Soy una chica de Sichuan de 18 años que quiere obtener un préstamo para iniciar un negocio. ¿Dónde puedo conseguir un préstamo?
El préstamo empresarial se refiere a los fondos solicitados para iniciar o reiniciar un negocio por personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que ya están comprometidas. en las actividades de producción y operación Según la demanda, se otorgan préstamos especiales con la aprobación del banco y la provisión de garantías efectivas. En la actualidad, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco Industrial CITIC y el Banco de Comunicaciones han lanzado préstamos operativos personales. Por ejemplo, el primer centro de préstamos operativos personales establecido por el Banco Agrícola de China en la provincia de Sichuan puede otorgar préstamos a través de hipotecas y garantías de tiendas, casas y valores, y personas capacitadas brindan garantías. El monto del préstamo puede ser de hasta 2 millones de yuanes.
Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos de acuerdo con el método hipotecario estipulado en la "Ley de Seguridad" y utilizando como garantía la propiedad del prestatario o de un tercero. Al solicitar préstamos hipotecarios, los bancos deben conservar los certificados de propiedad pertinentes de las hipotecas, especialmente las hipotecas sobre viviendas y los préstamos para automóviles. La casa se puede utilizar y el coche se puede conducir, pero estrictamente hablando, los derechos de propiedad han sido hipotecados al banco y lo único que tienes es el derecho a utilizarla. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la propiedad hipotecaria y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes.
Si necesita comprar una vivienda comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede solicitar un préstamo hipotecario para vivienda comercial al banco utilizando la casa que planea comprar como garantía. El monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor tasado de la vivienda comercial propuesta, y el período máximo del préstamo no excede los 65,438+00 años. Si necesita comprar un automóvil, un camión, un autobús, un vehículo de ingeniería u operar un taxi, puede solicitar un préstamo para automóvil como el Sr. Zhao. Generalmente, este tipo de préstamo no supera el 80% del precio de compra y el plazo del préstamo no supera los 5 años.
Préstamo prendario: para utilizar recursos crediticios, la Sra. Li quiere abrir una cadena de tiendas de cosméticos de una determinada marca. Según los requisitos de la sede, debe pagar diversas tarifas de 50.000 yuanes. Tiene 10.000 yuanes en efectivo y un certificado de depósito por valor de 50.000 yuanes. Originalmente planeaba retirar dinero anticipadamente, pero según los cálculos del planificador financiero del banco, los ingresos del préstamo hipotecario fueron 2.244 yuanes más que el retiro anticipado. Por lo tanto, solicitó un pequeño préstamo hipotecario al banco, que no sólo recaudó fondos de riesgo de manera oportuna, sino que también evitó la pérdida de intereses por el retiro anticipado.
El punto de partida de un préstamo prendario suele ser de 5.000 yuanes, y cada préstamo no supera el 80% del importe nominal prometido. En circunstancias normales, puede obtener un préstamo el mismo día en una sucursal bancaria. Además, puede obtener fácilmente préstamos de los bancos para bonos del tesoro y pólizas de seguro de vida.
Las "Medidas para préstamos pignorados de bonos del Tesoro certificados" estipulan que todos los bonos del Tesoro certificados emitidos después de 1999 (inclusive) se pueden utilizar para préstamos pignorados de bonos del Tesoro. El punto de partida para un préstamo pignorado de bonos del tesoro es de 5.000 yuanes, y cada préstamo no deberá exceder el 90% del valor nominal del bono del tesoro pignorado.
Por supuesto, si obtiene el consentimiento por escrito de familiares y amigos y presenta un documento de identidad válido, también puede utilizar certificados de depósito de familiares, bonos del tesoro certificados y pólizas de seguro de vida para solicitar préstamos prendarios.
Los pequeños préstamos para agricultores se refieren a préstamos emitidos por cooperativas de crédito rural a agricultores sin hipoteca ni garantía dentro del monto y período aprobados en función de la solvencia de los agricultores. El límite de préstamo actual generalmente no supera los 50.000 yuanes. Desde que este negocio se promovió plenamente en todo el país en 2002, en general ha sido bien recibido por los agricultores.
Para solicitar un pequeño préstamo de crédito, los agricultores primero deben solicitar un certificado de préstamo de la cooperativa de crédito rural local. Después de recibir la solicitud, la cooperativa de crédito rural evaluará la calificación crediticia del solicitante y, basándose en la calificación crediticia evaluada, determinará el límite de préstamo de crédito del nivel correspondiente y emitirá un bono de préstamo. Cuando los agricultores necesitan pequeños préstamos de crédito, pueden solicitarlos directamente a las cooperativas de crédito rural con sus vales de préstamo y documentos de identidad válidos. Cuando una cooperativa de crédito rural recibe una solicitud de préstamo, examinará el propósito y el monto del préstamo y lo emitirá después de aprobar el examen.
Cabe señalar que según la normativa vigente, solo se otorgan préstamos para gastos de producción agrícola como siembra y mejoramiento; solo préstamos para maquinaria agrícola para preproducción, mediana y postproducción agrícola; los servicios de producción y la compra de artículos de primera necesidad y la construcción sólo los agricultores pueden utilizar pequeños préstamos de crédito, centrándose en préstamos de consumo como vivienda, tratamiento médico y envío de niños a la escuela.
Los principales bancos comerciales también emiten pequeños préstamos de crédito personal a corto plazo, pero la mayoría de ellos son emitidos por bancos para satisfacer las necesidades de consumo temporal de los prestatarios. El monto es generalmente inferior a 20.000 yuanes y el plazo no excede de un año.
En el proceso de pedir prestado a los bancos, los empresarios deben prestar especial atención a dos puntos:
En primer lugar, debemos comparar precios.
Según las regulaciones de las autoridades reguladoras financieras, cuando los bancos otorgan préstamos comerciales, pueden aumentar o disminuir la tasa de interés del préstamo dentro de un cierto rango. Por ejemplo, las tasas de interés de los préstamos de muchos bancos locales pueden aumentar hasta un 30%. De hecho, ir al banco a pedir un préstamo es lo mismo que ir al mercado a comprar cosas. Tienes que ser exigente y comparar precios para encontrar productos de buena calidad a precios bajos. En términos relativos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales estatales son más bajas, pero los procedimientos son estrictos. Si sus procedimientos de préstamo están completos, puede comparar las tasas de interés del préstamo y otros cargos adicionales de varios bancos y elegir el banco con el costo más bajo.
La segunda es elegir razonablemente el plazo del préstamo. Los préstamos bancarios generalmente se dividen en préstamos a corto plazo y préstamos a mediano y largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Si el empresario necesita utilizar los fondos por un corto período de tiempo, intente elegir un préstamo a corto plazo. Por ejemplo, pueden pedir un préstamo una vez al año por un período de dos años, lo que puede ahorrarles el pago de intereses. Además, a la hora de iniciar una financiación empresarial, también conviene prestar atención a la tendencia de los tipos de interés. Si la tendencia de la tasa de interés es más alta, debe solicitar un préstamo antes de que la tasa de interés suba, para poder disfrutar de la tasa de interés baja antes del aumento de la tasa de interés de ese año; si la tendencia de la tasa de interés tiende a caer, suspender el préstamo cuando; la demanda de fondos no es urgente y espere hasta que baje la tasa de interés antes de solicitarlo a su debido tiempo.