¿Un préstamo hipotecario vencido es un mal historial?

Las consecuencias de una hipoteca vencida

1. Un mal historial crediticio personal.

Si la hipoteca está vencida, el banco prestamista verá la información vencida inmediatamente, independientemente de si se trata de un préstamo comercial o de un fondo de previsión. Incluso si el vencimiento es de un día, algunos bancos estrictos ingresarán la información vencida en el sistema de informes crediticios del banco central, y su sistema de informes crediticios tendrá un registro de vencimientos. Le resultará muy problemático solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo en el futuro. Incluso si se aprueba, el monto del préstamo será mucho menor.

2. Intereses de penalización y gastos de demora

No importa cuál sea el motivo por el que el préstamo hipotecario está vencido, el banco le llamará lo antes posible para avisarle del motivo. El pago vencido también generará intereses de penalización. Generalmente, las tasas de interés de penalización de los bancos son entre un 30% y un 50% más altas que la tasa de interés del préstamo original.

Si la hipoteca vencida se cancela dentro de los 7 días, el banco prestamista no cobrará cargos por mora. Pero después de 7 días, el banco le cobrará intereses de penalización y recargos por pagos atrasados.

3. Las medidas judiciales de preservación de la propiedad

Los contratos hipotecarios generales tienen cláusulas de incumplimiento fijadas por los bancos. Si hay tres o más registros vencidos seguidos, el banco le exigirá que pague todo el capital y los intereses del préstamo de una vez. Una vez que una hipoteca tiene un vencimiento de más de tres meses, el banco puede presentar una demanda ante los tribunales de conformidad con las disposiciones pertinentes del contrato de hipoteca y del contrato de garantía. El tribunal tomará directamente medidas de preservación de la propiedad, congelará los depósitos en todas las cuentas bancarias del prestamista y del garante y embargará otras propiedades hipotecadas.

No creas que esto es sólo una incautación temporal. Si el tribunal decide, sólo puedes perder dinero. Por último, no sólo hay que pagar el capital del préstamo y los intereses, los intereses de penalización y los recargos por mora, sino que también hay que soportar los costes del litigio y los costes de enajenación de la hipoteca (prenda).