¿Cómo equilibrar el préstamo de vivienda y el salario mensual? Busque aquí la proporción áurea

Acaba de pasar la Fiesta de la Primavera y mucha gente quiere aprovechar la primera ola del mercado inmobiliario en 2017 y comprar una casa a principios de año. Comprar una casa con un préstamo implica una pregunta muy crítica: ¿Cuál es la relación adecuada entre el pago mensual de la hipoteca y sus ingresos? Para decirlo sin rodeos, es la cantidad adecuada de préstamo.

Los bancos también tienen sus propias regulaciones sobre cuánto pueden pedir prestado. Generalmente, se requiere que el ingreso mensual sea al menos el doble del pago mensual de la hipoteca. Por ejemplo, si su ingreso es de 8.000 yuanes por mes, entonces. el pago mensual de su préstamo es de 4.000 yuanes como máximo. Los bancos consideran la capacidad de pago del prestatario y controlan los riesgos limitando este ratio. Se puede decir que el 50% de los ingresos mensuales es el límite máximo para la solicitud de préstamo. En la operación real, los compradores de vivienda deben hacer ajustes en función de sus propias necesidades y condiciones económicas.

Caso 1:

Xiao Li se graduó hace más de dos años y planea pedir un préstamo para comprar una casa. Su salario mensual es de unos 10.000 y quiere comprar una casa. Por valor de 1 millón Según el pago inicial del 20%, el préstamo La tasa de interés es del 4,9% y si el plazo del préstamo es de 30 años, el pago mensual es de unos 4.000 yuanes. Teniendo en cuenta que todavía está soltero y en ascenso en su carrera, si el pago mensual de la hipoteca representa aproximadamente la mitad de su salario, será una pequeña carga para él a medida que lo asciendan y su salario aumente en el futuro, el impacto. del pago mensual de la hipoteca sobre su vida disminuirá gradualmente.

Caso 2:

Xiao Liu y su esposa han estado casados ​​durante tres años y han estado alquilando una casa. Después del nacimiento del bebé, los dos consideraron comprar una casa. Al comprar una casa por valor de 1 millón de RMB, el pago inicial es del 20%, la tasa de interés es del 4,9%, el plazo del préstamo es de 30 años y el pago mensual es de 4.000 RMB. El ingreso mensual combinado de la pareja es de aproximadamente 10.000 RMB. y el pago mensual representa aproximadamente la mitad de los ingresos. Teniendo en cuenta los requisitos, criar hijos es un poco estresante, por lo que quieren pagar más pago inicial y reducir el pago mensual a unos 3.000 yuanes por mes, que es aproximadamente el 30% del pago mensual. ingresos, de manera que no afecte su vida normal.

Los dos tipos de personas anteriores representan dos situaciones diferentes de compradores de vivienda. Xiao Li en el Caso 1 es un joven que está en ascenso en su carrera y controla el préstamo hipotecario en aproximadamente el 50% de su salario mensual. los ingresos no le afectarán en absoluto su vida. Xiao Liu en el Caso 2 necesita considerar los gastos familiares y otras cuestiones. El pago mensual de la hipoteca que representa el 30% de los ingresos es una línea cómoda. Ambos tipos de personas tienen necesidades diferentes. Realizan sus propios ajustes basándose en la línea de advertencia (50%) de la proporción de pago mensual e ingresos estipulada por el banco y eligen el monto del préstamo que más les convenga.

Lo que quiero decirles aquí es que para los solteros, con menos presión familiar y mayor margen de apreciación a una edad temprana, el índice de pago mensual de la hipoteca se puede controlar para que sea mayor, mientras que para las familias casadas con; niños, se deben considerar los gastos de manutención, como los gastos de educación, y la proporción de los pagos mensuales de la hipoteca debe reducirse adecuadamente para garantizar la calidad de vida.

En general, es necesario considerar las siguientes cuestiones al comprar una casa con un préstamo:

1. Comprenda las políticas crediticias y de compra de vivienda de su ciudad.

Las políticas de crédito y compra de vivienda de este año En un estado de diferenciación, las ciudades calientes tienen restricciones a las compras y préstamos. Las ciudades de tercer y cuarto nivel y algunas ciudades de segundo nivel aún mantienen la política de reducción de existencias, por lo tanto, antes de solicitar un préstamo. Para comprar una casa, es necesario comprender las políticas crediticias y de compra de vivienda de la ciudad, como las calificaciones para la compra de vivienda y el índice de espera para el pago inicial.

2. Haz un plan financiero antes de comprar una casa

Después de entender varias políticas y precios de la vivienda, debes hacer un plan financiero basado en tu propia situación económica. Por ejemplo, ¿qué porcentaje del pago mensual de la hipoteca debería ser aceptable para sus ingresos? Si es necesario renovar la casa, también debe reservar el costo de la renovación.

3. Elija el método de pago que más le convenga

Después de confirmar el préstamo, debe elegir el método de pago que más le convenga. Los métodos de pago comunes incluyen capital e intereses iguales y capital igual. El monto de pago mensual de cantidades iguales de capital e intereses es el mismo, por lo que es más adecuado para familias con planes de gastos normales, especialmente para los jóvenes cuyas condiciones financieras no permiten una inversión temprana excesiva. Se puede elegir este método, por ejemplo, civil. sirvientes, maestros, etc. cuyos ingresos y oportunidades laborales son un grupo estable relativamente pequeño. El capital igual es más adecuado para prestatarios con una gran capacidad de pago en el último período, como las personas con muchos años de trabajo. Los pagos iguales de capital pueden ahorrar más intereses que los pagos iguales de capital e intereses. Los compradores de viviendas deben elegir según sus propias necesidades.

En cuanto a la cuestión del pago mensual de la hipoteca y la proporción de ingresos, no podemos decir que es mejor pedir prestado más y no es bueno pedir prestado menos. En cambio, deberíamos dejar que los compradores de viviendas alcancen el ". "mejores condiciones" y reducir el costo de compra de la vivienda. Por un lado, también debe considerar qué tipo de vida desea vivir después de comprar una casa dentro del alcance de su propia capacidad de endeudamiento. Después de todo, la situación familiar y financiera de cada uno son diferentes, y lo que es mejor para ti es lo mejor.

(La respuesta anterior se publicó el 21 de febrero de 2017; consulte las políticas de compra de vivienda actuales relevantes)

Haga clic para recibir el sobre rojo para ver la casa y reciba 100 yuanes en efectivo directamente