La hipoteca es de 450.000 yuanes y ha sido cancelada durante tres años. ¿Vale la pena liquidar la totalidad del préstamo hipotecario restante?

Es un buen negocio, porque si no tiene un mejor método de inversión que garantice que no habrá pérdidas, entonces los ingresos que obtendrá no serán superiores a la tasa de interés hipotecaria del banco y existe un riesgo de pérdida en la inversión. Por lo tanto, cuando no hay mejor opción, liquidar todas las hipotecas y liberarse de las deudas es definitivamente mejor que invertir el dinero.

El tipo de interés real de una hipoteca dista mucho del porcentaje aparente. Cuanto antes liquides tu hipoteca, más rentable será.

También tengo una hipoteca y compré una casa cuando tenía 16 años. El préstamo es de 600.000, dividido en 30 años, y la amortización mensual es de 3.000. Hasta el momento, se han cancelado casi 210.000 yuanes de la hipoteca. Sólo quiero ver cuánto capital de la hipoteca me queda. Creo que como he pagado tanto a lo largo de los años, debería haber pedido prestado mucho menos. Como resultado, abrí la aplicación de banca móvil para comprobarlo y de inmediato me sentí confundido.

En los últimos seis años, se ha reembolsado un préstamo de 210.000 yuanes. Pero aquí, el principal es sólo más de 50.000 yuanes. Los 15.000 restantes son intereses. Ha estado allí durante tantos años, pero es simplemente solitario. Cuanto más pagó su hipoteca en los últimos años, la mayoría de sus pagos hipotecarios mensuales fueron intereses. Por eso es particularmente desventajoso. Si tiene ahorros, cuanto más cancele su hipoteca por adelantado, menor será el interés y más rentable será.

2. No importa qué modelo de préstamo se utilice, es un peligro.

Algunas personas pueden decir que usted elige igual capital e intereses para su hipoteca. Si eliges capital medio, este no será el caso. ¡equivocado! Puede hacer los cálculos usted mismo, pedir prestado 400.000, elegir capital e intereses iguales y capital promedio. El préstamo es por 30 años y la diferencia es sólo de decenas de miles de yuanes. Incluso si elige el capital promedio, los pagos mensuales iniciales son mayores y el interés es aún mayor. Y hablemos de una cuestión práctica. Para comprar una casa con un préstamo, ¿tienes la opción de igualar el capital y los intereses con el capital medio? No tienes elección. Haz lo que te diga el banco.

Cuando compré una casa por primera vez, me dijeron claramente que no se aceptarían préstamos del fondo de previsión y que solo se aceptarían capital e intereses iguales. Más allá de eso, puedes hacer cálculos. Préstamo 450.000. Si el préstamo es a 30 años, será de casi 654,38+0 millones de yuanes. Es posible que el precio de su casa haya aumentado, pero el banco eventualmente se lo quitará parte del aumento en forma de intereses del préstamo.

Si pones estos 400.000 en el banco, los ingresos no alcanzarán los intereses de la hipoteca. Los tipos de interés de los depósitos bancarios son ahora muy bajos y están disminuyendo. Al igual que los depósitos a plazo, la tasa de interés a un año es del 2,1%, la tasa de interés a dos años es del 2,6% y la tasa de interés a tres años es del 3,25%. Para los bonos del Tesoro, la tasa de interés a tres años es del 3,4% y la tasa de interés a cinco años es del 3,57%. Para los certificados de depósito, la tasa de interés a tres años es de aproximadamente el 3,5% y la tasa de interés a cinco años es de aproximadamente el 3,8%. Gestión financiera estable, el rendimiento esperado se sitúa entre el 3,5% y el 4,0%.

Las acciones y los fondos tienen rendimientos relativamente altos, pero los riesgos son demasiado altos, por lo que no invertimos en absoluto. En cuanto al tipo de interés hipotecario, aunque haya descuento para la primera vivienda, el tipo de interés se acerca al 5,0%. Si guarda su dinero en el banco, el rendimiento no alcanzará el 5,0% de todos modos. Por lo tanto, es extremadamente irreal imaginar que las tasas de interés de los ahorros superarán a las tasas de interés de las hipotecas.

También es posible que no hayas podido pagar la hipoteca y al final el dinero no haya sido ahorrado y lo hayas gastado tú. No canceló su hipoteca antes de tiempo. Si realmente puedes salvar los 400.000, sería algo bueno. Lo que me temo es que no cancelaste tu hipoteca por adelantado y el dinero lo gastaste tú. Si tiene poco autocontrol, quienes lo rodean fácilmente lo influenciarán.

Todos tus compañeros y amigos se han comprado coches nuevos. Es posible que sienta picazón y quiera comprar uno. Un amigo compró un bolso muy caro, un reloj muy caro o un producto de lujo muy caro, lo que puede tentarlo. Entonces, puedes gastar los 400.000 fácilmente. Comprar un coche, comprar todo tipo de artículos de lujo e incluso dejarse consumir por el lujo diario.

A menudo se dice que si estás libre de deudas, estarás alegre; si estás libre de deudas, estarás alegre. Llevar una hipoteca de cientos de miles durante décadas es realmente como llevar una enorme montaña a la espalda. Al igual que con mi salario mensual, lo primero que hago es transferir dinero rápidamente para preparar el dinero para pagar la hipoteca. Sin esta hipoteca, el nivel de vida de mi familia al menos mejoraría mucho.

El peor momento es cuando la epidemia te impide temporalmente ir a trabajar. ¿Sin salario, solo un salario básico, ni siquiera para comer, y mucho menos para pagar la hipoteca? Si no tiene ahorros a la mano, probablemente esté vencido.

Haber tenido préstamos hipotecarios durante décadas es realmente una carga enorme. He sido esclava doméstica y trabajado para un banco toda mi vida. Así que no vayas a surfear si tienes dinero. Te recomiendo desde el fondo de mi corazón que liquides tu hipoteca lo antes posible. Un día, liquidas tu hipoteca. Te sentirás aliviado y comprobarás que el sol de la mañana calienta más.

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