Soy un experto financiero.
Reportero: En China, la educación financiera de los niños acaba de comenzar. ¿Cuál es la intención original del China Everbright Bank de dedicarse a la educación financiera de los niños?
Li Ziqing: Como primer banco comercial de China en emitir productos de gestión patrimonial en RMB, Everbright Bank siempre ha concedido gran importancia a la innovación. Después de varios años de desarrollo, los productos financieros de Everbright también han ganado una buena reputación en el mercado. En la actualidad, nuestro trabajo se centra en dos aspectos: primero, ampliar la participación de mercado de productos financieros y, segundo, centrarnos en popularizar la educación sobre productos financieros.
No hay duda de que los niños chinos son nuestros futuros clientes, y son los más prometedores. Con el tiempo, se convertirán en los pilares del país. Llevar a cabo educación financiera entre este grupo será beneficioso para el futuro negocio de Everbright y la futura construcción nacional. Por otro lado, nuestro país se centra actualmente en la construcción económica, el mercado de capitales y el mercado de divisas son muy activos y los canales y productos de inversión son abundantes, lo que proporciona un entorno relajado para la gestión financiera de los niños.
Reportero: Como todos sabemos, debido a diferencias culturales, China y Occidente tienen actitudes completamente diferentes hacia la educación de los niños. Entonces, en términos de educación financiera de los niños, ¿cuál es la brecha entre China y los países extranjeros, especialmente los occidentales?
Li Ziqing: En comparación con los países occidentales, la educación financiera de los niños chinos es muy diferente, principalmente en dos aspectos. La primera es la cultura. La educación que hemos recibido desde pequeños es que "todo es inferior a los demás, sólo la educación es superior". Las exigencias de los padres para sus hijos también son las más importantes. Además, el excesivo cuidado de nuestros padres por sus hijos también ha llevado a su deficiente autocuidado y autosuficiencia.
Lo primero que piensan los niños chinos es en pedir a sus padres lo que necesitan, pero no tienen conciencia de que en Estados Unidos les pagan con su propio trabajo, al contrario, los niños americanos obtienen lo que necesitan; quieren a través del trabajo desde pequeños. Los padres también alientan a sus hijos a invertir de acuerdo con sus propias capacidades, lo que les permite tener conciencia financiera desde una edad temprana y tener mejores planes para la vida. La diferencia es obvia.
Es precisamente debido a la falta de educación financiera de los niños en nuestro país que han aparecido en la sociedad un gran número de "personas mayores" y "ganadores de dinero". Todas ellas son manifestaciones de una capacidad de gestión financiera insuficiente. . Sólo comprender los conocimientos financieros desde una edad temprana puede ayudarle a planificar su vida con más propósito. Como padres, por un lado, debemos educar a nuestros hijos para que sean autosuficientes desde una edad temprana y entrenar su capacidad para vivir de forma independiente. En particular, nuestro país es cada vez más fuerte y las perspectivas son muy buenas. Depende de los niños de hoy hacerse cargo del futuro. Sólo cuando se conviertan en una nueva generación independiente podremos construir nuestra patria. Por otro lado, los padres también deberían brindar a sus hijos un ambiente más relajado, permitiéndoles intercambiar ingresos y gestionar gastos a través de su propio trabajo. ¿Ahorran dinero o compran productos financieros? Este tipo de pensamiento es beneficioso para los niños. Además, comprender estos conocimientos financieros desde una edad temprana también les ayudará a tener una comprensión detallada de los conocimientos financieros, como facturas y facturas, para que puedan escribir cheques y leer facturas cuando ingresen a la sociedad en el futuro. Actualmente, muchos adultos ni siquiera conocen estos principios básicos de sentido común.
Reportero: En los últimos años, varias industrias también han lanzado algunos productos con el tema de la gestión financiera de los niños. ¿Cuáles son las diferencias entre los productos lanzados por China Everbright Bank y otros productos? Además, ¿qué otras actividades tiene Everbright Bank para promover la popularización de la educación financiera entre los niños?
Li Ziqing: En la actualidad, "08 Experto en gestión financiera" es diferente de los ahorros para educación. Es un producto financiero educativo. La característica más importante de este producto es que el capital se amortiza en cuotas y el capital se devuelve cada medio año con un plazo de 1/3 de año. La fecha de amortización principal es el período preescolar, que está dirigido específicamente a los gastos de matrícula al inicio de la escuela. Puede cubrir los gastos de matrícula de cada semestre sin afectar los gastos diarios de la familia.
En cuanto a la popularización de la educación sobre gestión financiera de los niños, lanzamos una actividad de recopilación de ensayos sobre gestión financiera con el China Youth Daily y organizamos conferencias sobre gestión financiera, jornadas de puertas abiertas en bancos y campamentos de verano sobre gestión financiera para niños durante el período. Además, también planeamos lanzar una serie de educación para padres que cubra todas las etapas de la educación financiera, desde la escuela primaria hasta la universidad. El propósito es hacer cada vez más fácil que los niños aprendan sobre gestión financiera a través de diversos métodos.
Reportero: El mercado financiero infantil es un mercado prometedor, pero en la etapa de cultivo del mercado, China Everbright Bank definitivamente encontrará muchos problemas. Entonces, ¿tiene su banco algún plan a largo plazo para cultivar este mercado?
Li Ziqing: El tema de la educación financiera de los niños es muy bueno, pero aún no hemos encontrado un canal para la cooperación. Esta vez encontramos una buena plataforma de cooperación con China Youth Daily. Cada año destinaremos una determinada cantidad de fondos, productos y contenidos para seguir promoviendo la popularización de la educación financiera de los niños.
De hecho, no estamos promocionando productos, sino más importante, cumpliendo con las responsabilidades sociales corporativas, que es enriquecer nuestra educación. La educación no sólo debe incluir física, matemáticas e inglés, sino que también debe ser más integral. La gestión financiera es un aspecto muy importante. Permitir que los niños se integren en la sociedad lo antes posible y ejerciten sus capacidades independientes.
Al mismo tiempo, el lanzamiento de productos financieros para niños es también una transformación del negocio financiero de China Everbright Bank. En el pasado, prestábamos más atención a la venta de productos, pero no teníamos en cuenta la reestructuración bancaria centrada en el cliente y la reestructuración de procesos. Queremos aprovechar esto como una oportunidad para acercar nuestros productos financieros a los clientes, diseñando y empaquetando productos con el cliente en el centro. Desde el principio le dimos carácter a este producto. ¿Es un plan financiero adecuado para "personas sin dinero"? ¿O es un plan financiero de jubilación apto para “jubilados”? Deje que cada producto tenga un grupo específico de personas, para que los productos financieros puedan mostrar su encanto humanizado.
Reportero: Hablando de productos bancarios de gestión patrimonial, la controversia del "rendimiento cero" de los productos bancarios de gestión patrimonial ha llevado a la Comisión Reguladora Bancaria de China a reformar los productos de gestión patrimonial, especialmente en términos de advertencias de riesgo. Entonces, ¿qué opinas de la “Advertencia de riesgo a los clientes”? ¿Qué medidas ha tomado China Everbright Bank a este respecto?
Li Ziqing: Es muy importante recordar a los clientes los riesgos porque actualmente la gente no entiende bien los productos financieros. Consideran que los productos financieros son ahorros y los productos vendidos en ventanilla bancaria como depósitos, por lo que dan por sentado que no hay riesgo. Sin embargo, vincular los productos financieros al mercado de capitales seguramente será riesgoso y las fluctuaciones en el funcionamiento del mercado de capitales están fuera del control de los bancos.
Sin embargo, para ser responsables ante nuestros clientes, continuamos resumiendo y mejorando nuestros productos financieros. En términos de operaciones específicas, se deben seguir tres propósitos: primero, debemos ser responsables ante los clientes, evitar fabricar productos de alto riesgo y tratar de preservar el capital. En segundo lugar, intentar crear algunos productos de renta fija que estén en consonancia con la mentalidad inversora del público. En tercer lugar, es muy importante lograr ventas jerárquicas. Por ejemplo, como cliente que sólo recibe una pensión mensual, sólo puede comprar productos específicos para usted. No importa lo riesgoso que sea, no lo recomendamos. Por supuesto, la situación actual es que muchos clientes no eligen productos financieros en función de su situación real, sino que eligen el producto con mayor rendimiento y mayor riesgo en función de la tasa de rendimiento esperada.
Fortalecer la conciencia sobre los riesgos de los clientes es un proceso educativo. Cuando eliges ser el líder del mercado y llevarlo contigo, tienes la responsabilidad de cultivarlo. Éste es un problema que hemos reconocido desde el principio.
De hecho, hemos mejorado constantemente en los últimos años, desde la descripción del producto hasta la publicidad y el diseño del producto, y hemos logrado ciertos resultados. Recientemente, muchos bancos han dejado de vender productos financieros, pero nosotros no hemos dejado de hacerlo, lo que también demuestra nuestra confianza en los productos desde otro aspecto.
Reportero: La gestión financiera ha recibido una atención sin precedentes por parte de la sociedad en los últimos años, y cada vez más personas han descubierto la importancia de la gestión financiera científica. Entonces, ¿cómo deberían administrar las personas sus finanzas?
Li Ziqing: El período de desarrollo social y los antecedentes de crecimiento de cada persona son diferentes, lo que determina los métodos de gestión financiera de cada uno. Sin embargo, el propósito de la gestión financiera es hacer arreglos razonables para el patrimonio personal. La nación china es una nación frugal y la gestión financiera es también una extensión de esta virtud tradicional.
El informe del XVII Congreso Nacional del Partido Comunista de China propuso "crear las condiciones para que más personas tengan rentas de la propiedad", y la gestión financiera es sin duda el canal más importante. Aunque la vida de las personas es cada vez más rica, no saben mucho sobre los productos de gestión financiera, especialmente cuando se enfrentan a una amplia gama de productos financieros.
Si nuestro banco tiene más de 100 fondos en consignación, entonces cómo seleccionar productos que funcionen mejor que otros requiere orientación personalizada de expertos.
Actualmente, Everbright Bank planea establecer centros patrimoniales en varios lugares para organizar y combinar científicamente fondos para clientes de nivel medio a alto para garantizar que los clientes obtengan rendimientos estables sin asumir altos riesgos. El equipo de expertos realiza análisis profesionales sobre los riesgos del mercado de valores, los fondos, la economía y los productos. Los expertos en patrimonio ayudan a los clientes a organizar fondos y brindan asesoramiento, que es mucho más profesional y racional que los comportamientos personales de los clientes, como escuchar chismes y seguir tendencias.
Periodista: En los últimos años, el negocio de banca privada de los bancos extranjeros también ha recibido mucha atención y, sin duda, tienen más experiencia. Entonces, ¿cuáles son las ventajas del centro de riqueza del China Everbright Bank en comparación con los bancos privados de los bancos extranjeros?
Li Ziqing: En comparación con los bancos extranjeros, estamos más familiarizados con las condiciones nacionales de China y sabemos lo que el público necesita. Además, en comparación con esto, estamos más familiarizados con el mercado del RMB, mientras que la mayoría de los clientes saben menos sobre otros mercados de divisas. Por lo tanto, no es fácil promover entre los clientes nacionales los productos cambiarios que promueven principalmente los bancos extranjeros. Por el contrario, los productos que promocionamos principalmente en el mercado de Hong Kong tienen más ventajas. Además, los bancos extranjeros han introducido modelos de inversión extranjera en el mercado chino. Es necesario verificar si este modelo es adecuado para el mercado chino. Por las razones anteriores, todavía tenemos mucha confianza en nuestro centro de riqueza.