¿Qué oportunidades y desafíos aporta el desarrollo de la banca en la sombra al futuro desarrollo empresarial de los bancos comerciales?

La banca en la sombra se refiere al sistema de intermediación crediticia (incluidas diversas instituciones y actividades comerciales relacionadas) que está fuera del sistema regulatorio bancario y puede causar riesgos sistémicos y arbitraje regulatorio. Los factores que causan riesgos sistémicos en la banca en la sombra incluyen principalmente cuatro aspectos: desfase de plazos, conversión de liquidez, conversión de crédito y alto apalancamiento. En China, la banca en la sombra incluye principalmente empresas fiduciarias, empresas de garantía, casas de empeño, bancos clandestinos, fondos del mercado monetario, diversos fondos de capital privado, pequeñas empresas de préstamos, instituciones financieras y otras empresas fuera de balance, financiación privada, etc. , que generalmente muestra las características de numerosas instituciones: pequeña escala, bajo nivel de apalancamiento pero rápido desarrollo.

Impacto: Los impactos directos de la banca en la sombra incluyen:

1. Las tasas de interés están relativamente orientadas al mercado.

El tipo de interés del Banco de China lo determina el banco central y puede ajustarse ligeramente, pero no puede flotar en su conjunto.

Los bancos en la sombra no están sujetos a las tasas de interés fijadas por el banco central, y las tasas de interés de los préstamos son relativamente libres. Generalmente, las empresas que buscan préstamos en bancos en la sombra son empresas que no pueden obtener préstamos del sistema bancario normal. Los riesgos son ligeramente mayores, por lo que las tasas de interés serán ligeramente más altas.

Gracias a la banca en la sombra, China ha recibido (un gran número de) préstamos con tasas de interés ligeramente más altas, y las tasas de interés se han vuelto más orientadas al mercado.

2. Aumentan los riesgos del sistema financiero.

Los bancos tradicionales tienen sistemas de gestión internos completos, estrictas revisiones de riesgos y supervisión externa por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China, y en general son seguros.

La historia del desarrollo del sistema bancario en la sombra es relativamente corta, algunas cosas se entienden a medias, el sistema institucional puede no ser perfecto, la supervisión externa es débil y se trata de un "crecimiento salvaje" relativamente. En cuanto a los riesgos de la banca en la sombra, puede consultar la respuesta de @scott. Los riesgos específicos de la banca en la sombra son inciertos, pero ciertamente son mayores que los de los bancos tradicionales. Si los problemas ocurren a gran escala en la banca paralela, podrían extenderse a otras áreas del sistema financiero.

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