Quiero encontrar un trabajo como pasante en finanzas. No sé qué conocimientos necesito para prepararme. ¡Espero que puedan obtener algunas respuestas! Mi especialización no es financiera.

Primero puedes conocer la profesión de planificador financiero, que es el collar de oro entre los collares de oro del mundo financiero. Si estás en Zhuhai, puedes contactarme y te enviaré la información primero.

Planificación financiera

La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y procedimientos específicos para que los clientes formulen realistas. y planes financieros operables en ciertos aspectos o de manera integral, que incluyen principalmente planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, y planificación de distribución y sucesión. El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida y mantener el nivel de vida que han establecido incluso cuando envejecen y se vuelven frágiles o sus ingresos caen drásticamente. Los objetivos de la planificación financiera tienen dos niveles: seguridad financiera y libertad financiera. La planificación financiera es un proceso integral de evaluación de las necesidades financieras de un individuo o familia en todos los aspectos. Es un proceso integral en el que los planificadores financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros viables aclarando sus objetivos financieros y analizando su vida y su estado financiero. servicios.

Introducción a la carrera

Financial Planner es un profesional que brinda a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren a planificadores financieros que utilizan los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar servicios de gestión financiera a particulares, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones. El objetivo es proporcionar servicios integrales de consultoría financiera. La planificación financiera requiere una gama completa de servicios. Por lo tanto, los planificadores financieros deben dominar completamente varios instrumentos financieros y las leyes y regulaciones relevantes, y al mismo tiempo proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados, mientras revisan constantemente los planes. Satisfacer las necesidades financieras cambiantes y a largo plazo de los clientes

Desarrollo profesional y perspectivas

Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica están Se está formando rápidamente, y un número considerable de personas ha pasado gradualmente de la etapa de inversión agresiva y rápida acumulación de riqueza a la dirección de inversión prudente y conservadora, seguridad financiera y gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan proporcionar objetivos y Los servicios financieros integrales han crecido rápidamente. Una encuesta realizada por McKinsey muestra que el mercado de gestión financiera personal de China crecerá a 57 mil millones de dólares en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial de desarrollo en mi país. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de mi país supera con creces los 100 mil millones de yuanes. Para un mercado de gestión financiera maduro, al menos cada tres familias debe tener un planificador financiero profesional, según este cálculo, hay una brecha de 200.000 planificadores financieros en China. Sólo en Beijing hay un déficit de más de 30.000 personas. En China, menos del 10% de los consumidores gestiona su patrimonio de forma profesional, en comparación con el 58% en Estados Unidos. Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales, compañías de seguros, etc., sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 110.000 dólares, equivalente al de un directivo de nivel medio en una gran empresa. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En 2001, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar en las clasificaciones de "evaluación de puestos" en los Estados Unidos, incluidos los puestos presidenciales y otros. Entonces, ¿cuánto paga esta profesión emergente? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 110.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado fue de más de 2 millones de dólares de Hong Kong, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera. , cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería oscilar entre 100.000 y 1 millón de yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de mi país, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión de collar de oro con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.

Requisitos de competencia: se deben poseer cuatro cualidades básicas

●Contar con una certificación de calificación profesional

En 2005, se lanzó la certificación nacional para planificadores financieros, estipulando que aquellos que desea obtener planificación financiera Para calificar como planificador financiero o ejercer como planificador financiero, debe aprobar el examen de admisión de planificador financiero. Como administrador financiero profesional, debe tener los certificados de calificación pertinentes para demostrar que ha alcanzado el nivel de administrador financiero profesional.

●Tener una rica experiencia profesional

Los consultores financieros son profesiones prácticas y deben tener capacidades operativas prácticas. Deben crear valor para los clientes en el proceso de gestión de sus finanzas, es decir, deben. Tienen la capacidad de ayudar a los clientes a "ganar dinero". Por lo tanto, los profesionales deben tener un profundo conocimiento profesional, habilidades competentes en gestión financiera y de inversiones y una rica experiencia en gestión financiera. También deben estar familiarizados con campos de negocios financieros como acciones, fondos, bonos y divisas.

●Ser capaz de formular planes financieros profesionales

Un excelente consultor financiero sólo puede proporcionar a personas u organizaciones un conocimiento profesional considerable y una visión profunda en las diferentes etapas de su desarrollo profesional, según . cambios en su estado de ingresos y gastos, de acuerdo con las diferentes preferencias de inversión, el tamaño de los fondos y los deseos personales de los inversores, formulan diversos planes financieros como planes de ahorro, planes de seguros, planes de inversión, planes de pensiones de jubilación, contramedidas fiscales, etc.

●La actitud profesional de servicio honesto

En la industria financiera, debido a la naturaleza especial del trabajo, la integridad es la base y una de las cualidades más importantes que deben tener los profesionales de la gestión financiera. debe poseer. Lo más básico es no engañar a los inversores. Lo que es más importante es informarles de forma proactiva sobre las distintas comisiones de inversión, los riesgos ocultos y los métodos de evasión, a fin de establecer un buen crédito.

Orientación para estudios posteriores: la elección de la dirección de estudio varía de persona a persona

●Aprendizaje sistemático del contenido de inversión y gestión financiera

La gestión financiera es una herramienta integral proyecto, incluidas acciones, bonos, fondos, seguros, divisas, oro, diversos objetos de colección, bienes raíces y otros campos, los planificadores financieros deben participar en él y comprender las características financieras de estos diferentes productos, como la rentabilidad, la liquidez y el riesgo. , etc.

●Elija la dirección que más le convenga

En la industria de la gestión financiera, los profesionales de la gestión financiera incluyen presidentes de bancos, gerentes de departamentos de negocios personales de bancos, administradores de valores, administradores de fondos y directores de gestión financiera de seguros. y profesional La diferencia de puestos entre planificadores financieros y especialistas generales determina la diferencia en el contenido de aprendizaje y también da como resultado diferencias en la selección de cursos. Por lo tanto, debes comprender completamente el contenido docente en el que se centra cada certificado y luego elegir el certificado de certificación que más te convenga según tus propias necesidades de desarrollo.

●Céntrese en ejercicios prácticos

Dado que los administradores financieros profesionales deben tener conocimientos en el campo de la inversión financiera y tener la capacidad de utilizar diversos productos financieros para formular planes financieros, estos no se pueden aprender. en el aula, si puedes conseguirlo, debes realizar operaciones prácticas. Puedes buscar oportunidades prácticas de tus familiares y amigos e intentar aplicar los conocimientos aprendidos en la práctica. Sólo así la formación no será una "clase" y el certificado no se convertirá en un "certificado de bolsillo".

Contenido del trabajo

En el trabajo real de planificación financiera, el Los objetivos de seguridad financiera y libertad financiera están en efectivo. La planificación, la planificación de los gastos de consumo, la planificación de la educación, la gestión de riesgos y la planificación de seguros, la planificación fiscal, la planificación de inversiones, la planificación de jubilaciones y pensiones, la distribución de la propiedad y la planificación de herencias se reflejan en ocho planes específicos, que son concentrado en los siguientes ocho aspectos:

Liquidez de activos necesaria. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, prevenir emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes en la planificación de efectivo, sino también considerar los costos de tenencia de efectivo y hacer que las necesidades a corto plazo estén disponibles a través de la planificación de efectivo. El efectivo disponible se cubre y los gastos de efectivo previstos se cubren mediante diversos vehículos de ahorro e inversión a corto plazo.

Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de las metas de gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea sólido y razonable.

En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal se hacen razonables y la estructura de ingresos y gastos del hogar está en general equilibrada.

Hacer realidad las expectativas educativas. La educación es la base de la vida. A medida que los tiempos cambian, las personas tienen cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el continuo aumento de los costos de la educación, la proporción de gastos en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos educativos con anticipación y asegurarse de tener la capacidad de pagar razonablemente los gastos educativos de ellos mismos y de sus hijos en el futuro a través de planes financieros razonables para cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).

Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros hacen arreglos financieros apropiados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por eventos inesperados, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.

Disposiciones fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado proporcionado por la ley tributaria a través de planificación anticipada y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas del contribuyente, y reducen o retrasan adecuadamente los impuestos. gastos.

Construir riqueza. Se puede lograr un aumento de la riqueza personal relativamente reduciendo los gastos, pero en última instancia, un aumento absoluto de la riqueza personal debe lograrse aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión tiene la característica de luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente a través de la inversión. Con base en los objetivos de gestión financiera, el monto de la inversión personal y la tolerancia al riesgo, los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos para que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, y convertirse gradualmente en la principal fuente de ingresos personales o familiares y, en última instancia, lograr el éxito financiero. Niveles libres.

Disfruta de tu vejez en paz. Cuando las personas envejecen, su capacidad para obtener ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera en su juventud, para que puedan tener una vejez digna, independiente y autosuficiente que "les provea, termine en su vejez y los hace felices". Metas para la vida de personas mayores.

Deseable distribución y herencia de bienes. La distribución de la propiedad y la herencia son partes inevitables de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de reducir los gastos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad y ayudar a los clientes a asignar racionalmente la propiedad para satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Varias necesidades; es necesario seleccionar herramientas de gestión patrimonial y formular planes de distribución del patrimonio para garantizar que la propiedad familiar pueda transmitirse de generación en generación cuando el cliente muera o quede incapacitado.

Acerca de Oriental Wall

Desde su creación en 1994, Oriental Wall ha sido la primera institución de investigación financiera profesional en China en defender el concepto de gestión patrimonial. También es el diseñador y formulador de los estándares profesionales nacionales para los planificadores financieros. En 2003, por encargo del Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social de la República Popular China (anteriormente Ministerio de Trabajo y Seguridad Social), Beijing Oriental Huaer Financial Consulting Co., Ltd. organizó la investigación y el desarrollo de la Cualificación Profesional Nacional. Sistema de Certificación para Planificadores Financieros (ChFP), y asume las funciones de secretaría del Comité Profesional de Planificadores Financieros del Comité Nacional de Expertos en Evaluación de Competencias Profesionales. Ese mismo año, por encargo del Centro de Evaluación de Habilidades Vocacionales del antiguo Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, organizó y compiló los primeros "Estándares profesionales nacionales para planificadores financieros" de China y actualmente es responsable de la compilación de los "Libros de texto de certificación de calificaciones profesionales nacionales". for Financial Planners" (1 -4 ediciones) y trabajo de revisión en curso. Es la institución de capacitación profesional con mayor liderazgo y atractivo de marca de China para la certificación de calificación profesional nacional de planificadores financieros (ChFP). En los últimos años, ha estado profundamente involucrada en el desarrollo de la industria de gestión financiera de China.