¿Puedo liquidar mi hipoteca anticipadamente para reducir mi pago mensual?

Para aquellos que quieren liquidar su hipoteca anticipadamente, ¿cómo elegir entre “reducir las cuotas mensuales” y “acortar el plazo”? Aunque sólo sea desde la perspectiva del ahorro de intereses, acortar el plazo del préstamo es definitivamente la forma más rentable.

Qué método elegir para ahorrar dinero es realmente muy sencillo, siempre y cuando domines una regla: "Cuanto más capital tengas que devolver, más intereses ahorrarás". Si el cliente opta por acortar el plazo del préstamo y mantener el pago mensual sin cambios, el ciclo de pago del cliente se acelerará porque el monto de pago mensual del cliente no cambia.

Han pasado más de cinco años desde que el capital y los intereses se reembolsaron en cantidades iguales. La mayor parte del reembolso anticipado son intereses. Se puede decir que el reembolso anticipado después de cinco años es más capital, por lo que desde el Desde el punto de vista de la utilización del capital, se pueden considerar otros canales de inversión, especialmente si el rendimiento anual supera el tipo de interés de la hipoteca bancaria. Por supuesto, el método de “acortar el plazo y mantener el pago mensual sin cambios” costará menos intereses.

El préstamo para vivienda personal es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas ordinarias para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de casa, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito y tengan un pago inicial del 30% de los fondos necesarios para la compra de la casa. , y contar con una garantía de préstamo reconocida por el banco.

Método de pago

El método de pago del principal y los intereses del préstamo será acordado por el prestatario y el prestatario y se indicará en el contrato de préstamo. Si el plazo del préstamo es de 65,438+0 años (incluidos 65,438+0 años), el principal y los intereses se pagarán en una sola suma al vencimiento, y los intereses se pagarán junto con el principal. Si el plazo del préstamo excede 1 año, el capital y los intereses del préstamo se reembolsarán mensualmente y el método de pago es el pago igual del principal y el pago igual del principal y los intereses.

Capital promedio más intereses

El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo por la misma cantidad todos los meses (comúnmente conocido como "pago mensual") , denominado "método de pago a partes iguales".

Características de amortización: igual capital e intereses, es decir, la suma de la amortización mensual de principal e intereses es igual. Este método de pago facilita el presupuesto para el pago y reduce la presión del pago inicial, pero los intereses representan la mayor parte del pago mensual en el pago inicial. En los reembolsos posteriores, la proporción del principal aumenta gradualmente y la proporción de los intereses disminuye gradualmente, alcanzando así un equilibrio relativo. Este método de pago es adecuado para los asalariados comunes y corrientes.

Método de cálculo del pago igual de capital e intereses:

Monto de pago igual de capital e intereses (monto de pago mensual) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) × reembolso Número de meses de reembolso]=[(1+tasa de interés mensual)×número de meses de reembolso]

Capital promedio

El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el principal en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal, y el monto del reembolso también disminuye mensualmente, por lo que también se le llama método decreciente.

Características de pago: el pago del principal es el mismo que el pago mensual y el interés se calcula diariamente en función del monto del principal del préstamo. Los pagos iniciales son mayores y los pagos mensuales disminuyen gradualmente. Este método de pago paga intereses bajos, pero la presión del pago anticipado es alta. Esta modalidad de pago es adecuada para familias con mejores ingresos económicos.

Fórmula de cálculo del reembolso del principal equivalente:

Monto de reembolso mensual = (principal del préstamo/número de meses de reembolso) + (principal - monto acumulado del principal reembolsado)× Tasa de interés mensual.