporcionada por error no es lo suficientemente completa, lo que hace que el banco/centro de administración no pueda comprender completamente el nivel de crédito o la información sea errónea e inconsistente; la situación real, por lo que el banco/centro de gestión sospecha. Exageraron u ocultaron deliberadamente hechos para defraudar los fondos del préstamo.

Solución: Complementar información precisa y completa y confirmar que la información sea correcta antes de enviarla al banco/centro de gestión.

5. No cumplir con las regulaciones de la política de vivienda local. Las regulaciones de la política de vivienda en diferentes regiones pueden ser diferentes. Tome Changsha como ejemplo:

(1) Hogares residenciales cuya residencia permanente está registrada. se ha mudado fuera de esta ciudad (desmovilizado) Excepto los veteranos y aquellos que se han establecido con el ejército) que se han establecido en la ciudad durante más de un año, o han pagado el impuesto sobre la renta personal/seguro social en Changsha durante más de 24 meses consecutivos , están limitados a comprar una unidad de vivienda comercial en el área de restricción de compra.

(2) Los hogares registrados no locales con empleo estable y sin vivienda en la ciudad de Changsha, que han pagado impuestos sobre la renta personal/seguro social continuamente durante 24 meses, están limitados a comprar una casa comercial en la restricción de compra. área.

Solución: encontrar una manera de establecerse o conseguir un préstamo para comprar una casa sólo después de pagar el impuesto sobre la renta personal o el seguro social en su totalidad.

6. El pago inicial no alcanza la proporción requerida. Si solicita un préstamo para comprar una primera vivienda, el pago inicial generalmente requiere alrededor del 30% del precio total de la vivienda; si el préstamo se utiliza para comprar una segunda vivienda, el Consejo de Estado estipula claramente que el porcentaje mínimo de pago inicial no será igual; menos del 40% (las regulaciones pueden variar de un lugar a otro, llámenos para obtener más detalles).

Solución: Completar el pago inicial y luego presentar la solicitud nuevamente. Por supuesto, al comprar una casa, debe considerar plenamente su nivel de ingresos financieros y su capacidad de pago, y no elegir ciegamente una habitación que sea demasiado cara.

7. Los fondos para préstamos bancarios son escasos. Al solicitar una hipoteca, el negocio bancario estaba ocupado y la cuota era ajustada, lo que provocó retrasos en la aprobación y el desembolso del préstamo, e incluso suspendió el negocio crediticio.

Solución: puede cambiarse a un banco con fondos suficientes para solicitar una hipoteca nuevamente (tenga en cuenta que los bancos generalmente tienen escasez de fondos al final del año y la liquidación de fin de año no es buena en este caso). tiempo, por lo que es mejor esperar hasta finales de año).

8. Los promotores inmobiliarios tienen problemas. Los promotores inmobiliarios tienen certificados incompletos y no están calificados para vender casas.

Solución: Sólo puedes optar por realizar el check-out. Pero como la hipoteca no ha sido rechazada, no se considera un incumplimiento y no se requiere ninguna sanción. Generalmente, puede recuperar el pago inicial completo o incluso reclamar una cierta cantidad de pérdidas a la otra parte.

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Datos ampliados:

¿Se rechazará el préstamo hipotecario tras su aprobación?

Esto es posible.

Si se aprueba el préstamo hipotecario y el usuario supera la entrevista, el usuario podrá firmar directamente un contrato de hipoteca con el banco. Una vez firmado el contrato, el banco ya no puede rechazar al usuario.

Sin embargo, el usuario solo pasó la revisión preliminar del préstamo hipotecario y no pasó la revisión final. Los usuarios podrán ser rechazados durante la etapa de revisión final.

Por lo que la aprobación del crédito hipotecario debe pasar por la revisión final, es decir, la revisión presencial, para que el banco no rechace al usuario. Solo pasa la revisión preliminar y podrá ser rechazado. en la revisión final.