La mejor manera de liquidar tu hipoteca anticipadamente

1. Pague parte del préstamo por adelantado y mantenga sin cambios el monto de pago mensual del préstamo restante. Acortar el ciclo de pago puede ahorrar más intereses.

2. Si parte del préstamo se reembolsa por adelantado, el importe de amortización mensual del préstamo restante se reducirá y el plazo de amortización permanecerá sin cambios. Este método puede reducir la carga del pago mensual, pero no existe un segundo método de pago para ahorrar dinero. Huzi

3. El pago anticipado parcial reducirá el monto de pago mensual del préstamo restante, acortará el ciclo de pago y ahorrará más intereses.

4. El importe total del principal de los préstamos restantes se mantiene sin cambios, pero el plazo de amortización se acorta. Este método aumentará la carga del pago mensual, pero puede reducir parte del interés, lo que es ligeramente menos rentable que otros métodos de pago.

Si cancelas tu hipoteca anticipadamente, el tipo de interés del préstamo no cambiará. La tasa de interés no cambiará después de liquidar la hipoteca anticipadamente. Para ser precisos, los cambios en las tasas de interés hipotecarias no se ven afectados por los pagos de los clientes, sino que dependen principalmente de las regulaciones bancarias y los términos del contrato. Si la hipoteca del cliente tiene una tasa de interés fija, independientemente de cómo pague el cliente, la tasa de interés de la hipoteca permanecerá sin cambios durante todo el período de amortización; si la hipoteca tiene una política de tasa de interés flotante, como un préstamo comercial, se restablecerá principalmente; en la fecha de revisión de precios cambia después del cálculo.

2. Está previsto reembolsar por adelantado un préstamo comercial de 260.000 yuanes. ¿Qué es más económico, un préstamo a 30 años o un préstamo a 20 años?

Debe ser un buen negocio pedirlo prestado a 20 años.

3. ¿Qué forma es mejor para amortizar un préstamo anticipadamente?

Lo sentimos, el banco no puede dejarte cambiar el método de pago, así que no te lo pienses.

Además, no tiene sentido reembolsar el principal y los intereses por adelantado sobre el capital promedio en comparación con la misma cantidad, porque el resto del capital promedio es principal, y no tiene sentido retirar el principal y los intereses por adelantado, a diferencia de demasiado capital e intereses.

4. ¿Cuál es la mejor manera de liquidar anticipadamente tu préstamo hipotecario?

Pago único

Si el comprador de la vivienda opta por pagar la totalidad del principal de la hipoteca en una sola suma, se recomienda solicitar el pago anticipado después de 2 años de pago. Debido a que la mayoría de los bancos tienen regulaciones, si un comprador de vivienda decide pagar el préstamo anticipadamente, si el período de pago es inferior a 2 años, se le cobrará una multa liquidada o una tarifa de gestión de aproximadamente 3.

Si el comprador de la vivienda opta por reembolsar el préstamo anticipadamente después de 2 años, puede ahorrarse muchos trámites.

Pagar parte del préstamo

Si el comprador todavía tiene más de la mitad del principal pendiente, es más rentable optar por pagar el préstamo anticipadamente porque puede reducir un mucho interés. Pero si el comprador de la vivienda ya ha reembolsado gran parte del principal de la hipoteca, no hay necesidad de optar por reembolsar el préstamo anticipadamente, porque el pago básico del comprador de la vivienda más adelante son los intereses. Después del pago anticipado, acortar el plazo del préstamo ahorrará más intereses que no acortar el plazo del préstamo.

Capital promedio

Método de pago de capital igual, es decir, además de la parte de capital promedio, se deben devolver los intereses de todo el dinero restante. Pero a medida que su calendario de pagos retrocede, paga cada vez menos intereses. Según cálculos de expertos, cuando se reembolsa 0/4 del período total de amortización del préstamo, lo más rentable es reembolsarlo anticipadamente.

Por ejemplo, el principal del préstamo es 800.000, el plazo del préstamo es 20 años, la tasa de interés anual es 5 y el reembolso anticipado al final del segundo año es 400.000. El plazo restante del préstamo es 216. A partir de entonces, los reembolsos se realizarán con o sin acortamiento de la vida útil.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 720.000,00 yuanes. Después de pagar 400.000 yuanes por adelantado, el capital restante es de 320.000 yuanes.

Yuan. El pago mensual del último mes antes del reembolso anticipado es de 6.347,22 yuanes.

Si se acorta el plazo, el pago mensual futuro será el más cercano a 6347,22 yuanes. La solución más probable es acortar el período restante del préstamo de 216 a 64, añadiendo un reembolso adicional durante el primer mes de 6.333,33 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 43333,33 yuanes.

Si no se acorta la vida útil, el capital restante de 320.000,00 yuanes debe liquidarse en 265.438 06 cuotas. El primer pago mensual es de 2.865.438 04.865.438 0 yuanes y el interés total a pagar es de 65.438 044.666,67 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el sobrepago de intereses = 144666,67-43333,33 = 101333,34 yuanes.

Capital promedio más intereses

Si el principal y los intereses se reembolsan en cantidades iguales, el tiempo de reembolso ha alcanzado 1/3 del plazo del préstamo y se ha reembolsado la mitad de los intereses. en este momento. Si desea pagar su préstamo antes de tiempo, debe darse prisa. Si el reembolso igual de capital e intereses llega a la mitad del plazo, la mayor parte de los intereses se habrán pagado en este momento y una mayor parte del principal se pagará en el futuro. No tiene mucho sentido reembolsar el préstamo antes de tiempo.

Por ejemplo, el importe del préstamo es de 800.000 en las mismas condiciones.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 750.980,33 yuanes. Después de pagar 400.000 RMB por adelantado, el principal restante es de 350.980,33 RMB. El pago mensual antes del reembolso anticipado es de 5.279,65 yuanes.

Si se acorta el plazo, el pago mensual futuro se acercará más a los 5.279,65 yuanes. La solución más probable es acortar el plazo restante del préstamo de 216 a 78, con un nuevo pago mensual de 5.279,78 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 60.842,55 yuanes.

Si no se acorta la vida útil, el capital restante de 350.980,33 yuanes debe liquidarse en 265.438 06 cuotas. El pago mensual de cada período es de 2.467,51 yuanes y el interés total a pagar es de 65.438 082.006. 5438 0,95 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el sobrepago de intereses = 182.001,95-60842,55 = 12.159,40 yuanes.

Preste atención a los requisitos del banco

Si un comprador de vivienda no quiere reembolsar el préstamo antes de tiempo, debe conocer los requisitos del banco. Por ejemplo, muchos bancos tienen ciertos requisitos de edad y monto para el pago anticipado, e incluso cobran una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. Algunos lo cobran en función de varios meses de intereses y otros lo cobran directamente en función del índice del préstamo.

Al solicitar el reembolso anticipado, los compradores de vivienda también deben consultar con su banco con antelación para ver cuánto tiempo llevará realizar la solicitud por adelantado y qué materiales necesitan preparar. Una vez liquidado el préstamo, los compradores de vivienda también deben recordar pasar por los procedimientos hipotecarios.

Muchos bancos exigen más de un año de pago antes de pagar por adelantado y, por lo general, existen tres grandes oportunidades de pago.

Por supuesto, los detalles de pago de cada banco son diferentes. Algunos bancos tienen que pagar una gran multa si paga el préstamo antes de tiempo. Al principio estaba marcado en el contrato de préstamo. Debe tener un entendimiento claro con el banco, sopesar la diferencia entre intereses y daños y perjuicios y luego considerar si desea pagar por adelantado.