Cómo calcular un préstamo comercial para una casa
Fórmula de cálculo de la hipoteca:
1 El pago mensual de capital e intereses es - [su principal × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) × reembolso. Número de meses de pago]÷[(tasa de interés a 1 mes)×Número de meses de pago-1].
2. Entre ellos
Su interés mensual = capital restante × tasa de interés mensual del préstamo = pago mensual – interés mensual.
3. Principio de cálculo
Es decir, el banco cobra el interés sobre el capital restante de su pago mensual y luego le cobra el interés mensual. contribución,
Aunque el capital restante disminuye gradualmente a medida que disminuye, la proporción del capital en su pago mensual aumenta, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.
Hipoteca, también llamada hipoteca de la casa. Hipoteca significa que el comprador de la vivienda completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario en el banco y proporciona documentos legales como un documento de identidad, un certificado de ingresos, un contrato de compraventa de la vivienda y una carta de garantía. El banco se compromete a otorgar un préstamo al comprador después de pasar la revisión y se encarga del registro y la certificación de la hipoteca inmobiliaria sobre la base del contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador. El banco transferirá los fondos del préstamo directamente a la cuenta del vendedor dentro del plazo especificado en el contrato.
Préstamos para vivienda
Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para comprar viviendas ordinarias para uso personal. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera. Préstamos encomendados
Los préstamos encomendados para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas que compran casas comunes de acuerdo con las regulaciones. La fuente de los fondos son los depósitos del fondo de previsión para vivienda. También conocido como préstamo de fondo de previsión.
Préstamos autooperados
Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.
Préstamos de consorcio
Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados a los mismos prestatarios de bienes de consumo para la compra de casas ordinarias para ocupación independiente utilizando depósitos de fondos de previsión para vivienda y fondos de crédito. Es una combinación de préstamos personales para vivienda y préstamos para autónomos. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.
Métodos de amortización de la hipoteca: capital medio, igual capital e intereses, pago quincenal, etc.
Monto del préstamo: 80% del valor de la propiedad que se puede prestar después de la aprobación del banco.
Enganche de hipoteca: 30% de enganche para préstamo hipotecario de primera vivienda y 50% de enganche para préstamo hipotecario de segunda vivienda.
Período de préstamo: 30 años para préstamos para vivienda de primera mano y 20 años para préstamos para vivienda de segunda mano. Al mismo tiempo, el plazo del préstamo más la edad del solicitante no debe exceder los 70 años.
Tipos de interés de los préstamos: el tipo de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda con más de cinco años de antigüedad es del 6,55%, y el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda es 1,1 veces superior al tipo de interés de referencia, es decir, el 7,26%. .
Métodos
Existen tres tipos de préstamos para vivienda: préstamos comerciales bancarios, préstamos de fondos de previsión y préstamos combinados.
¿Cómo calcular el interés de un préstamo comercial?
1. Método de pago igual de capital e intereses: El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar el capital y los intereses del préstamo en cantidades iguales todos los meses.
La fórmula de cálculo es la siguiente: monto de pago mensual = (principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) período de pago total) / (1 tasa de interés) período de pago total - 1.
2. Método de amortización del capital medio: El método de amortización del capital medio es un método de amortización decreciente. Con este método, el principal del préstamo se divide en períodos de amortización y el interés a pagar en cada período se calcula a partir del principal impago. El monto principal de cada período permanece sin cambios y el interés disminuye paso a paso.
La fórmula de cálculo es la siguiente: monto de pago mensual (trimestral) = principal del préstamo/número de pagos (principal del préstamo - principal acumulado pagado) × tasa de interés mensual (trimestral).
Datos ampliados:
Consideraciones sobre préstamos comerciales:
Primero, antes de solicitar un préstamo comercial personal, se debe evaluar la fortaleza económica actual y futura de la familia. pago inicial y relación de préstamo.
En segundo lugar, el prestatario debe tener un buen historial crediticio personal.
En tercer lugar, debemos valorar correctamente el valor de la vivienda hipotecada. Si la casa es demasiado antigua, no cumple con los requisitos del banco. En circunstancias normales, lo apropiado es un plazo de 10 años, y algunos bancos exigen un plazo de 5 años.
4. El prestatario debe ser el mismo que el propietario del inmueble, es decir, el inmueble a su nombre no puede utilizarse para préstamos hipotecarios.
5. El prestatario debe proporcionar comprobante de salario y extracto bancario para mejorar su historial crediticio y acelerar el tiempo de aprobación.
Fórmulas de cálculo y tipos de interés para préstamos para vivienda comercial
Existen dos métodos de pago para préstamos hipotecarios: igual capital e intereses y capital medio, en concreto.
La fórmula es la siguiente: capital e intereses iguales: [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ≤ [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1] fondos promedio: monto de amortización mensual = (principal del préstamo/número de meses de amortización) (amortización del principal). Dos meses es un cuadrado.
Las tiendas requieren un pago inicial del 50% y una tasa de interés del 10%. El llamado 50% se calcula en función del valor de la tienda que deseas comprar.
Las hipotecas comerciales son diferentes de las hipotecas de vivienda ordinarias (según la propiedad que desea hipotecar, el monto del préstamo es generalmente del 65% al 70% del valor de tasación de la propiedad. La tasa de interés es del 15% al 30% ).
De esta forma sabrás si el tipo de interés para comprar una casa con un préstamo comercial es muy rentable.
¿Cómo se calcula la hipoteca?
El interés del préstamo es un tipo de interés principal que pagan los compradores de vivienda de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco cuando solicitan dinero prestado. La fórmula de cálculo del interés es:
Interés = principal × tasa de interés × período de depósito (es decir, tiempo).
El cálculo del interés hipotecario variará según el método de préstamo y el método de pago de la hipoteca.
Según los diferentes métodos de pago de la hipoteca, el cálculo del interés hipotecario se puede dividir en dos métodos de cálculo: capital e interés iguales y principal promedio.
¿Cómo calcular el interés hipotecario? Empiece por comprender los conceptos básicos de interés.
1. La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual ( ‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12
2. Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.
1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.
El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
Datos ampliados:
Método de cálculo
Descripción de la herramienta
1, pasos de operación:
Paso 1: Primero, seleccione si su método de pago es montos iguales de capital o montos iguales de capital e intereses, y complete el plazo del préstamo comercial, el monto del préstamo y la tasa de interés real del préstamo;
Paso 2: elija si desea mostrar los detalles de pago y haga clic en "Calcular" "Puede obtener información detallada como el monto de pago mensual de cada período, el interés total del préstamo, el monto total de pago, etc.
Señalar
1. Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos.
2. Calcule el pago mensual, el interés total y el reembolso total de un préstamo comercial cuando se seleccionan el capital promedio y los métodos de pago de capital e intereses iguales.
Según la fórmula de amortización de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:
1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:
Principio de cálculo. : a partir del pago mensual Inicialmente, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que el capital restante disminuye y la proporción de capital en el pago mensual aumenta; pero el pago mensual total permanece sin cambios.
Cabe señalar que:
1. El monto máximo de los préstamos del fondo de previsión urbano debe basarse en las condiciones locales si un residente de nivel promedio solicita comprar un segundo ordinario; casa ocupada por su propietario, se aplicarán en consecuencia las políticas preferenciales para la compra de una casa ocupada por su propietario ordinaria con un préstamo para la primera vivienda.
2. Fórmula de cálculo del capital medio:
Reembolso mensual = principal mensual, principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/reembolso Número de meses
Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual
Principio de cálculo: la cantidad de capital devuelta cada mes permanece sin cambios y el interés aumentará con la disminución debido a la disminución. en el capital restante.
Descripción de la fórmula
Según la fórmula anterior
Principal: monto total del préstamo
Número de meses de reembolso: plazo del préstamo X12. Por ejemplo, para un préstamo a 10 años, el período de amortización es 10X12=120 meses.
Tipo de interés mensual: tipo de interés mensual = tipo de interés anual/12.
Tasa de interés anual: Es la cifra que se obtiene tras un 30% de descuento y un 85% de descuento sobre la tasa de interés básica entre los temas candentes que se discuten actualmente en los préstamos hipotecarios.
Monto de pago acumulado: el monto de pago acumulado en el primer mes del método de pago de capital igual es 0.
Por ejemplo: tabla de tipos de interés anual 2009
Tipo de interés anual básico: 5,94%
Tipo de interés anual del 15%: 5,05%
30 % de tasa de interés anual: 4,16 %
Tasa de interés anual del fondo de previsión: 3,87 %
Explicación
El Sr. Wang pidió prestados 400.000 yuanes al banco para Compré una casa y la pagué en 20 años. El banco le dio al Sr. Wang una tasa de interés del 30%.
Si la tasa de interés anual se cambia a una tasa de interés mensual, la tasa de interés mensual = 4,16%/12 = 0,00347.
Método de pago de capital igual:
Principal mensual=400000/240=1,67
Principal e intereses mensuales = 400000 0x 0,00347 = 1388.
Pago del primer mes=1,671388=3054,67 (yuanes)