House Slave le enseña consejos prácticos sobre cómo ahorrar intereses de préstamos.

Utilizar en la medida de lo posible préstamos de fondos de previsión.

Como todos sabemos, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más baja que la de los préstamos para vivienda comercial. Especialmente después de que se cancele la tasa de interés de descuento del 30%, la brecha de intereses entre los dos será aún mayor. . Por tanto, los préstamos de las cajas de previsión son los más económicos para comprar una casa.

Un planificador financiero de un banco estatal dijo que para los compradores de vivienda por primera vez que desean utilizar préstamos comerciales para comprar segundas viviendas, el uso de préstamos de fondos de previsión sin duda les ahorrará muchos intereses. Tras la implementación de la nueva política de préstamos para vivienda, el pago inicial para una segunda vivienda deberá ser del 50% y la tasa de interés aumentará en un 10%. Las ventajas de los préstamos de los fondos de previsión son aún más obvias. Como tipo de préstamo de vivienda social, la política de préstamos del fondo de previsión de nuestra ciudad aún no ha cambiado. No solo puede pagar un 20% de anticipo, sino que también puede disfrutar de una tasa de interés del fondo de previsión del 3,87%, que es inferior al 30%. Personas relevantes del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de la ciudad recordaron que el monto máximo del préstamo del fondo de previsión es de 500.000 yuanes y el período máximo del préstamo es de 30 años. Si los precios de la vivienda son demasiado altos, los compradores pueden utilizar una combinación de fondos de previsión y préstamos comerciales.

Además, dado que la hipoteca actual del fondo de previsión no distingue entre primera y segunda vivienda, siempre que se liquide el primer préstamo del fondo de previsión o el primer préstamo del fondo de previsión, se puede utilizar el segundo fondo de previsión. hipoteca. Por lo tanto, adoptamos el enfoque de préstamo comercial para la primera vivienda y préstamo de fondo de previsión para la segunda vivienda.

Cambie el método de pago y ahorre intereses, lo cual es rentable.

Un planificador financiero de un banco estatal dijo que los prestatarios con una gran capacidad de pago, ingresos estables y fuentes de ingresos adicionales pueden solicitar al banco cambiar el método de pago, cambiando el método de pago original de igual Principal e intereses Pagar el principal en cuotas iguales para ahorrar intereses.

En la actualidad, los métodos de pago de préstamos hipotecarios personales de la mayoría de los bancos incluyen principalmente capital e intereses iguales y capital promedio. La principal diferencia entre los dos es que el primero tiene el mismo monto de pago en cada cuota, es decir, el capital mensual total más los intereses es el mismo y la presión de pago del cliente está equilibrada, pero el segundo tiene una carga de intereses relativamente grande; También se denomina "método de pago decreciente". El capital mensual es el mismo, pero el interés es diferente. La presión de pago es alta en la etapa inicial, pero el monto de pago disminuye gradualmente en la etapa posterior y la carga total de intereses es pequeña.

Con un préstamo a 20 años de 6,5438 millones de yuanes (calculado sobre la base de una tasa de interés base del 5,94%), utilizando el método de pago igual de capital e intereses, el interés supera los 7,65438 millones de yuanes. Sin embargo, el capital se reembolsará en cantidades iguales y los intereses ascenderán a 596.475 yuanes. En comparación con los dos, la diferencia de intereses es de unos 110.000 yuanes.

Cabe mencionar que el método de pago de capital promedio no es adecuado para todos los compradores de vivienda, porque su pago mensual es una estructura de pirámide invertida, lo que significa que el monto de pago anticipado es alto y es No apto para familias con alta presión crediticia.

Ahorre intereses de préstamos a través de una cuenta de financiación hipotecaria

Para los "esclavos de la vivienda" con depósitos fijos, puede utilizar cuentas de financiación hipotecaria para compensar los intereses de los préstamos con sus depósitos.

Algunos bancos en algunas ciudades, como el Banco Agrícola de China y el Banco Mercantil de China, han lanzado servicios de financiación hipotecaria similares que pueden ayudar a los clientes a ahorrar intereses. Tomemos como ejemplo el sur. Después de que el cliente elige una cuenta de financiación hipotecaria, siempre que el depósito en la tarjeta del cliente supere los 50.000 yuanes, el interés del préstamo se puede deducir en la proporción correspondiente. El depósito en la tarjeta sigue siendo un depósito vigente y se puede retirar en cualquier momento. sin restricciones. Estos productos tienen un punto de partida. El punto de partida general es 50.000 yuanes, lo que significa que si la cuenta tiene 80.000 yuanes, sólo 30.000 yuanes pueden participar en las deducciones hipotecarias. Las tasas de deducción de cada banco son diferentes.

Además, también puedes elegir productos de préstamos personales con una frecuencia de pago más rápida para ahorrar intereses. Cambie el método de pago de mensual a quincenal, siendo cada pago la mitad del pago mensual original. Esto acelera la frecuencia de pago del principal y evita que los clientes tengan que ocupar fondos bancarios: hay de 0 a 3 días más cada cuatro semanas por mes y 26 pagos durante todo el año, dos pagos más. Los clientes pueden reducir muchos gastos por intereses sin aumentar la presión de pago.

Elige acortar el plazo de amortización anticipada.

Con la cancelación de los tipos de interés preferenciales bancarios y los tipos de interés flotantes para las segundas viviendas, muchos prestatarios hipotecarios han comenzado recientemente a utilizar fondos de previsión o depósitos para pagar sus préstamos por adelantado.

Los ciudadanos se encontrarán con una pregunta cuando paguen sus préstamos anticipadamente. ¿Es más rentable reducir el pago mensual o acortar el plazo del préstamo?

Desde la perspectiva del ahorro de intereses, acortar el período del préstamo es definitivamente lo más rentable. "En realidad, es muy sencillo elegir qué forma de ahorrar dinero. Siempre que domine una, cuanto más capital, más intereses ahorrará. Si el cliente elige acortar el plazo del préstamo y mantener el pago mensual sin cambios, el ciclo de pago del cliente se acelerará porque el pago mensual del cliente no cambia. Si elige reducir el pago mensual, la presión del pago mensual se reducirá, pero debido a que se reduce el capital mensual, el interés total del préstamo no se ahorrará tanto. como si el pago mensual permaneciera sin cambios ".

Además, el pago anticipado debe calcularse cuidadosamente. Por ejemplo, ha pasado la mitad del período de pago y el principal del pago mensual es mayor que los intereses. , por lo que el reembolso anticipado no tiene mucho sentido.

Como todos sabemos, en 1998, el Consejo de Estado canceló la asignación de viviendas sociales y las viviendas comerciales entraron en el mercado. Alrededor de 2003, mi país marcó el comienzo de la primera ola de préstamos para vivienda, con plazos que en su mayoría oscilaban entre 10 y 15 años. Así, alrededor de 2013, el primer grupo de propietarios de hipotecas marcó el comienzo del día del reembolso colectivo de los préstamos hipotecarios. Después de liquidar la hipoteca, aquellos que naturalmente no tienen deudas pero aún están agobiados por una hipoteca también pueden optar por reducir el gasto por intereses de la hipoteca cancelándola anticipadamente.

(La respuesta anterior se publicó el 13 de septiembre de 2016. Consulte la situación real para conocer la política actual de compra de viviendas).

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