¿Cómo elegir uno de los tipos de interés hipotecarios más rentables? El banco central respondió.

¿Por qué cambiar de carrera?

De acuerdo con los requisitos del banco central, a partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deben negociar los términos de conversión de la base de precios con los clientes de préstamos de tasa flotante existentes y convertir el método de fijación de precios de tasas de interés acordado en el contrato original a la base de precios LPR más Puntos (los puntos de bonificación pueden ser negativos), los puntos de bonificación son fijos durante el plazo restante del contrato y también se pueden convertir en tasas de interés fijas;

Según el banco central, la LPR se ha utilizado como referencia de precios para la mayoría de los préstamos nuevos, pero la referencia de precios para los préstamos existentes a tasa flotante sigue siendo principalmente la tasa base del préstamo. Desde junio de 2015, el tipo de interés de referencia de los préstamos no ha cambiado. En comparación con la tasa de interés de referencia de los préstamos, la LPR está más orientada al mercado y puede reflejar los cambios en las tasas de interés del mercado de manera oportuna. Ha disminuido muchas veces desde 2065438 + agosto de 2009.

Para proteger los derechos e intereses de prestatarios y prestamistas, especialmente para permitir que los prestatarios disfruten de los beneficios de la caída de las tasas de interés, el banco central ha dejado claro que a partir de marzo de 2020, promoverá la conversión del índice de referencia de fijación de precios de préstamos a tasa flotante existente de 1.

¿Qué préstamos hay que convertir en acciones?

El banco central afirmó que los préstamos que necesitan cambiar la base de precios deben cumplir varias condiciones al mismo tiempo: en primer lugar, haber sido emitidos antes de enero de 2020, o haber sido firmados pero no emitidos; se cotizan con referencia al tipo de interés de referencia del préstamo; en tercer lugar, son de tipo flotante;

Préstamos a tipo de interés fijo, préstamos a tipo de interés variable con referencia al precio de mercado del préstamo (LPR), etc. No se requiere conversión. Los préstamos de inventario con tasa ajustable en el último ciclo de revisión de precios no se pueden convertir.

Los préstamos para vivienda personal del fondo de previsión no necesitan convertirse, pero los préstamos para vivienda personal comercial en préstamos de cartera también deben convertirse a la base de fijación de precios.

¿Cuál es mejor, LPR o tipo de interés fijo?

El banco central afirmó que ambos métodos de conversión tienen sus propias ventajas y que la elección específica depende del propio juicio, especialmente del juicio de las tendencias futuras de las tasas de interés. Si creemos que el LPR disminuirá en el futuro, entonces será mejor cambiar al precio del LPR; si cree que el LPR puede aumentar en el futuro, entonces será ventajoso cambiar a una tasa de interés fija.

Por ejemplo, si la tasa de interés actual de su hipoteca personal tiene un 10 % de descuento sobre la tasa de interés de referencia del préstamo a cinco años, entonces, basándose en la tasa de interés de referencia actual del préstamo a cinco años, su tasa de interés real es del 4,41 %. (=4,9%×0,9). Según el Anuncio Nº 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tipos de interés de los préstamos personales para vivienda antes y después de la conversión de capital se mantiene sin cambios.

En primer lugar, si optas por cambiar a un tipo de interés fijo, el préstamo hipotecario personal devengará un tipo de interés del 4,41% durante el plazo restante del contrato.

En segundo lugar, si opta por consultar el precio LPR, la tasa de interés de la hipoteca personal se determinará según "LPR + (-0,39%) durante más de cinco años". Entre ellos, -0,39 es el diferencial de punto fijo, que se determina en base a la diferencia entre la tasa de interés de ejecución real actual (4,41%) y la LPR (4,8%) con vencimiento a más de cinco años anunciada en febrero de 2019. Desde la conversión hasta la primera fecha de revisión, la tasa de interés hipotecaria sigue siendo del 4,41%, pero el método de cálculo pasa a ser "lpr 4,8% + (-0,39%)"; desde la primera fecha de revisión, la tasa de interés hipotecaria será "la última"; LPR+(-0,39%)" a cinco años"; y así sucesivamente para cada fecha de revisión de precios posterior.

Comparando los métodos anteriores, es obvio que si LPR+(-0.39%) >: 4.41%, es decir, LPR > más de 5 años; la LPR futura será superior al 4,8%. Puedes elegir la primera opción, por otro lado, si consideras que la LPR futura es inferior al 4,8%, puedes elegir la segunda opción.

¿Los bancos aumentarán deliberadamente las cotizaciones de LPR?

El banco central declaró que el mecanismo de cotización LPR ha hecho todo lo posible para garantizar la cotización real de los bancos cotizantes y hacer que la LPR publicada sea justa. 18 Los bancos que cotizan en LPR son todos bancos del mismo tipo. Tienen una gran influencia, credibilidad y capacidad de fijación de precios. Necesitan cotizar a los mejores clientes de acuerdo con la tasa de interés del préstamo del banco. transacciones reales de.

Al mismo tiempo, el banco central y el mecanismo de autorregulación de precios de tasas de interés supervisan estrictamente el comportamiento de cotización de cada banco cotizante, evalúan periódicamente la calidad de sus cotizaciones y eliminan al más apto según la evaluación. .